Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

目前在上市櫃公司上班在職三年，年薪約80W，信用卡無遲繳紀錄都繳全額

目前手上有六筆貸款總金額約144W 分別如下
1.匯豐 已貸18個月   還有146400要繳  月付2431 (綁約1年半，七年分期)
2.台新紓困                 還有43696要繳    月付3398
3.中信 已貸13個月   還有359356要繳  月付6281(綁約一年，七年分期)
4.中信 已貸9個月     還有176979要繳  月付3507(綁約一年，七年分期)
5.中信 已貸7個月     還有646479要繳  月付9230(綁約一年，七年分期)
6.中信 已貸7個月     還有66137要繳    月付1263(綁約一年，七年分期)

因貸款太多筆，要繳的日期都不同天，且中信利率太高，原定計畫是在今年10月等中信過綁約，全部整合成一筆方便我繳款，哪一家銀行還沒決定，想轉貸時順便看還有沒有額度再增貸

但目前台新一直打來給我說可以幫我轉貸，說中信利息太高，要我其他筆違約金付一付都比利息便宜(聽起來有一點不合理)，我跟他說要他2%以下我馬上轉貸，他回應我不可能，現在房貸都要2%了。想請問：我這種情況是不是乖乖等過綁約再轉貸比較好？

我的回答：

整合是一定要進行的；重點在『有沒有差這幾個月、版主希望多增貸現金』兩項。分析如下：

1.中信信貸有三筆已經繳了9、7、7個月，若不急、建議可以等『綁約期滿再討論轉貸整合』

2.以年薪80萬計算，若急於轉貸、清償金額(加上違約金)的總和，『轉貸後恐怕也沒多少現金可以拿』

3.初步計算三筆未到期信貸的『違約金總和不算少』~換句話說、這為數不低的違約金恐稀釋掉轉貸整合的整體效益。若版主能等到約滿、應有機會整合包含匯豐銀信貸+中信四筆信貸餘額~籲請戒急用忍、別被業務說詞給洗掉。

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