Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/09/12 【蘋果日報／畢務潔】


房貸是否壓著你喘不過氣，想出國玩樂或是現金周轉，理財型房貸可隨借隨還，資金調度靈活，適合公司戶或是需要現金流的族群。不過銀行業者指出，理財型房貸利率稍高，為2.2~2.6%，且可動用資金期限大約為5年，民眾貸款前須多考量。





想到繳房貸每個月資金卡緊緊，先別滿臉愁容，選擇理財型房貸，讓資金動用更為靈活彈性。地政士李佳芬表示，理財型房貸是當貸款人有需要時，根據房貸金額，銀行會設定固定額度，可在金額內再借出所需資金，隨借隨還，利息部分依動用金額作計算，利率雖比一般房貸金額高，但是資金調度具有彈性，適合自營商公司戶或是平常有投資需要周轉金的民眾申請。

轉載 2015/09/14 【工商時報／陳碧芬】


根據最新調查，台灣大學生的主要收入來源，40％靠打工，56％零用錢，2％獎學金，七成大學生擔心「錢不夠用」，經過非營利組織的理財教育課程，大學生可以改變理財行為與態度，其中，以「編列預算的習慣」、「對未來累積財富有信心」兩項增加最多。


調查單位財金智慧教育推廣協會分析，在不含住宿與學費的情況下，大學生平均每個月生活基本開銷為6,535元，有67％大學生擔心就學期間錢不夠用；進一步參考教育部學雜費與全台各學區學生租屋行情，大學4年總花費最少要71.7萬元，若在台北租屋、又念的是私立學校，4年大學生活基本開銷至少達103萬元。

轉載 2015/09/14 【蘋果日報／劉煥彥】


中國股票基金的種類開枝散葉，從最早的大中華基金開始，後來有了同時投資H股與A股的中國基金，2012年出現了標榜高純度中國A股基金與陸股ETF，今年則首次有突顯收益的中國平衡基金，及搭上對岸科技業崛起的中國科技基金。

轉載 2015/09/12 【工商時報／陳欣文】


曾經是國內的明星經理人，操盤規模數百億元的基金，黃時彥去年接掌保德信投信投資長後，從明星變身舵手，熟悉大陸市況的他，在美國即將進入循環的此刻，以將近20年的研究經驗，建議可以美元分批布局A股，趁現在陸股評價低於長期平均時，慢慢撿便宜，借美元穩定的力量，駕馭A股反彈的利基。


黃時彥分析，美國歷次升息前後，美股震盪重複上演，但從金融海嘯後的寬鬆資金行情，回歸到企業基本面，卻是必要的陣痛，在市場陷入迷霧時，受惠於美國升息，美元可望持穩，甚至走強，因此外幣理財時，美元仍是布局首選。

轉載 2015/09/11 【鉅亨網新聞中心／來源：今周刊，文／林心怡】


即使退休年金給付被大砍，但德國人仍然對退休生活保持樂觀想像；反觀台灣，據《今周刊》與世新大學合作的「國人退休理財規畫大調查」結果，由於對退休生活的期待消極，也讓理財行為出現了致命的「保守病」。


依照德國在臺協會處長歐博哲的說法，高齡化問題正在改變德國人的理財習慣，這個過去以來極度保守謹慎的民族，正在為了提高報酬率而多承擔一些投資風險；那麼，處在全世界高齡化速度最快的環境裡，台灣的理財族也有相應的準備嗎？


在《今周刊》與世新大學於今年六月合作的「國人退休理財規畫大調查」中，我們發現，保守，仍然是國人在退休金規畫上的理財主旋律。「你預估退休後每月需要花費多少錢？」面對這樣的問題，高達六六．八％的受訪者認為「不到三萬元」，其中，甚至有三七．四％認為，退休後每月花費將「不到二萬元」。

轉載 2015/09/11 【蘋果日報林潔禎】


台灣低薪遭人詬病，根據財金智慧教育推廣協會調查「2015大學生的錢與生活」顯示，受訪大學生自認第1份工作起薪，僅能拿到2萬5349元，均較2013、2014年為低。





由財金智慧教育推廣協會主辦、花旗基金會贊助「2015大學生的錢與生活」問卷調查時間是今年1月至6月，總計完成有效樣本819分，學校分別來自12所大專院校。調查結果顯示，「錢不夠」是許多大學生面臨的難題，受訪大學生平均每月生活基本開銷，在不含住宿與學費下為6535元，有近7成大學生擔心就學期間錢不夠用。

轉載 2015/09/11 【NowNews／顏真真】


隨著兩稅合一新制今（2015）年元旦上線後，投資人投資股票可扣抵稅額也調整為原來的一半，課稅基礎增加，對大戶而言稅負提高，小股東則可能減少退稅額，也就是說，未來繳稅變多、退稅變少，影響股東稅後報酬所得，間接降低股東參與除權息的意願。銀行建議，投資人可選擇類似股票股利、定期配息的理財產品，例如還本型保險產品、海外基金等，降低可扣抵稅額減半所造成的影響。

轉載 2015/09/11 【工商時報呂清郎】


台股從觸及波段低點後出現一波漲勢，櫃買指數漲幅更勝一籌，8月底至9月9日的12個交易日中有11日上漲，近一周指數漲幅逼逾2％，帶動店頭基金全數走揚，投信統計每年第4季至隔年第1季都是櫃買指數旺季，近10年平均區間漲幅接近6％，顯示目前正是進場布局店頭基金的好時機。

轉載 2015/09/11 【蘋果日報／劉煥彥】


有「新興市場教父」之稱的富蘭克林坦伯頓新興市場研究團隊總裁墨比爾斯（Mark Mobius），今年2度來台，他昨表示，儘管過去幾個月新興股市震盪劇烈，對台股仍看好3類標的：第1是面對全球市場的科技服務業；第2是有特殊利基、行銷全球的專業型傳產股；第3是結合台灣專業與中國市場的產業。

轉載 2015/09/10 【經濟日報夏淑賢】


房地產市場交投趨冷，房貸餘額年增率創近兩年新低，為此，銀行業者開始調整房貸策略，將業務目光轉向已有房貸的有殼族，做法是：祭出比照首購的2%以下低利與各項優惠，吸引有資金調度需求或想降低房貸成本者，轉換貸款行。





目前包括永豐、中信、國泰世華等本國銀行，都有提供房貸轉貸戶最低1.9%起的利率優惠，至於外商銀行，滙豐銀行最低1.92%起，都是2%以下的優惠方案。