Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

2018/09/25 【y900084】網友提問：


欲貸款金額：170萬
還款年限：5-7年
貸款用途：整合負債
職業：百大企業資深管理員
年資：4年
薪資：4.9萬*18個月
其他貸款：
一筆信貸約130萬
信用卡：
富邦信用卡10萬、花旗信用卡25萬、中信卡7萬



我的回答：


因為網友的現職為百大企業員工、且年資已有四年餘，您所提供的數字：4.9萬*18個月/12=7.3*22倍=160萬，相對無擔保債務信貸130萬、三張信用卡加總累積應繳款金額42萬(相加總額為172萬)…很明顯地『無擔保債務餘額已超過金管會規定22倍』~現階段無論是整合為一筆、或退求其次只單純整合代償信用卡42萬，可以肯定的是、現在送件，過關的機率絕對非常低！


另外、網友提到的“4.9萬*18個月”，必須要能提供『扣繳憑單或所得清單』作為數據的佐證；不然、銀行審查專員看不到實際證明，說再多也沒有幫助。


上述回答、僅針對『目前無擔保債務餘額』進行評估，尚未確認網友其它『足以影響整合成敗的項目』，包括信用卡總張數、各信用卡信用額度與總動用比、是否有預借現金(最近六個月內有幾次)？是否累積一段長時間的循環欠款？還是這幾個月內刷出來的款項？以及最近三個月內是否已有送過銀行辦卡或辦貸款等新業務聯徵查詢？信貸(130萬)是否為最近一年內所核准的貸款(近期增貸)等等。


我建議網友應再針對問題補充詳細一些，以利後續評估上會更為完整；當下改善方向就是需先將信用卡累積帳款、嘗試多繳一些應繳金額，讓數據能夠降到月薪的22倍內(若能多降則更好)，屆時再重新檢視負債數據、進一步審慎篩選合適銀行送件方有勝算。