Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年02月01日【wind】網友提問：


目前有星X房貸680萬，每月房貸2萬8
信卡全清無卡循，聯徵800分，一般小公司
有扣憑44萬無轉帳，另有房租租金收入1萬5

請問可承做房租租金收入要提供到哪些文件，如是否要每月轉帳明細等
想貸60~80萬分7年



我的回答：


一、聯徵評分800分~關於這一點也給予過很多相同的回答：『銀行從不曾以個人調閱的聯徵報告上的評分做為貸款准駁之依據』。聯徵評分充其量是讓個人瞭解目前在聯徵中心的往來信用參考，若要以此做為申請銀行貸款上的優勢~恐錯估整體情況。


二、以年薪資換算成月薪約36K，房貸每月支出卻有28K、佔其收支比重77%~已明顯過高！；在這高收支比前提下，欲再向銀行申請信用貸款的成功機率就非常低。因為銀行信貸額度除了審查申請者的收入外，還必須加上房屋貸款等其它每月需固定攤還給銀行的月付金一併加總計算；房貸既已佔版友一個月收入將近八成的支出比重，顯見的是信貸已經無過多的舉債空間。


三、版友表示有房屋租金收入15K，即使可以提供每個月房租存摺做為收入來源證明，但對於銀行信貸準則而言：房租收入並非固定都會持續，也會發生房屋租金中斷的閒置問題；就算少數銀行可接受、也會對數據『打折認列』~也就是說：就算房租加進來與扣繳憑單一起計算，也不可能從銀行端順利申請到一筆60萬以上的信貸！


結論：信貸既然如上述的窒礙難行、剩下就是只能從『房屋轉貸增貸』一途去思考；但是房屋有無60~80萬的增貸價值？就需重新再對房屋審慎初估計算殘值有多少。待房屋增貸價值確認後，包括租賃契約書上租金數據、收款日期(如現金收付需房東簽名)、或是提供房客每月轉帳到版友名下的銀行存摺內需準備最近六個月明細等，都是預先要準備的資料。


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Jerry~