Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2019/12/19 【鉅亨網／林奇芬】


2019年全球金融市場驚異奇航，股債油金全都漲，但大多數投資人卻錯失獲利機會。即將進入2020年，投資人情緒轉趨樂觀，大多數經理人也認為股票優於債券，有機會繼續衝高。整體來說，2020可能是雲霄飛車般上沖下洗的一年，仍然是股債平衡配置較好，但上半年股優於債，下半年則要觀察其他變數。


掌握2020錢潮，注意五個面向：


一，利率方向轉彎，債券暫時低配


美國聯準會從連續降息轉為利率不動，這讓全球債、高評等債最近承受一些壓力，暫不適合加碼，新興市場債券仍受惠於持續降息利多，雖然未來一年降息空間較小，但仍有高利率誘因。另外，由於短期內債券違約風險仍低，高收益債仍可正向看待，但不宜持有過多。通常債券是做為資產配置的一環，不需要因為市場波動有太大變動，可依照個人風險屬性適度配置。


二，景氣溫和成長，股票繼續上攻


根據12月初美林對全球199位經理人的調查報告，有29%經理人認為未來12個月全球經濟改善，投資方向增加股票，降低債券，將股票比重從原先僅10%，大幅拉高到31%。其中，美股因漲幅已大，投資比重降低，加碼基期較低的歐股與新興股市，另外類股部分，加碼最多的是科技類股與健康醫療類股。


從全球經理人的行動可看出，目前市場對於經濟溫和成長較為樂觀，主要帶動力量還是科技投資。國際半導體協會也指出2020年半導體產業將有5-7%成長，由於中美在科技產業轉為競爭態勢，中國積極布建科技產業，也帶來相關投資需求。


積極型投資人，可以選擇科技基金，大中華基金，搭上科技投資熱潮與低基期中國股市。另外，生技與健康護理基金在經過一波修正後，也逐漸走強。保守型投資人可選擇全球股票型基金或亞洲區域型基金。

 

轉載 2019/12/10 【好房網News／林奇芬】


最近信箱裡房地產廣告多起來了，另外，台股上萬點，有部分營建資產股也默默漲上來了。隨著台商返台投資熱潮，工業區土地交易、商辦大樓都有加溫現象，這能讓沉寂多時的房市熱起來嗎？進入2019年最後一個月，將今年房市動向做一個總回顧，從六個面向來掌握台灣房市冷熱。


一，房貸金額創新高，房貸利率創新低


根據中央銀行統計，截至2019年10月購置住宅貸款餘額達7.3兆新台幣，創下歷史新高紀錄。建築貸款餘額達2.03兆，也是創下歷史新高。顯示金融業在房地產相關放款金額持續增長。由於資金寬鬆，目前銀行房貸利率水準1.615%，史上最低，資金面有利房市。


二，餘屋數量創新高


根據內政部2019年11月剛公布最新資訊，統計期間到2018年12月，全國低度使用電力住宅數量達91.63萬戶，占全台所有住宅數量的10.56%，比前一年86.48萬戶仍持續增長。目前只有台北市、新北市、台中市、新竹市低度使用住宅在10%以下。

另外，新建餘屋待售數量(截至2018年12月止)有75,227戶，比前一年增加698戶。其中待售數量超過1萬戶以上的有新北市、桃園市、高雄市。整體來說，待銷售住宅數與低電力使用戶數，都創下歷史新高。


三，都市地價指數小幅回升


全國都市地價指數2019年3月為100.55，比前一年小幅回升。其中，商業區地價漲幅高於工業區漲幅，住宅區漲幅最小。顯示價格上漲動能，主要由商業區與工業區領頭。整體而言，全國都市地價指數最高點在2016年3月，指數101.9，地價波動不大，但已呈現小幅回升。


四，住宅價格指數小幅上揚


2019年第二季，全國住宅價格指數為101.59，年增率為1.51%。除了新北市下跌0.42%外，其餘五都成長，其中台南市漲幅最大有4.11%。整體來說，住宅價格指數緩步上揚，全國指數創新高，只有台北市、新北市尚未突破高點。


