Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/04/15 【蘋果日報​／陳瑩欣】


到銀行存外幣，不用上萬元也能存。為了讓小資族也有理財的空間，王道銀行、遠東銀行等多家銀行都推出「0元也能開外幣存款帳戶」的服務，等資金較充裕後再搭配銀行優利存款專案，美元活存最高年息可達2%，就可達到匯率與利率雙賺的效果。


各銀行美元活存利率多在0.33%左右，起存金額和計息門檻多為100美元（約2914元台幣），不過，王道銀行、遠東銀行因看重數位理財商機，針對旗下網銀存戶提供較大優利空間，遠東銀行FE Direct帳戶主打「開戶、起息金額皆可以是0元」，算是目前0元外幣理財推行歷史較為悠久的銀行。





王道銀1美元起息


遠銀指出，旗下FE Direct採階梯式計息方式，每日依存款金額計算利息，於每月21日付息，存戶美元活存餘額若不到1萬美元（約29.14萬元台幣），年息0.3%，但隨著存款金額愈高，利率也愈高，若帳戶內有10萬美元（約291.4萬元台幣），年息可達0.75%。


至於王道銀行則是為了力拼純網銀業務，今年以「零元開戶、1美元起息、活存年息2%」3大訴求為號召，且不論資金多少，優利皆可維持2%，年息較一般銀行美元活存牌告利率高出8倍，吸引不少存戶上門。


王道銀行董事長駱錦明表示，目前旗下數位存款開戶人數已近15萬戶，今年以來成長約5萬戶，由於數位化系統可節省臨櫃人力、水電等成本，銀行可將省下來的資源回饋到存戶身上。


時存領運用方便


駱錦明說，王道銀行的存款限制與起息金額較低，加上王道銀行的活存優利幾乎可以追平其他銀行定存優利，又因為是活存，可以隨時存、隨時領，不會像定存一樣，若臨時有資金運用需求要將定存解約、利息打折後才能使用，對年輕人比較有幫助。


理專表示，美國經濟復甦力道強勁，通膨壓力下美國聯準會（Fed）升息仍有機會帶動美元走強，但國際政經情勢變化很大，「對賭壓力也多」，資金配置仍應盡量分散且靈活操作，不宜重押單一貨幣，相對之下可快速存提的優利活存反而可以成為理財焦點。


國泰台大產學合作計劃協同主持人徐之強也指出，市場上對於Fed生息預期已有加大的跡象，加上Fed過去多次升息，美國經濟也沒出現衰退、通膨又獲得控制，今年美國升息的次數可望有2至3次，美元仍有走升的機會。



申辦優利定存 網銀門檻較低


為了鼓勵民眾「存多一點、錢放久一點」，各銀行紛紛祭出外幣優利定存專案，年息多在1.85%至2.15%間，銀行業者建議，若想輕鬆博得定存優惠利率，網銀戶所需資金門檻較臨櫃申辦低，比較吃香。以玉山銀行為例，雖然美元優利定存年息1.85%，但網銀用戶和臨櫃申辦定存待遇仍有不同，玉山銀網銀優利定存資金限制僅1000美元，但臨櫃資金要求高達3萬美元，兩者差距甚遠。





方案選擇眾多


凱基銀行表示，民眾手頭資金較為寬裕，且短期內沒有動用外幣的需求，不妨考慮提高本金「多存一點」，並且「存久一點」，享受相對較高的利率優惠。例如，凱基銀行推出「GO利High外幣優惠定存」專案，美元存入門檻為1萬美元，存滿1年期就能享有2.15%的優惠利率。


理專指出，多數銀行的優利定存方案會限制資金來源，部分銀行會要求新資金入帳，或者會視資金來源不同，適用不同利率；也有部分銀行開放讓客戶由台幣定存轉存外幣，提供較高彈性，等於是加值現有資金，民眾存款之前務必多加比較，選擇最適合方案。


凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄提醒，在全球金融市場充滿不確定性的情形下，投資外幣並不單是為了利息收入，從多元資產配置的角度思考，反而能為個人投資提供風險緩衝。


張冠雄指出，在外幣投資的幣別選擇上，隨著國際金融市場波動以及美中貿易戰對貨幣走勢的影響，主流貨幣的流通性仍是布局焦點，因此除了美元資產外，凱基銀行的人民幣定存方案，1年期提供3.88%的超級優惠，也不失為一個絕佳選項。