轉載 2014/07/30 【蘋果日報／陳瑩欣、廖珮君】
金管會主委曾銘宗昨日出席2014兩岸金融研討會活動表示，將在8月挑選形象好、財務佳且守法的保險公司，推出「活化舊保單」，開放壽險保單可轉換健康險、長期看護險、年金險、壽險（如轉成生死合險）等4項保單，給予3年反悔期，且禁止業者從中獲利，照顧消費者需求。
曾銘宗強調，壽險業者不能因保單轉換而獲利，轉換後保戶的保單價值不能減少。他說，轉換後的新保單，給付條件、時點、東西（如年金險未來可能給付實務）也不同，新舊保單利率不能比較，利率也不可能完全不變。
保單轉換無損權益
例如保戶過去買的壽險保單利率有6%，保單價值有100萬元，轉換新保單後，保單價值仍需維持100萬元。
保險局規劃，有保單價值準備金的傳統壽險保單，保戶可以選擇轉換為同一家公司的年金險、健康險（含醫療和長看險）和壽險保單，新保單生效日及投保年齡，會以舊保單為依據。曾銘宗指出，將以政策引導方式，推動保單活化，讓過去原本只能在保戶過世之後、受益人才能領取的壽險保單，轉換成保戶在世的時候就可以領取的健康險、醫療險、長期看護險或年金保險。
保戶生前就用得到
他表示，這類保單轉換機制，主要是照顧「生吃都不夠」（台語）的族群，民眾可選擇將舊保單轉換到對自己更有利的產品上，當然也可以選擇不轉換。金管會舉例，若有保戶25歲時買了壽險保單，60歲轉換成醫療險，即保單生效年齡就是25歲，費率會比60歲便宜許多。保戶來說，可用舊保單來取得老年時醫療、或生活上資金需求。
壽險業者說，若保戶25歲時買了壽險保單、死後才可領回身故保險金600萬元，但保戶在60歲因有資金需求，申請保單轉換成即期年金險，壽險業者承諾保戶以每月領回2萬元方式，可領完450萬元，若保戶未領完而身故，則會給付給受益人。此舉對保戶來說，可用舊保單來取得老年時醫療、或生活上資金需求；對保險公司而言，則可藉此縮減利差損。
業者可縮減利差損
保險局也增訂1個「保單返還」機制，即保單轉換後3年內，保戶仍有權要求恢復舊有保單，其次，壽險業者需做保戶適合性評估，如保戶需有生活資金或醫療上需求，才可動用舊保單取得養老資金。
第3則是保單轉換時，需做全面電訪且全程錄音；第4是業者需揭露保單退補差額的計算基礎；最後業者也需揭露保單轉換前後，對保戶、保險公司的權益影響。政大風管系教授彭金隆表示，活化舊保單可增加民眾持有保單的靈活度，可以正面看待。
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