民國105年08月14日一位【jkduke】網友提問：
因為理財不當 想要整合負債後 好好重新規劃
想整合的是信用卡 可以配合負債整合銀行要求剪卡
希望還款年限：60期、用途債務整合
職業：科技廠 法務專利專員
年資：2016.4月中到職 到現在滿3個月半
薪資：全薪33K 實領31K
信用卡：玉山100K+富邦60K+台新60K都繳最低金額
其他：公司有薪轉(富邦) 工作經驗為5年 但是4月中才來這公司 之前擔任生物科技公司法務 希望能信貸300K(220K用來還卡) 年薪為14個月 無房貸 無車貸 第一次貸款
我的回答：
網友於今年四月中才到新職，至目前新職年資僅滿三個半月，而前職也是擔任法務工作，年資是否能夠加計合併計算？就需要檢視前一份工作的勞保退保、與新職勞保加保的間隔是否有超過二個月以上；若有、應可加計，若無、則另需檢視現職科技廠公司規模(或資本額)是否符合銀行優質企業名單內。若有、搭配優質企業員工專案(到職滿三個月即可)申請信用貸款；若無、就必須等待現職滿六個月以一般方案名義申請。
資金用途很清楚是用來代償信用卡的債務；假使信用卡都正常繳款，三張信用卡、其中有任一張持卡滿一年以上，無使用信用卡預借現金、超額爆卡情事發生，欲申請信貸30萬來還清信用卡循環欠款，應有機會！但是仍需注意『三張信用卡加總的應繳總金額、佔總信用額度的比重是否有過高』之虞；若動用比重過高將接近滿額，加上剛更換工作等因素，整體的評分可能就會因此被降、進一步影響到申請通過的機率。
網友首次申請銀行貸款，因上述因素導致的變數仍多，建議透過專業經理人來協助規劃辦理事宜；除了可以協助爭取額度增加、利率降低與減少開辦費用支出外，也可避免因網友不熟悉銀行內部規定、造成送件不當被銀行婉拒，浪費時間與寶貴的聯徵查詢次數。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論
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