五，房價購買負擔居高不下


全國房價所得比8.79倍，其中，新北市11.85倍，台北市14.45倍，仍是購屋負擔最沉重的二個都市，貸款佔所得比重分別高達48.59%，59.25%，購屋者可說是望屋興嘆。除了這二個都市之外，全國平均房貸占所得比重36.06%，相對買屋困難度較低一些。


2019年Q2房價比。（資料來源：內政部不動產資訊平台）


 

轉載 2019/12/15 【NOWnews／顏真真】


年終將近，席捲全球日本收納女王近藤麻理惠的「怦然心動的人生整理魔法」，讓「斷、捨、離」整理術再次浮上檯面，成為歲末時節倡議討論簡約生活的主流。專家也提醒民眾，年終整理除了居家與辦公環境要斷捨離大掃除之外，也要執行保障年度檢視，並提供3撇步，幫大家全面檢視保障結構是否符合現在及未來風險移轉需求，把錢花在刀口上。


全球人壽指出，保險不是買了就好，還需要每年檢視並做適當的調整，如此在面對風險發生時，才能真正發揮保障效果，給予最實質的幫助，並可善用3撇步，輕鬆完成年終保單健檢。


第一步，首先盤點自己目前的個人或團險保障額度是否滿足風險移轉需求，再依自己的預算去強化或調整保障額度。全球人壽認為如果預算充裕，可以目前的保單為基礎，增加所需保障額度；若預算有限，則以自身首要需分散的風險為保障重點，並以1年期定期附約優先調整。


由於部分民眾投保時可能因預算有限，投保當時選擇以保費較低的1年期定期附約來填補保障缺口，但隨著年紀增長，1年期定期附約保費也隨之增加，甚至退休後，還要負擔高額保費則是相當吃力的。


隨著健保政策逐年改變，全球人壽表示，在預算有限的階段，可先以1年期醫療險附約來補足醫療風險的缺口，但隨著收入增加時，就建議加入終身醫療的保障，並適度地調整1年期醫療險保障的額度。


同時，在平均壽命不斷地延長，投保終身醫療時，建議可選擇75歲後保障額度自動提高的終身醫療險，除了可以填補1年期醫療險保障中止後的醫療缺口外，還可以保障高齡優質醫療之需求。

 

轉載 2019/12/11 【ETtoday新聞雲／楊絡懸】


針對法國巴黎保險「2019年全球保障型保險受訪者調查報告」指出，台灣人平均持有3.3張保單為全世界最高，卻僅有67%民眾認為「獲得保障」。對此，政治大學風管系主任彭金隆認為，台灣民眾的健康意識高，卻對未來保障仍較沒有信心，因此願意購買更多其他健康保險，也非常重視重大疾病、醫療及癌症的保障，「健康醫療保險將成為台灣保險市場的發展亮點。」


彭金隆透過「全球保障型消費者調查報告」觀察指出，台灣雖有傲視國際的全民健保制度，卻顯示出民眾最想買的保險仍是「健康保險」、最關心的重點仍為健康狀況與健康風險，主要原因是當面對少子化高齡化社會的來臨，一般民眾對健康狀況威脅特別有感，因此對於未來醫療的需求應是有增無減。


「這個現象顯示，全民健保制度越發達，各種有關健康風險的感知意識越高，在學理上本來『主觀風險』與『客觀風險』就會呈現不同的認知。」彭金隆舉例，當「主觀風險」較高時，就會擁有更高的保險購買需求，即便「客觀風險」較低也會發生同樣的情形。


也就是說，當台灣全民健保實施推動後，反而大幅提高民眾對健康風險管理的意識，同步帶動商業健康保險的快速成長。彭金隆說，在這份調查中顯示，對台灣人而言，與亞洲其他國家相比，對未來感到較沒有信心；即使台灣人平均擁有3.3張保單，已經高於許多其他亞洲國家，且保單多數為人壽保險和健康險，但台灣民眾還是願意購買更多的健康保險。

 

