Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/12/12 【時報周刊／王天中】


「扣那麼久，為什麼我的定期定額基金都不賺錢？」根據調查顯示，雖然選擇正確基金商品投資是獲利條件之一，但想現金入袋，最終取決於投資習慣和心態，專家也整理出「3要3不要」，並提出智慧型服務，讓基金投資無往不利。


根據投信投顧公會資料，10月分國人定期定額境內基金的扣款金額，從37億元增加到39.1億元，全台共有53萬人參與定期定額基金投資。雖然市場波動加劇，投資人心態轉趨保守，但無論環境如何變化，總還是有高手賺到大筆鈔票。專家指出，投資定期定額基金能獲利，必須學會「3要3不要」，同時搭配智慧型服務，就有機會提升賺錢機率。

轉載 2015/12/09 【卡優新聞網／溫子豪】


為銀行、保險公司…等業者，提供客戶頂級服務的奧思禮禮賓公司，今(9)日公布「兩岸高端富裕人士」的消費行為調查，台灣「好額人」善於精緻的文化藝術體驗，休閒活動多伴隨社交目的，而大陸「富豪」則喜好特殊活動，社經以參與政府體系為主，整體禮賓消費市場高達15億美元，年增長率20~25%。

轉載 2015/12/11 【經濟日報／郭及天、江碩涵】


政大教授張金鶚研發不動產自動估價系統「好時價House+」昨（10）日正式上線，各界可以住址查詢各戶房價估值，與實價登錄系統最大差別為每戶房屋均有估價價格，未來將估價範圍延伸至六都以外、一樓店面及預售屋。

轉載 2015/12/11 【蘋果日報／劉利貞綜合外電報導】


澳洲與紐西蘭央行擴大寬鬆預期驟降，激勵澳元、紐元強彈，一掃近期原物料行情沉重跌勢帶來的賣壓，分析師預料這將吸引專炒外匯的日本菜籃族「渡邊太太」重出江湖，趁日圓仍徘徊低檔之際，向外尋求更高收益。


澳洲上月新增就業人數創15年新高，紐西蘭央行最新通膨論調比市場料想更顯鷹派，帶動澳元、紐元昨勁升。澳元昨盤中一度升1.47%至1澳元兌0.7335美元，兌日圓也升1.53%至89.142日圓，創3個月最大升幅；紐元一度升0.92%至1紐元兌0.6782美元，兌日圓升0.96%至82.386日圓。

轉載 2015/12/11 【經濟日報張瀞文】


貝萊德投信昨（10）日發布2016年全球投資展望指出，明年是貨幣政策紛歧的一年，加上油價的不確定因素，金融市場可能持續波動，最看好歐股、日股、強勢貨幣新興市場債券、美國通膨連結債及不動產。





貝萊德昨日舉行倫敦、新加坡及香港的跨國視訊記者會，貝萊德智庫全球首席投資策略師華逸文（Ewen Cameron Watt）指出，明年全球主要國家的貨幣政策不一致，流動性不如以前充沛，全球許多市場的價格也不再便宜。

轉載 2015/12/09 【蘋果日報／黃國棟】


央行第3季降息半碼後，各銀行定存利率也隨之下滑，以台銀1年期定存固定利率來說僅1.285%、3年期定存固定利率也只有1.35%，想靠銀行定存做為退休金，恐怕大不易，為此不少壽險公司鎖定已有資產的熟年世代，推出1次繳清的躉繳型的利率變動型終身壽險，以高於銀行定存的宣告利率以及保單特有的增值回饋分享金，吸引銀行定存族。





目前包括中國人壽、南山人壽、新光人壽、富邦人壽、元大人壽等，都有推出利率變動型的終身壽險，鎖定銀行通路的客戶，並以1次繳清的躉繳類型為主，而這類保單多以6年期為主、且多設計有增值回饋保險金，即民眾於首年1次繳清保費後，在保單滿第7年時，就可以開始領取增值回饋保險金，凡是宣告利率高於保單預定利率，並乘以保單價值準備金，就能每年領取增值回饋保險金，作為日後退休用途，惟各壽險公司主管均提醒，增值回饋保險金並非絕對保證給付。

