Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年01月10日一位【唯】網友提問：


最近辦了信貸
額度下來是30萬 60期 利率10%左右
因為我沒用到那麼多 想說借個10~20萬 還掉現金卡就好
想問說要是借多一點(30萬)點 對信用會不會比較好？

因為現金卡循環利率15% 不過是6萬
要是我借30萬 10%感覺是挖東牆補西牆= ="
我唯一知道的是現金卡是不良負債 要趕快清掉
不過要是我不信貸 現金卡我一個月還5000 一年也可以還完
早點還完只是讓信用早點步入正軌

麻煩給我點建議 貸30萬養信用 還是 貸10萬 把現金卡清掉就好？



我的回答：


針對問題、提供我個人曾於銀行服務與理財的經驗說明如下


一、現金卡確實盡早還清最好，無論是有規劃的還款、或者是辦利息比較低的信用貸款去還皆可；多提醒您：現金卡還清後、需要跟發卡銀行進一步辦理『剪卡停卡與銷戶(就是將現金卡帳戶一併cancel掉)動作，同時必須取得對方銀行發給一紙清償證明』、才算正式取消。畢竟『現金卡雖是卡、但是在銀行端所掛的授信科目屬於信用貸款類，與信用卡不同』，故後續動作仍籲請版友注意。


二、『無論銀行核准多少額度的信用貸款，對於培養信用、是不會有任何的幫助』；況且多要額度、未來也是要支付銀行更多的本金與利息，所以一個原則：足夠還現金卡的債務就好。在此也容我多囉嗦幾句、提醒版友：

1.因為事涉個人業績、故銀行貸款業務都希望申請人能夠『有核多少就撥多少金額』，所以也常常會發生『銀行業務隊申請人動之以情、說之以理，為求申請人能夠多貸一點額度』的情況：我還是籲請版友：信用貸款夠用即可，不用考量到銀行業務的業績而去勉強自己。

2.看到您的信貸利息『10%』~個人認為您可嘗試跟業務要求，是否可以降低一些利息或是開辦費用(雖然版友沒提到開辦費，但我猜測應該也不低)；至少能省就省的原則，也不用擔心會增加銀行業務的額外麻煩。


總結：欲培養信用、應該是從辦理信用卡的繳款方向著手(盡可能刷多少繳多少，不使用循環信用)。而信用貸款項目、額度則盡可能越少越好；假設未來真的急迫需要一筆現金周轉時，才能讓自己有更多的信貸額度可再申請，不至於因為這一次申請太多金額而影響到。


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Jerry~