轉載 2019/12/09 【經濟日報／蔡靜紋】


台灣人平均壽命又創下新高，但長壽不等於好命，有準備的退休才能享退。對於準備退休規畫，基金達人羅際夫提出「四要三不」的退休準備心法，建議視個人財務狀況，利用元大台灣50（0050）、元大台灣高股息（0056）等ETF為退休規畫做動態管理。


「四要三不」指的是要簡單、要配息、要耐心、要動態管理，以及不要槓桿、不要單獨重押產業型、不要以為高價就不能買。


向來提倡簡單理財的羅際夫認為，在挑選退休理財工具時，產品架構愈簡單愈好，惟有簡單才能容易執行，如果上班族在上班時間得盯盤、下班要花時間研究市場變化，時間一久，必然無以為繼，不妨選擇跟台股相關的投資工具，因為最熟悉、無時差。熟悉是因台股相較於海外市場，跟你我生活息息相關，更容易察覺景氣榮枯，而無時差是國人可以無時差進行投資操作，即時應變。


其次，退休生活最好能有穩定的現金流，讓生活開銷無虞，因而配息型商品相對適合運用於退休規畫。再來是退休工具不要選槓桿型商品，因其產品設計會放大商品的波動性、風險性，且管理費及手續費較高，還有調整部位的摩擦成本。

 

轉載 2019/12/08 【房地王新聞／胡兆陽】


國內房地產市場的景氣持續回升，眼見部分熱門區域的房價看回不回，不少首購族從一、兩年前就陸續進場購屋，一直到現在都還是房市的主力買家。不過房市業者表示，儘管如此，目前仍然有少部分首購族不敢進場買房子，主要原因是擔心三件事：第一、房價仍然太高，狠不下心來買；第二、害怕購屋的自備款不足；第三、擔心日後的房屋貸款繳不岀來。


其實，大家生長在這個地狹人稠的寶島上，民眾普遍存在著「有土斯有財」的觀念，使得「自用住宅」堪稱是人生一輩子之中，花費金額最高的商品，所以事前好好規劃購屋大計本來就是應該的，但與其只是「空擔心」，不如把這些擔心轉換為實際的解決方法，人生的購屋美夢才會實現。例如針對第一件「房價太高，狠不下心來買」的事，應該學習每個房市專家建議的購屋方式－先求有，再求好。

 

轉載 2019/12/05 【鉅亨網／林奇芬】


今年是一個股債油金齊揚，難得一見的好年。如果你有投資基金，今年卻沒有獲利，那就要檢視一下，究竟是哪裡出了問題呢？總的來說，一年的投資盈虧並不重要，投資理財追求的是長期投資成效，如果可以避開讓你不賺錢的幾個風險，就可以平安地守住財富。以下是幾個投資基金的大忌，看看自己是否都可以避開。


錯誤一，單筆投資，錯過出場點


很多人投資想要追求短期績效，因此想要用單筆投資快速進場，搭上上漲列車。單筆投資需要考慮進場時點，而投資人往往都是在市場上漲一大波之後，才有信心進場，此時會有追高風險。能在低檔進場買進的人，只有極少數。


即使投資人高檔追高也沒關係，像這一波美股就持續創新高，追高後還有高點。但既然是追高，就要提高警覺，時時保持對市場的關注。如果所投資股市出現忽然重挫，同時，連續跌破季線、半年線，就要考慮減碼，若甚至跌破年線最好先行退場觀望。如此較能持盈保泰、控制風險，不會被套牢又難以解套。

 

轉載 2019/12/03 【moneysmart／Wakaba】


當許多人著墨在上班族新鮮人如何在三年內存滿第一桶金的時候，換個角度來看，如果你覺得三年存百萬就像湯姆克魯斯主演的mission impossible那樣是不可能的任務的話，那麼，如果用20年來打造 第一桶金，你覺得是否可行呢？


