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轉載 2017/12/11 【蘋果日報／王郁倫】


不是月光族，但每到月底錢也所剩無幾，還能投資理財嗎？小資族的疑惑，靠人工智慧（AI）有解了！現在每月1000元就能聘請基金理財機器人當軍師，幫忙選標的，監控投資局勢，專家也發現，今年風行的理財機器人服務使用族群特質是「年紀輕」，顯然新世代已迎接機器人理財時代。


小資族比比上班前打開電子信箱，發現她的理專「理財機器人」發信通知所買的基金績效已達標，建議是否獲利了結，把資金轉往其他潛力標的，目前各家推出的理財機器人服務多以電子郵件、簡訊、互動網頁跟投資人聯繫，不過未來機器人2.0版本，還可能以聊天室或聲控對談。





王道銀行今年首推


王道銀行是今年第1家推出理財機器人投資基金的業者，打破了過去存款300萬元才能享受的理專尊榮服務，王道銀行財富管理部資深協理吳昆倫表示，2020年1月2日前推出免手續費、轉換費，平台使用費0元優惠，只要定期定額1000元起，就能享受理財機器人資產配置建議，跟同業最大不同在於1000元不是只買1檔基金，而是採分散化投資組合（4~8檔基金），且基金轉換時零費用，彈性度高。


富邦證券今年9月宣布調低ETF定期定額理財機器人服務門檻，從原本3000元接單，現在只要1000元起，就能利用人工智慧（AI）當軍師，與王道銀行不同在於，富邦機器人1000元只會推薦1檔基金，若扣款5000元則會推薦2~3檔。


富邦證券數位金融部資深協理鄭嘉慶分析，理財機器人最適合投資新手及年輕族群，年輕人資金不多，也不希望頻繁接到理專電話有壓力，服務上路以來，使用理財機器人客戶年紀介於30~35歲，且女性偏多，約佔總用戶比例的65%，相對傳統電子下單客戶平均年紀35~40歲，足足少了5歲，屬於理財界的年輕世代。


富邦ETF定期定額客戶有2萬人，其中4000人使用機器人理財，約佔2成，王道銀行則推出半年來，用戶已經破萬人，男女相當平均，80%用戶年紀在40歲以下，但也有2成40歲以上中年人使用。


復華採用計量模組


復華投信投資理財處行銷企劃部白又仁分析，投資人不必擔心要判斷何時進場，也不必費心規劃停利點，通通都可以交給理財機器人建議。復華理財機器人門檻相對較高，屬單筆投資12萬元，非定期定額，但簡單的是投資組合已由機器人搭配好，消費者只需要定期驗收報告。


復華投信11月新推出理財機器人「強勢通」，利用復華7年累積的基金資料庫建立的計量模組，過去該模組用於共同基金與代操成績受到市場肯定，現在一般投資人也能享受相同服務，推出後受矚目。



選擇理財機器人 介面宜簡單易懂


理財機器人當道，現在市面已有超過5家金融機構推出服務，未來該如何挑選各家機器人？富邦證券數位金融部資深協理鄭嘉慶表示，首先應該挑品牌，最好不要只有台股基金，應該選擇更多，其次是挑最簡單易懂的操作介面，由於股匯金融已經很複雜，操作上最好不要過度複雜難懂。


先瀏覽推薦基金


鄭嘉慶表示，投資人在確定自己的理財計劃後，比方是累積10年後退休資金，還是為5年後出國留學做打算，再挑選最符合的生涯設計方案，目前各家機構推出的基金理財機器人服務，都是推薦自家基金組合為主，所以他建議投資人挑選「機器人軍師」時，可以先瀏覽各家推薦的各檔基金，自己是否可以接受或是偏好領域，再開戶申辦。


鄭嘉慶表示，其實各家推出的理財機器人各有特點，富邦的ETF定期定額理財機器人，是推薦旗下ETF基金為主，投資一籃子股票可分散風險。復華投信則表示，復華理財機器人投資組合包括債券基金、共同基金等等（不含ETF及配息基金），除強勢通機器人，未來也會推出低點通，也就是逢低撿便宜的機器人服務上路。


王道銀行則表示，平台上架基金超過千檔，理財機器人最大特色是建議內容「資訊透明」，不僅詳述推薦的基金「涵蓋市場範圍、投資標的、持股比重」，還必須經過投資人同意才會執行購買。


理財機器人小檔案


●誕生時間：2015年起上市，到2017年台灣市場逐漸增多
●出現型態：對話視窗或網頁互動
●特色：協助客戶制訂投資組合，低成本，高投資收益為主
●費用：比理專真人服務低廉
●與理專差異：
．理專：服務200人，銀行營業時間服務
．機器人：服務1萬人，24小時無休
●成本：無佣金，進而壓低手續費及申購基金門檻
資料來源：《蘋果》採訪整理