Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/07/27 【經濟日報／陳美珍】


財部：出售名下自用宅可分別計算持有期間 享有獨立免稅配額 不受合計一戶限制


因感情不睦或遭受家暴而分居的夫妻，在房地合一課稅新制施行後，各自出售名下自用住宅時，財政部同意，除可分開計算持有期間外，出售房產如為自用住宅，六年內全戶限用一次400萬元利得免稅的優惠，分居夫妻可獨立擁有各自的免稅配額，不受合計一戶的約束。

轉載 2015/07/27 【工商時報／張中昌】


隨著醫學、生技的進步，未來壽命繼續延長的可能性極高，因此「長壽風險」愈來愈值得重視，壽險業者也提醒，民眾應及早為自己準備足夠的醫療金，避免醫療費用侵蝕將來的退休金。





所謂「長壽風險」就是指活太老，但儲蓄太少、退休太早，以及花得太快，目前許多國家都急於正視，認為不久將來恐怕會造成社會問題，尤其台灣也已進入高齡化社會，因此必須重視。


中國人壽提醒，民眾要避免未來醫療支付擴增，使得退休金被侵蝕，最好將醫療費用另做準備，而且愈早規畫愈好，畢竟年輕時投保健康險，除保費較便宜外，身體通常也較無狀況。在購買醫療險前，應先視自己的能力與需求選擇合適的保單，目前醫療險分為帳戶型終身醫療險、倍數型終身醫療險、療險附約等，前兩者一般為日額給付，後者則有實支實付與日額給付的保險金給付方式。

轉載 2015/07/24 【蘋果日報／陳建宇】


年夏季熱浪凶狠，只要在太陽下待一會兒就會讓人飆汗，坐進曝曬在烈日底下的車子，不要幾分鐘就讓人發昏，但假如車子停在自家的車位，就能避免上述狀況。房仲專家指出，買中古屋帶車位，未來要換屋也比較容易脫手。





根據中華民國統計網資料顯示，台灣地區每千人就擁有273.72輛車，等於大概3個人就有1輛車，若以1個家庭平均3個人估算，幾乎家家戶戶都有1輛車。房仲也發現，賣屋若沒有帶車位，不僅被殺價空間大、待售時間也會拉長。

轉載 2015/07/27 【卡優新聞網／溫子豪】


海外旅遊當道，持「飛航卡」不僅有專屬票價優惠，還能累積哩程，為下一次旅行做準備。目前共有9家機構發行11張「飛航卡」，其中國泰世華亞洲萬里通聯名卡最大方，指定消費最低15元就能累積亞洲萬里通里數，花旗長榮聯名卡則有生日哩程雙倍送；澳盛飛行卡可兌換高達4種航空哩數「最自由」；匯豐華航卡與美國運通國泰航空卡提供會員資格，獨享飛航尊榮禮遇。9大銀行11張飛航卡比較，如下表：

轉載 2015/07/25 【蘋果日報／畢務潔】


2戶打通成合併戶具有較大使用空間，但是若屬不同建號，申請銀行貸款時，可能因分屬2戶而降低貸款成數。專家建議，此時可先合併建號再去申請貸款，預售屋在使用執照下來前變更建號最為方便，但中古屋或新成屋就須先將打通後的平面圖送至建築管理單位審核，再去變更門牌及建號。


想享受較大的生活空間，許多民眾會選擇買下2戶物件打通，雖說空間大，但是假如是不同建號、門牌，銀行貸款時成數、利率都會受到影響。大眾銀行公關經理張寒青表示，一般的住家貸款成數最高可達8成，利率1.9%左右，但2戶打通物件，若建號為不同，在銀行的認定上，將分別審核，第1戶最高為8成，第2戶則降為6成，利率也會受到影響，第2戶的利率通常達2%以上。

轉載 2015/07/27 【經濟日報／吳曼筠】


利率看升 專家建議以1個月為期 到期後利息滾入本金再存 享複利效果


市場預期美國聯準會（FED）可能在9月啟動升息循環，美元指數也朝98上漲。專家建議，想要擁抱美元存款的人，存款期間宜短不宜長，建議以1個月為期，到期後利息滾入本金再存，可享複利效果。