時間長度決定你存 第一桶金 的輕鬆程度


20年存一百萬？聽起來是否很久？但如果不是從你畢業起開始算20年呢？而是從你呱呱墜地的那一年算起呢？比起從你一畢業從三萬左右的薪水開始省吃儉用衝刺三年達成第一桶金的目標，若是從出生那年開始算20年來累積100萬呢，哪種你覺得會比較輕鬆？毋庸置疑的，用20年的時間且每年只要存下5萬元，就有機會達成目標。但你可能會說，當時我又還不懂事，要怎麼存這100萬？


沒錯，這筆百萬，恐怕不是單靠你自己就可以完成的，但是因為有你的存在，你可以跟爸媽一起完成這趟『20年存百萬』的冒險旅程。


最後選擇不參加總統選舉的郭董曾經說過，『0~6歲的小孩國家養』，但不管小孩幾歲不管小孩好壞，爸媽都還是會想辦法養活小孩，基於這點，2019年的新手爸媽們，只要你願意踏上這趟冒險旅程，2039年的時候，現在還在襁褓中嗷嗷待哺的小小嬰孩，屆時便能躋身成為百萬富翁喔（暫不考慮通膨等因素）。


壓歲錢為底，加爸媽補貼，打造小孩的 第一桶金


雖說基本工資即將在2020年提高到23800元/月，但這樣的薪水，問問現在的上班族就知道，或許簡單過生活，完全不考慮出國，勉強可以過的去。即便提高到3萬5千元，也要看你的工作地點才能決定這35000元是否能讓你的生活過得愜意。這樣的情況下，社會新鮮人並不容易存到第一桶金。但與其讓小孩長大後追問自己的壓歲錢去了哪，不如按部就班的當小孩拿到壓歲錢的時候，爸媽再用自己的年終獎金或其他獎金，把整筆金額補足到五萬元整，就可以開始這趟『20年存百萬』的冒險旅程了。


第一桶金 台灣50 (0050) 為新手爸媽首選好標地


台灣50 (0050) 成分股是由上市股票中評選出 50 檔市值最大、符合篩選條件的上市股票所組成的。也就是說，每買進一股或一張 0050 股票，也同時買進臺灣股市市值最大的 50 家上市公司。且 0050會在每季調整持股名單，故我們也可以說 0050 的漲跌態勢與大盤有非常緊密的關係，有鑑於此，只要台灣不倒或發生戰爭，0050 是不會突然下市的，故，忙碌的新手爸媽可以透過投資 0050 來完成『20年存百萬』的冒險旅程。


雖然現在 0050 的股價頻創新高，但壓歲錢加上爸媽的年終獎金這筆5萬元，只要一年買進一次就好，連續20年只買不賣，會發生什麼事情呢？


先來假設每年都在跨年後的第一個開盤日買進，股價維持在每股90元的價位，等於每年約可以買到556股(為了方便，手續費不計算入內，且購買股數無條件進入)，且未來20年的配息都維持在每股2元的價位，且小孩壓歲錢的平均值都在1萬元左右。

轉載 2019/11/28 【聯合報／陳雨鑫】


退休後的人生，你已經開始思考了嗎？東方線上今公布最新調查，八成民眾會在50歲起開始思考退休，八成八認為55歲是最理想的退休年齡，退休準備時間平均認為需要15年，男女對於退休後人生所需不同，女性重視心靈富足，男性重視健康與財務，最理想的退休後開銷，平均認為每月需4.5萬才能維持生活品質。


東方線上副總監楊少夫表示，台灣人對於退休準備的意識愈來愈高，特別是年輕人，從調查中顯示，20歲到44歲的年輕族群，認為47歲就該開始準備退休，而45到65歲族群則認為49歲才是開始思考退休準備的年齡，凸顯年輕人比即將要進入退休生活的民眾，更有退休準備的意識。

 

轉載 2019/11/27 【NOWnews／顏真真】


台灣即將邁向超高齡社會，長壽風險已是全民共同必修課。根據壽險公司調查發現，近半民眾希望61歲後再退休，可能與整體經濟環境變化，加上高齡、少子化有關，而且有48.7%人認為每月生活費2.5萬元至5萬元才足夠，但也有高達45.3%的人在40歲以後才開始準備退休金，甚至有1成的人根本還沒開始規畫準備。


