Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/04/03 【蘋果日報／林巧雁】


台灣有錢人，女性抬頭！根據國泰世華銀行私人銀行事業處執行長黃啟彰的觀察，近幾年台灣女性在財務決策上，大多擔任執行者的角色，「管錢的也多是老婆」，因男性公務過於繁忙，下單交易很難找得到人。


去年底瑞銀曾發布1份調查報告顯示，女性富豪成長已超越男性，尤其亞洲女性富豪成長速度最快，而且女性扮演的角色愈來愈重要。黃啟彰說，男性扮演跑訂單談生意的角色，可能需要全世界到處跑，參與大決策後，執行者多是女性，比如是姊姊、妹妹、老婆或是女兒。銀行需要下單交易時，男性可能正在外面打拼，找不到人，因心思都花在事業上，也沒有那麼多時間投資，執行者多交給太太來做。


國銀擅長台幣資產


他補充說道，也有很多企業主喜歡把女兒送到國外念MBA，用意就是希望回國後可以幫忙家族事業理財。不過他也說，在國外所學的理論，未必適合應用在台灣的事業上，因國外學的是如何利用槓桿賺錢，而台灣的中小企業卻不喜歡借錢。國泰世華銀行台中私人銀行今年3月初開張，台中客戶的特色是台商多，且面臨第1代企業主高齡需要傳承財產規劃，黃啟彰說，高資產客戶的本國資產仍很多，包含台幣、台股與不動產等，本國銀更具有處理台幣資產的優勢。


國銀搶攻私人銀行


私人銀行門檻定義為個人資產3000萬台幣以上，企業戶則為5000萬台幣以上。某本國銀主管說，過去私人銀行多為外銀天下，但自從爆發金融海嘯後，消費者不見得喜歡外商銀，正是本國銀行趁機搶進的大好機會。


選擇台灣本土的私人銀行不用擔心會撤離台灣，這是本國銀行的最大優勢。大多本國銀的私人銀行給客戶「尊榮」的感覺，客人很容易得到生日禮物與蛋糕、機場接送等服務，但更要觀察是否能提供財富規劃的solution（解決方案）。


中南部具開發潛力


本國銀如中國信託、台新銀等也設有私人銀行，國泰世華私人銀行在北、中、南都設有據點，希望提供在地化更精緻的服務，鎖定專業人士如律師、會計師、稅務專家等，具有諮詢、管理和資源3大服務特色。黃啟彰分析指出，北部競爭激烈，新竹以北的高資產客人幾乎同時與3~4家私人銀行往來，說不定比你還懂。而中南部的高端客戶則可能擁有許多的不動產與土地，較具有開發潛力。


私人銀行重點一覽

高資產客戶趨勢：
●台灣女性在財務決策逐漸擔任執行者的角色
●管錢、下單的多是老婆或姊妹
●瑞銀報告指出，女性富豪成長已超越男性，女性扮演的角色愈來愈重要
本國銀優勢：
●客戶不用擔心撤離台灣
●客戶多個選擇
●方便處理台幣資產如不動產、台股、台幣等
北中南客戶特色：
●北部競爭激烈，新竹以北的高資產客人幾乎與3~4家私人銀行往來
●中南部客戶擁有許多的不動產與土地
●更有開發潛力

資料來源：記者綜合整理