Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國106年05月15日一位【 lose1225】網友提問：


想請教以下

1.目前有多間銀行的信用卡，沒有使用循環利息，只是帳單上每一間列的循環利率很有差異，想問說，如果買房子要貸款，是否該間銀行信用卡的循環利率低，房貸的利息也會低呢？還是沒有完全的相關呢？

2.我看大部分銀行應該都可以貸20年，如果要貸30年，通常老房子幾年以上就比較難了呢？

3.辦信用卡時，有的銀行感覺審核的比較鬆，有的則是需很久時間慢慢確認，跟信用卡比起來，房屋貸款有房屋擔保品，是否貸款人的審核會比較鬆？還是其實會比較嚴呢？



我的回答：


如果買房子要貸款，是否該間銀行信用卡的循環利率低，房貸的利息也會低呢？還是沒有完全的相關呢？

答：確實無相關聯。銀行對於房貸利息取決於借款人的資格，包括服務單位、職稱、年資與負債信用等，並不會用各發卡銀行的循環信用利率來做授信基礎。


我看大部分銀行應該都可以貸20年，如果要貸30年，通常老房子幾年以上就比較難了呢？

答：30年房貸、銀行通常都是核准給『首次購屋身分』的申請者，若是轉貸、轉增貸等普遍都只會核准20年(或25年)攤還期間；如果版友符合首次購屋的資格，欲購屋標的的屋齡最好不要超過30年以上。因為大多數銀行對於房屋貸款的授信規定都會註明『擔保品屋齡加上貸款還款期間不能超過55年』，考量的重點就是『越老越舊屋齡的擔保品，其不確定風險對銀行來說就越高。』


房屋貸款有房屋擔保品，是否貸款人的審核會比較鬆？還是其實會比較嚴呢？

答：只會更嚴格。房屋貸款一經核准就是數百萬、雙北市甚至動輒上仟萬或上億元，不可能對借款人的審核採較寬鬆模式；銀行審查針對房屋貸款需分開檢核『擔保抵押物』與『借款人資格』兩部分，不似信用卡僅針對申請人審查負債多寡、信用往來與財力證明較單純，故辦卡跟房貸是截然不同、希望有釐清您的疑慮。


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