英國保誠人壽總經理王慰慈表示，以目前國人平均月所得5.2萬元、平均餘命80歲計算，想要在60歲前退休，必須準備20年的退休金，以所得替代率7成換算，光基本生活開銷，在60歲退休前就必須準備873.6萬元，更不用說其他醫療、國內外旅遊等重大支出了。假設不幸在退休後發生失能或失智需要被照顧時，相關費用的準備將更為驚人。若不及早開始準備，只怕想退休時還不能退，甚至讓人不禁想問，「延後退休」究竟是想要，還是被迫需要呢？


而今年保誠人壽調查發現，民眾對於退休年齡的期待相較於去年有不同的結果，多數受訪者期待在61歲以後退休，占了47.8%，比去年的32.1%出許多，顯示越來越多人選擇晚一點退休，推估這個趨勢可能是因為整體經濟環境變化，加上高齡、少子化的影響。


不過，在退休金準備的部分，有高達45.3%的人在40歲以後才開始準備退休金，甚至有1成的受訪者根本尚未開始為自己的退休規畫做準備，其中7年級生占了17%。深入探究原因，在尚未開始準備退休金的受訪者中，竟有高達12%的人認為「活在當下，退休準備交給明天的自己」，甚至有8.5%的人「沒有理財概念，不知從何準備起」。
 

轉載 2019/11/13 【moneysmart／Nana】


年關將近，許多人手頭空空，卻急需用錢，不妨考慮政府提供的低利率「勞工紓困貸款」。但想要申請低利勞工紓困貸款，需要具備哪些資格呢？另外，要怎麼撥款、還款？如何申請、利率計算，以及 2020 年的申請時間是？快一起來看看！


什麼是勞工紓困貸款？


勞工紓困貸款全名為「勞工保險被保險人紓困貸款」，目的是為了幫助生活有困難的勞工，基本上，錢的來源，就是我們自工作以來所繳的勞保費，在我們需要時，勞保局會以極低的利率先借回給我們使用。



▲ 勞工紓困貸款是根據「勞工保險條例第六十七條第一項第四款及第三項」所設立（點此參考法條內容)，因此勞保基金內的前，是有法定義務借給被保險人（勞工）使用的。


勞工紓困貸款 額度、期間及利率


來談談借款人最在意的額度、期間及利率問題。勞工紓困貸款，目前每人最高可借 10 萬元，貸款期間為 3 年，年息 1.39%，還款方式則是前 6 個月付息不還本，第 7 個月開始，就要按月平均攤還本息。另外值得開心的事，通常申請通過後，農曆年前就可入帳，對於急需用錢的朋友們真的是一場及時雨啊！

 

說明：1. 總辦理額度是指該年總共可以放款多少錢。2. 貸款期間利率，會由勞動部勞工保險局報勞動部於每年 1 月及 7 月第一個營業日，按勞工保險基金定存平均年利率，加計代辦銀行手續費率公告調整，並自調整日起按調整後之年利率計算。

 

轉載 2019/11/20 【鉅亨網／林奇芬】


今年以來費半指數不僅創下歷史新高，漲幅更高達50%(截至11/19)，令人驚艷。那斯達克指數也不遑多讓，漲幅也接近3成。台股指數漲幅也有將近2成，其中，龍頭股台積電漲幅接近4成。


儘管全球景氣復甦力道低迷，但科技應用則持續推進。手機成長力道雖然趨緩，但5G、AI人工智慧、物聯網、電動車、家庭自動化、金融數位化等應用，則是下一個十年的重點，相關類股也成為投資市場焦點。


目前在台股掛牌的科技ETF逐漸增多，投資範圍也從早期台股電子股，轉向全世界，投資人不用跨海去尋找這些科技龍頭股，在台股掛牌的科技ETF中，就可以輕鬆投資。


元大未來通訊爆紅，科技ETF有9檔


11月18日，元大投信新募集的一檔元大全球未來通訊ETF掛牌，號稱全球最大5G ETF，募集階段規模就衝上96億元，受益人數超過3萬人，可說是熱到搶搶滾。而且掛牌第一天開盤就大漲7%，溢價超過淨值7%，最終收盤也維持在7%漲幅之上。不過，投資人實在不需要太激動，目前在台股掛牌的科技ETF，已經高達9檔，先前已經掛牌的ETF，許多也持有相關類股，投資人不需要光聽名字，就有過多聯想。


