Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/31 【工商時報／張中昌】


9月開學季即將來臨，受到學費年年喊漲的影響，家中有子女正在求學階段的父母，恐怕都得面臨資金調度難關，壽險業者表示，除了利用信貸，保單借款也是一個管道。





像是台灣人壽來說，現在就推出「貸你好運」專案，針對以新台幣計價的保單，累積有保單價值準備金或保單帳戶價值，都能提出申請。台灣人壽表示，借款金額若在100萬元以下，利率採4.33％計算；100萬元以上，利率則3.99％。台灣人壽強調，保單借款還款彈性大，保戶只需準時繳交借款利息，本金則可待保單到期或理賠時再一併償還，算是調度資金最便利的管道。


據瞭解，目前保單借款，一般傳統型商品的可貸金額約為保單價值準備金的7成至9成，投資型保險商品的可貸金額約為6成左右，實際借款額度仍視商品種類與保單條款約定。


合庫人壽方面，也有推出優惠保單借款專案，最低優惠利率2.17％起，且若是資金需求是用在結婚、生子、喪葬、重大疾病、失業、留學等特定事件，可再申請零利率。南山人壽現階段提供的保單借款，年利率則從4～6.9％，且直接表明在籌措子女學費有困難時，能為父母減輕負擔。


壽險業者認為，相較於銀行所提供的各種貸款服務，保單借款不需要擔保人、抵押品、手續費和違約金，省下耗費時日的徵信流程，且能透過匯款、支票，甚至ATM等方式，撥款也明顯更快。