Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年12月15日一位【小蓉】網友提問：


請問一個問題：因為自己的信用有些問題，想把房屋過戶給朋友、然後增貸，朋友零負債。但是、房屋有一筆民間二胎100萬，這樣朋友拿這間房屋向銀行辦房貸好辦嗎？

民國104年12月11日一位匿名網友提問：


小弟我最近因為預備結婚。想把6年前買的房子裝潢（買了都還沒裝潢、空屋）貸款當時自備款80萬，貸款550萬。還了6年，都正常還款，想在增貸80萬來裝潢那間空屋。小弟是貸X打銀行。請問這樣貸的下來嗎？小弟是要增貸，不是要申請二胎喔！謝謝回答。

民國104年12月06日一位【瑋庭】網友提問：


我想要貸30萬
目前工作是服務業月薪約三萬二
已有薪轉一年以上
持有信用卡使用半年無遲繳紀錄都全繳清
但每月刷卡金額大約五千左右 存款才幾萬塊

我想請問我如果要貸款
我本身薪轉是X泰，信用卡是X山
哪間利息比較低？哪間比較好過？
還是辦哪間銀行比較容易過

如果第一次貸款30萬會太高嗎？能過嗎？
我這種情況找代辦好還是直接可以跟銀行談？
這樣的條件利率大概要幾趴？

像我之前有機車貸款一年也都繳清了
那貸款是車行辦的我看分期帳單是X東銀行
那這貸款有算在信用分數裡面嗎？

我還請問所謂信用分數有包含什麼項目來綜合評分
我要怎麼做才能快速養信用？每個月刷卡金額多寡有助累積分數快慢嗎？存款多寡有助信貸核發嗎？

民國104年11月30日一位【mimi媽】網友提問：


我有房貸約650萬，信貸約50萬，信用卡欠費約15萬，民間也欠了70萬，房契押在代書那、即將被設定，我一個月薪水3萬5千元，光房貸就要繳3萬2，代書那一個月只繳利息就要1萬4未含本金！請問我該怎麼處理？我有年紀了，又不想賣房子，賣了沒地方住。

轉載 2015/12/17 【NowNews／林奇芬】


我從事理財知識教育推廣近20年，20年下來還是覺得很無奈，為什麼大部分人不願意花一點時間，去搞懂金融商品的風險或成本，而把自己的錢，賭在不懂的商品上，蒙受重大損失。特別是包裝成保本、低風險，但卻隱藏高風險的金融產品，總是讓投資人誤闖叢林，投資人應該要多一些認知，才不會深陷險境。


一，人民幣TRF，獲利有限風險無限


從2005年到2013年人民幣一路升值，讓大家認為人民幣只漲不跌，但自2014年以來人民幣卻偏向貶值走勢，自然帶來匯率風險。如果只是存人民幣存款，雖有損失，但幅度不大，若幣值貶幅高於利息收入，只要解約即可，存款族損失有限。


但利用人民幣升值為誘因，設計出一個TRF產品，風險就大不相同。這個產品的設計是，若人民幣升值至某個價位，銀行就讓你停利出場，但若人民幣貶值，則投資人要賠雙倍匯率損失，而且沒有下檔停損點。這種金融商品基本上是獲利有限、風險無限大的選擇權產品，但是投資人購買前是否真正充分了解相關的風險。

轉載 2015/12/17 【時報資訊／任珮云】


全球關注的美國FED會議結果正式公布，如市場預期升息1碼，展望2016年的全球股債市投資機會來看，元大投信副投資長吳宗穎認為，從全球需求面來看，各國經濟表現面臨瓶頸，僅剩少數國家與產業仍存在較佳投資機會，如明年持續看升的美元、今年基期相對低的新興亞洲、以及提振經濟仍需靠政府擴大支出，將帶動相關產業受惠。債市部分則以美元投資等級債為首選，建議避開高收益債。


展望2016年，由於全球主要央行貨幣政策第一次呈現分歧，全球不論在股市、債市、匯市表現也將跟著呈現兩極化，而最重要的影響關鍵則來自於美國2016年將有機會呈現利率、匯率雙升，這將牽動2016年投資方向。

轉載 2015/12/17 【蘋果日報／于倩若綜合外電報導】


升息儘管不利股市，首次升息通常預告牛市近尾聲，但歷史數據顯示，美股多頭走勢常在升息循環啟動後2年才結束，期間平均漲33%，最差也會維持8~9個月，漲幅至少10%，惟此次並非在市場相對穩定期間升息，美國經濟也不夠強勁，加上垃圾債危機蠢蠢欲動，升息後股市短期內或將續漲，但延續時間恐不如以往。

轉載 2015/12/17 【經濟日報／邱金蘭】


投資人資金調度將更靈活，信託受益權質押業務正式起跑，民眾透過信託資金買基金、股票等三大類商品，需要錢時可向銀行質押貸款，成數最高五成，有助提高民眾資金運用效率，市場也將釋出1.6兆元資金活水。


根據信託公會最新統計，到今年第3季底，透過特定金錢信託投資國內外有價證券中，基金、股票及債券等三大項合計有3.3兆元。這項受益權質押業務上路後，以最高貸款成數五成來看，將有高達1.6兆多元的資金可靈活操作，銀行財管業務商機也將大增。


金管會推動銀行辦理「特定金錢信託受益權跨行質借」，並請銀行公會研訂相關作業流程，銀行公會已訂妥規範並呈報金管會同意後，在上周發函給所有銀行，這項業務也正式起跑。

轉載 2015/12/16 【經濟日報／吳靜君】


高齡化的社會來臨，退休理財成為時下最夯的議題，而具有還本、領回功能與死亡保障的還本型終身壽險（俗稱生死合險）符合民眾對於儲蓄、理財的需求，成為時下熱門的商品。





隨著高齡化社會到來，忙於工作的上班族往往忽略了自身的退休準備，等到考慮自身的退休準備時，時間上往往不夠充分，因此在保險當中具有儲蓄、保障型的商品，就相當受到歡迎，像是利變型保險、還本終身保險等。

轉載 2015/12/16 【經濟日報／張瀞文】


路透社最新調查顯示，券商預期，2016 年全球成熟市場平均可望漲一成，以歐洲股市預期漲16%最高，其次是日股，再來才是美股。


路透社每季會針對全球主要券商分析師進行調查，詢問對各地股價指數的預期水準。新興市場的調查仍在整理中，最新公布的調查顯示，在成熟市場中，券商預估德國股市到明年底可望漲17%、其次是英國及日本的14%、然後是美股的9%。