科技ETF主要持股

資料來源:證交所，統計至2019/10/31

 

轉載 2019/11/14 【好房網News／林奇芬】


房市回暖了嗎?從買賣移轉棟數來看，近三年緩步增溫，而從住宅價格指數來看也有小幅上揚。整體來說，房市從谷底緩步回溫，逐漸擺脫冷凍櫃狀態。但可能朝二極化發展，北冷南熱，辦公大樓與小宅是最受歡迎標的。 台股已經衝上11000點了，房市卻仍然無感。其實，從銀行房貸餘額來看，貸款金額已經創下歷史新高，但若從成交量來看，房市才逐漸走出冷凍櫃。


根據統計，今年1-9月全台房屋買賣移轉棟數有21.8萬棟，與去年同期相比，成長6.3%，今年全年應該有機會突破28萬棟。而房市成交谷底在2016年，最低24.5萬棟，之後買賣棟數已經連續三年緩步上揚，目前趨勢並未改變。


2015年至今年9月買賣移轉棟數。（資料來源：內政部）



另外從內政部編製的住宅價格指數來看，今年第二季全國房價指數年增率1.51%，除了台北市微幅下跌0.42%之外，其他五都都呈現上揚走勢。房價指數自2016年以來多呈現下跌或盤整走勢，但跌幅不大，顯示房價仍有相當支撐力道。


住宅價格指數年增率%（資料來源：內政部）



若觀察國泰房地產指數，跟內政部有相似結果。2019第三季國泰房地產指數呈現價漲量穩，若以四季平均來看，雙北市的成交價已經接近波段高點，其他地區價格創高，成交量則是桃竹以北在相對低檔，而中南部成交量接近波段高點，顯示北冷南熱的二極現象。


另外，根據國泰的調查，台北市過去一年小宅化推案明顯，推案金額減少4成，戶數增加五成，顯示台北市高房價下，小宅化趨勢更為明顯。

 

轉載 2019/11/01 【房地王／胡兆陽】


之前高雄市政府與高雄銀行合作推岀的「40年期房屋貸款」，讓民眾只要準備少少的購屋自備款，就能買下高雄的自用住宅方案，引起不少市民的迴響，最近更引發民眾對於40年期房貸市場的熱烈討論，因為一向被網友點岀的「總繳利息驚人」、「70歲還在還貸款」等40年期房貸的缺點，好像都沒被購屋民眾看到，近期銀行的40年期房貸詢問度變多了，顛覆了大家以前「房貸短一點、早一點還完」的觀念。


其實仔細拿計算機算一算，40年期的房屋貸款並不是洪水猛獸，也沒有網友想的、寫的那麼可怕，反而40年期房貸的「月繳金額低」、「提升購屋生活品質」等優點，對於買房子資金不足的首購族而言，是個很棒的理財工具，所以如果仔細想過自我的條件都很適合時，不妨試著逆向思考：買新屋就來申辦40年期房貸吧！


不同年期的房屋貸款金額比較

註：以本息平均攤還法計算，房地王製表

 

轉載 2019/11/11 【經濟日報／游智文】


央行所統計公布的購置住宅貸款餘額，近年不斷創新高，不少人把這項數據解釋為房市發燒，房地產學者章定煊表示，真相可能是大家都為了購屋欠了一屁股債。


章定煊表示，他對住宅貸款統計數據沒有懷疑，但數字結構很值得研究。他說，目前房價和2012至2014年差不多，但是2013年交易量達37萬棟，2014年也達32萬棟，而去年僅27.8萬棟，今年預估也只有30萬棟上下。交易量減少，為什麼2014年的購置貸款餘額僅5.86兆，到了今年9月卻是7.25兆，成長了23％？


