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轉載 2022/12/14 【聯合報／陳素玲】

中華經濟研究院與富邦投信合作完成2022年「國人安心樂活享退調查」， 其中已退休族群平均累積690萬元退休金（不含房地產價值），平均預期需964萬元才能安心退休；未退休族群平均累積250萬元退休金，平均預期需1212 萬元才能安心退休。可見國人對於退休準備和其所預期的退休所需安全金額，仍有一段差距。

富邦投信與中華經濟研究院自2017年開始合作，針對不同世代在退休理財的態度規劃，進行「國人安心樂活享退調查」，以掌握臺灣民眾在退休準備及財務需求的趨勢軌跡，了解國人是否已經妥善規劃退休生活。調查對象主要針對我國25歲以上民眾，在財務收支、退休準備、理財工具及預期偏好等四大面向，透過電話調查及網路問卷等方式進行抽樣分析；期盼以不同年齡層面對退休財務準備及理財需求偏好的調查結果為基礎，作為政府政策擬定及國人退休準備的參考。

結果發現，民眾退休規劃普遍準備不足，「退休金靠自己」的意識雖有逐漸提升，但仰賴政府退休金仍然高於五成，顯示國人的退休理財規劃仍待加強。此外，無論已退休或未退休族群，在退休財務規劃及準備皆和預期有顯著落差。已退休族群平均累積690萬元退休金（不含房地產價值），平均預期需964萬元才能安心退休；未退休族群平均累積250萬元退休金，平均預期需1,212 萬元才能安心退休。

調查發現多數國人無多餘閒錢用於投資理財，使得歷年多以政府退休金為退休後主要收入來源。但由於近年景氣充滿不確定性，且各項年金改革持續進行，促使國人更加重視投資理財，近年來退休金靠自己的意識逐漸提升。尤其觀察未退休族群可發現，以個人儲蓄為預期退休後主要收入來源（占比74.4%），其次為投資收入（占比 61.7%），第三才是政府退休金（占比 53.5%）。

調查也發現，年輕人對風險性資產的投資較以往更為主動積極，對投資 ETF 比重大幅成長在有投資規劃的未退休族群中，主要的理財工具依序為股票（65.8%）、ETF（35.9%）及儲蓄險（32.8%）。其中，以股票為主要投資理財工具的比重與往年調查結果相比大幅提升，尤其年輕世代在近兩年的增幅更加明顯，年輕族群投資心態較以往更為主動積極，對股市的關注和參與度明顯增加。

調查發現，不論未退休或已退休族群，使用ETF進行投資理財的比重，皆呈現增加趨勢。其中，各族群皆以偏好投資「股票型ETF」為主，其次為「主題型ETF」。此外，25至34歲的年輕族群投資 ETF 比重大幅成長，2018年至2020 年皆維持在10%左右，2022年則高達近五成，為各年齡層中投資 ETF 比例最高的族群，可見年輕人對於ETF產品的接受度和使用其做為投資理財工具有明顯進步。