轉載 2015/12/09 【鉅亨網／陳慧菱】


康健人壽今(9)日首度公布2015年「360°康健指數」調查結果，從身體、家庭、社交、財務與工作五大康健面向，深入瞭解台灣人對各個面向的重視程度與自身表現的滿意度。調查顯示，約34%的受訪者自評在家庭面向表現最佳，財務面向的表現則有很大改善空間，高達9成的受訪者自認沒有足夠金錢可以退休，還有近7成的受訪者覺得目前的保險不足以支付醫療支出，突顯出財務面向風險多與保障缺口大的隱憂。康健人壽建議民眾應及早積極規劃和補足保障缺口，才能減輕財務壓力。


康健人壽行銷長邱柏爾表示，民眾對「財務」面向的相關表現的滿意度很低，反映出國人普遍對於財務面向的不確定和焦慮。「民眾必須同時考量收入、支出與風險，三者缺一不可才能提升財務康健的程度。康健人壽未來也會以『360 °康健指數』調查持續推廣全方位健康觀念，並針對調查結果及消費者需求，推出更多健康及醫療保障方案，幫助台灣民眾追求更均衡、更美好的康健生活。」


「360°康健指數」是台灣首度以全方位健康概念出發的調查，除了涵蓋身體康健，也特別加入家庭、社交、財務與工作等其他面向，深度剖析國人在各面向的表現與原因。經由五大面向的調查綜合評估後，台灣民眾平均康健指數為56.8分（滿分為100分），各年齡層的自評表現普遍不高。

轉載 2015/12/08 【卡優新聞網／段楚禎】


景氣好不好一直是民眾最關心的議題，《天下雜誌》針對兩千大企業CEO進行「2016年經濟景氣預測與戰略」調查，高達7成企業CEO對於明(2016)年景氣表示「不樂觀」或「非常不樂觀」，創下歐債風暴以來新高。


歲末年終各大企業紛紛結算盈餘，38.6％CEO坦承公司業績負成長，35.8%獲利負成長，分別創下7年新高與次高；展望2016年，則有7.9％CEO預估公司營收減少，9%CEO認為獲利會明顯衰退。

轉載 2015/12/07 【好房網news編輯中心】


不同於房地產業者的悲觀！網友的2015年房市代表字與2016年的期望字票選出爐，相較於業者票選的第一名「慘」，超過快二千多份的答案中，「等」字雀屏中選成為網友的心聲！好房網總編輯吳光中分析，相較於2014年的「跌」，今年反應了政府的打房措施，民眾的感受度依舊不夠，而「跌」成為2016年的期望字第一名，更是佐證一般民眾買不起房，所以大多期待房價還能跌到合理的價格。





好房網此次調查採用開放填寫的方式，包括選出認同房地產業者的代表字之外，也讓網友選出自己心目中的2015年房市代表字與2016年期待用什麼字來代表，短短的一週內就有上千位網友的參與，在超過快二千多份的答案中，「等」字雀屏中選成為網友的2015房市心聲！至於2016年的期待字中，「跌」「降」兩字遠遠領先其他期望字，其中「跌」這個字甚至高達3成6的網友票選。

民國104年11月29日一位【zeeshichih】網友提問：


想請問~月薪資32K（現職滿半年），薪轉是彰銀，手上有三張卡( 上海、玉山、一銀 )有動用循環跟有遲繳紀錄，金額也都動用超過八成，想要把約12萬的卡債整合為利率比較低且可攤還的信貸，不然生活上沒有任何預備金的空間，但擔心自己的信用紀錄會無法通過.....還請幫忙或提供方式～謝謝！