外匯專家分析，如果要投資美元定存，操作時間宜短不宜長。主要原因是，現行美元定存牌告利率比新台幣還低，美元利率可能會一直往上調，加上美元牌告只有固定利率一種、並非同時有固定與機動利率可以選擇，如果承作1年期美元定存，等於買在利率最低點。

轉載 2015/07/27 【工商時報／黃惠聆】


由於美元今年來呈現強勢，歐、日元貶值聲不斷，即使未來半年，法人依然看多美元，歐日元可能呈相對弱勢，因此，投資境外基金除了要慎選標的外，還要避險，免得投資收益全被匯損吃掉。


近一年來多元資產配置基金熱銷，也吸引不少投資人買進，就有一投資人跟理專抱怨，「銀行究竟收多少比率的信託管理費，為何明明看到的對帳單是賺8％多，但贖回基金後，銀行匯的錢比原投資的金額還少？」經過銀行理專仔細一看，原來該投資人是用新台幣投資歐元計價的多元資產配置基金，贖回後又轉回新台幣帳戶，因為今年來歐元對新台幣貶值逾1成，不是銀行多收手續費，而是該投資人投資報酬率全被「匯損」吃掉。

轉載 2015/07/27 【經濟日報／陳美珍】


財部新規定 房屋標準單價將提高至市場造價40%至50% 2019年前達標 契稅、印花稅同步看漲


促地方自救財政，財政部發函要求地方政府，未來連續兩次進行房屋課稅現值評定作業時，應將用於計算房屋價值的標準單價提高至市場造價的40%至50%，全台縣市至遲應在2019年前全數達標。這項調升地方房屋稅基的指令，將做為中央撥付地方統籌款與補助款的重要指標，未達標者將遭減發。





中央下達調高房稅令後，全台擁房族的養房成本也將節節上升。特別是新建、增建與改建房屋，相較於舊屋，未來所要負擔的房屋稅將會是數倍之多。房屋標準單價同時牽動契稅與印花稅，新屋買賣相關稅負亦會連帶上漲。


財政部指定，縣市政府應在未來兩次評定房屋現值時，將房屋「標準單價」合理拉升至約當市場造價的40%到50%。據指出，房屋現值嚴重落後市價，偏低的標準單價為主因。目前房屋評定現值約僅是市價七分之一。

轉載 2015/07/24 【蘋果日報／洪子恩】


投資客常見的手法，就是買下屋齡老舊的房子，重新改裝得美美的，再加價售出，自住客可免去裝修的繁雜，也樂於買下整理過的房子。但萬一買到的是黑心裝潢屋，2、3年後房子出現狀況，還得花費鉅額費用重新修繕，對自住客來說反而得不償失。





黑心裝潢屋，一般多發生在屋齡逾20年的老房子，東森房屋中區營業處副總經理陳智育表示，最常見的就屬使用大量木材，以及老舊管線未更換，「固定式的木質裝潢，有些具易燃性或有毒物質；未重拉的老舊線路，則不適用現代多數高功率的電器。」

轉載 2015/07/23 【鉅亨網／陳慧菱】


台灣經濟前景令人憂心，又面臨老年化及少子化，據調查，民眾認為家庭月收入至少要有新台幣5.5萬元，才能過舒適的退休生活，因此從年輕時就得開始思考攢老本議題，元大保險建議可透過利率變動還本終身險打造退休生活！


近年台灣經濟出現緩慢成長趨勢，且今(2015)年起出口已連續5個月衰退，光市6月出口年減幅度就高達13%，創近6年新高，而國內外研究機構也紛紛下 修今年經濟成長率，經濟前景令人憂心。加上民生物資一波波漲勢，而大多數人的薪資仍舊不漲，上班族僅能靠固定的薪資收入支撐，等於面臨著「荷包」縮水的窘境。