Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

2018/09/30 【Fries】網友提問：


本身是公務員，最近有買房計畫
但是現金不多，打算頭期款用信貸

本人年收75萬
預計購買800萬左右的房子
頭期款貸100萬

請問用這種方式貸頭期款
會影響房貸的額度嗎？



我的回答：


『用信貸貸出購屋頭期款，會否影響房貸的成數？』


多少都會影響房貸銀行的授信審查；但是影響的程度輕重？以我個人經驗須從『借款人工作穩定度、既存銀行負債多寡、對所有銀行負債的月付金加總、薪資收入與債務負擔能力』來綜合分析。


以網友為例：公務員年收入75萬，算優質；“假設”目前名下沒有任何銀行負債，年收入換算成月薪資約有6萬多，要購買800萬房屋、照目前購屋房貸最高八成，房貸約640萬，其餘160萬為自備款(不包括交屋稅金與雜項支出)。


640萬首購房貸分30年本息攤還，月付金約22,000(利息1.44%暫計)
100萬頭期款信貸分7年本息攤還，月付金約13,000(利息2.5%暫計)


以上兩筆借款月付金加總約35,000元，佔月收入6萬元的58%，這一支出比數據對於大部分的房貸銀行來說，應該還在可接受的範圍內(雖比重稍有略高之嫌，比重上限應不超過月薪1/2)；而網友的職業屬一公務員，工作與收入堪稱非常穩定；故綜合上述、我認為『申辦信貸100萬來做購屋用途，對於房貸的審查(成數額度)影響較輕微，可以嘗試規劃與實際施行』。