Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/02/25 【蘋果日報／畢務潔】


央行結束連「凍」16季的利率，去年連降3次，雖美國聯準會已啟動升息，但去年央行宣布利率維持不動，重貼利率為1.375%，持續低利時代，如何挑選房貸，專家建議，固定利率較優惠但難申請，至少選擇前期是固定利率，活用信貸補足貸款成數，才能當個聰明的房貸族。


房貸利率可概分固定及機動利率，固定利率為單一利率，機動利率則為變數i再加上固定加碼，i值依據各銀行標準不同核定，通常會參考公股銀行定儲利率。李佳芬地政士事務所地政士李佳芬表示，低利時代銀行已少核准固定利率，但建議民眾至少爭取前半年至1年的固定利率，就算未來升息，至少短期利率不變，還能賺到利率差。



信用貸款利率稍高


房屋條件關乎貸款成數核定，但假如未達到所要的成數，可活用信貸，李佳芬分析，現自住型房貸利率大致在1.7~1.8%，信貸利率稍高，但部分銀行會將信貸連同房貸一起核貸，利率提高到1.9~2%左右，貸款年限一樣可選擇20或30年，補足購屋人所需要的成數。


若有資金調度需求可選擇理財型房貸，雖較一般型房貸產品利率稍高，以往都要2.5%上下，但近來低利，利率已降到2%以內，有需求的購屋人可抓緊時機申請。


若已有房貸的購屋人，可考慮轉貸與他家銀行談更低利率，崇德地政士事務所地政士林岳龍表示，已有房貸的購屋人，但當時利率較高，若還款紀錄良好，加上房貸產品條件正常，可向他行詢問，有望能談到更低利率，但別忘了要把轉貸手續費跟違約金等算入成本，綜合評估轉貸可行性。


低利時代聰明挑房貸

撇步/內容

固定利率最划算：要求銀行採固定利率，至少前期6個月至1年固定利率，之後再採機動利率

信貸補足成數：搭配房貸的信貸產品，以信用紀錄評估，再加上有房屋擔保保證，利率將提高1.9~2%左右，但還款年限同樣可選20或30年，可補不足的貸款成數

活用理財型房貸：可動用現金的理財型房貸，部分銀行可做到利率2%以內，方便靈活使用

轉貸好求低利率：已有房貸民眾，若利率較高，如還款狀況佳，可尋求其他銀行轉貸，要留意轉貸的手續費、代書費及違約金等


資料來源：《蘋果》採訪整理