Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年09月26日一位【szsz5566】網友提問：

欲貸金額：70~90萬 還款期數：5~7年
貸款用途：房屋修繕 整合債務
工作年資：18年
工作性質：運輸業(上市公司)
薪資：每月實拿5萬以上,年薪70萬左右
持有卡片：玉山 永豐 信用卡循8成以上
另有現金卡 循環數字大概50萬左右
現有貸款：無
收入證明：勞保 薪轉 扣憑
聯徵：目前被永X銀拉過一次

轉載 2015/10/23 【經濟日報／郭幸宜】


申請臨時調高信用額度 不須附財力證明 新增部分多數不能分期


年底是傳統消費旺季，要是遇上信用卡額度不高，導致無法刷卡的時候，其實可致電給客服申請臨時調整信用額度，一般而言，不必檢附財力證明，銀行多願意予以通融，惟要留意的是，調整後「新增」的額度，可能無法申請分期繳款，需一次繳清。





每逢寒暑假出國旅遊旺季，因需刷卡支付機票、住宿，海外購物等費用，銀行常會接到卡友來電申請臨時調高信用額度，銀行主管說，基於服務客戶的原則，只要卡友無不良信用紀錄，不必檢附財力證明，銀行都會同意。

轉載 2015/10/23 【蘋果日報／陳瑩欣】


中信銀昨公告「2015年台灣跨世代家庭理財調查」，發現45歲以上民眾以延遲退休因應環境挑戰；7年級生卻改向「不期待繼承家產、重視自力更生」模式，為自己打造一片天，中信銀也以「鋼鐵草莓」來形容這新興族群。


中信銀行客群經營處副總經理楊子宏表示，這群被喻為「草莓族」的新生代，甫進入成家階段，逐漸成為社會中堅份子，歷經全球化與網路社群興起，從茉莉花到太陽花，7年級生民主意識與個人主義高漲，因此引用作家藍白拖的7年級的封號，針對「鋼鐵草莓」族群做出新調查。 





中信銀副總黃培直表示，家庭理財大調查已進行3年，今年納入「25~34歲」族群，結果發現對7年級生而言，大環境是艱困的，但他們有鋼鐵般的心靈，因此有「鋼鐵草莓」的封號。

轉載 2015/10/22 【鉅亨網趙曉慧】


「張老師」與花旗基金會今(22)日指出，國人常見的理財迷思有4大盲點，包括不清楚專家所規畫內容之風險與不確定性、高估投資帶來的獲利、金錢使用的價值觀與行為未能配合執行，以及缺乏每週、每月檢視自己的花費分配比例。「張老師」與花旗基金會從2008年合作打造民眾的理財教育課程，今天指出國人在理財行為方面常有下列4個盲點。

轉載 2015/10/22 【鉅亨網／趙曉慧】


你月存2萬了嗎？一項調查今(22)日指出，只有26%的民眾做得到，實際可執行的存款額僅在5千元至1萬元，民眾對於經濟的滿意度僅有6分；若透過理財，可以在5年內達成結婚、旅遊等夢想，34%民眾認為不可能，主要是物價太高、薪水太低，夢想只能束之高閣。


「張老師」與花旗基金會今天發表上述理財調查結果，以「你的財務規劃做對了嗎？」為主軸的問卷調查。調查指出，在547份有效問卷中，發現民眾對於經濟的滿意度僅有6分（滿分為10分），最常採用的理財方式有儲蓄、保險和定存，而想達成的夢想分別為旅遊／遊學，進修及結婚。

轉載 2015/10/22 【經濟日報／陳美君】


國際局勢瞬息萬變，第4季怎麼投資才能趨吉避凶？花旗（台灣）銀行昨日提供四大理財要點，包括看好美、歐、日等已開發國家、布局人民幣計價的收益商品或H股、新興市場長期買點浮現及對能源題材保持謹慎態度。


花旗（台灣）銀行財富管理暨研究部資深副總裁王進彰昨（21）日表示，展望2015第4季，美國、歐洲、日本等已開發國家，依舊是投資核心，價位處於低檔的H股及新興市場股票，也是投資人可適度布局的重點。

轉載 2015/10/21 【卡優新聞網／段楚禎】


汽(機)車燃料使用費補繳再次通知書，已於今(104)年9月底寄出，繳納範圍為全年度汽燃費費額，繳納期限至10月31日止。過去曾有車主向稅務單位反映，未收到稅單卻收到欠稅傳繳通知單，監理單位提醒車主按時繳納，以免逾期受罰。


汽機車燃料使用費繳納通知書，已於今(104)年7月份以歸戶方式，針對車主戶籍地址寄出，截至開徵期滿尚未繳納者，改以車籍地址再次寄出通知書，封面不僅多了「再次通知」字樣外，也多了「監理服務APP」QR Code下載，方便車主線上查詢及繳費。

轉載 2015/10/22 【蘋果日報／廖珮君】


第一金人壽委託尼爾森市調公司「2015年保險需求分析調查」結果顯示，有過半的民眾、平均從26歲開始規劃人生第1張保單，其中更有近3成的人在22歲前就有計劃，平均33歲做投資理財，42歲開始為退休做準備。

轉載 2015/10/21 【卡優新聞網／張家嘯】


台北市房價已出現鬆動。根據房仲業者統計，今(104)年第3季和去(103)年第2季的台北市平均電梯大樓房價變化，12個行政區中有9個平均房價都出現下跌，而且市中心的蛋黃區房價跌幅最重，包括大安區、信義區、中正區與松山區等，又以大安區與信義區的電梯大樓，下跌超過10萬元為最多。台北市各行政區電梯大樓房價變化，如下表：





從資料顯示，住宅大樓修正最大的大安區中，平均房價從103年第2季的每坪102.4萬元，降至現在的每坪87.6萬元；信義區則從每坪101.3萬元，下跌至每坪88.1萬元，雙雙跌破高檔每坪百萬元的水準。

轉載 2015/10/21 【工商時報／孫彬訓】


想要簡單生活、想要簡單保單、想要擁有高保障，現在都不成問題，國泰人壽新推出的「簡單愛變額萬能壽險」，就是擁有最高CP值的保單。國泰人壽投資型商品部經理李文瑞說，新商品正如其名，就是簡單就能兼顧保障跟退休，加上連結施羅德投資帳戶，讓投資簡化， 是「進階版」的變額萬能壽險。