章定煊說，從國泰房地產指數來看，房市交易確實熱了一些，但以戶數來算，成交量也只有2013高峰期的六成而已。現在小宅盛行，再加上高單價北冷、低單價南熱，若以金額來計算的成交量比六成更低。

 

轉載 2019/11/07 【鉅亨網／林奇芬】


台積電股價衝上300元之後，想買台積電的投資人才開始增加，根據統計，在零股交易中，台積電已經衝上第一名，顯示台積電成為小資族的最愛。可惜的是，小額投資人這個動作已經有點晚了，因為台積電的外資持股是78.6%，外資才是靠台積電賺最多的真正大戶。


小額投資人現在很煩惱，如果不買台積電，現在還要買甚麼？大立光、聯發科？股價都高高在上，更是小資族難以冀望的標的，難道只能望股興嘆？其實，投資人不用那麼煩惱，買一支台股基金就可以搭上台股列車。3000、5000元，3萬、5萬元都可以投資，還可以分散持有多檔股票，為什麼不選簡單的投資方式？


台股基金表現，超越全球股票基金


最近聯合國公布一份研究報告，在美中貿易戰下，中美雙方兩敗俱傷，而最大受惠者卻是台灣。不管是轉單效應、去美化效應，台灣企業都有受惠空間，也讓台股表現超強。追蹤今年以來在台灣銷售境內境外基金績效，和全球各類基金相比，台股基金績效亮眼，幾乎獨佔了前幾名榜單，表現更不輸給台積電32%的漲幅。


今年以來台股基金表現前10名

資料來源:MoneyDJ，統計至11/6

 

轉載 2019/10/24 【鉅亨網／林奇芬】


巴菲特說，「眾人貪婪時我該恐懼，眾人恐懼時我該貪婪」。究竟，現在是該恐懼、還是該貪婪的時刻呢？今年全球籠罩在景氣趨緩，中美貿易談判不順、英國脫歐等多重負面消息衝擊下，但卻難得地走出了股債齊揚、黃金、石油都大漲的亮麗走勢。在走入第四季之際，投資人信心似乎逐漸回穩，但這樣的投資榮景，還可以持續多久呢？


今年以來股債油金表現

統計至2019/10/22

 

轉載 2019/10/26 【591房屋網編輯部】


房價高漲的時代，買房投資門檻高，不過若是與親朋好友共同出資，相對起來就較簡單輕鬆，降低了投資門檻，但是共同買房投資風險也不小，建議合資者先設定預告登記並搭配抵押權，以保障各自權益；另外入手前則建議先行計算投報率，同時應另立契約，並於合約中寫下若投資不如預期時該如何處理，以免親朋好友間原本基於信任一起賺錢，到最後卻不歡而散。

 

轉載 2019/10/16 【好房網News／林奇芬】


全球再次面臨降息風，台灣房貸利率已經低到歷史低檔了，還有再降息的空間嗎？融資容易、成本低，是房市利多，資金氾濫下，吸引大戶持有房地產。而從全球利率趨勢來看，低利率仍將持續一段時間。


全球都在降息，連美國聯準會也從過去幾年的升息到今年轉為降息，目前基本利率降為2%，新興國家今年也積極降息，動輒二碼、三碼。但台灣利率卻是連續13季靜止不動，重貼現率維持1.375%，央行總裁楊金龍甚至表態，今年都沒有打算降息。


房貸利率在歷史低點


從2008年爆發金融海嘯以來，已經過了10年，這10年來全球一直處於低利率環境。台灣房貸利率在2008年還有超過2.5%水準，自2009年以來則一直落在2%之下，目前購屋貸款利率已經跌至1.624%，比金融海嘯爆發後景氣最糟時的利率1.641%還要低，低利率已經成為常態。


最近有立委質詢，八大官股行庫最低利率是否會跌破1.5%，雖然各大銀行表示會力守底線，但也顯示低利率情況似乎難以扭轉。



五大銀行房貸利率。（製表／林奇芬）

 

轉載 2019/10/20 【591房屋網編輯部】


每個月幾千元的管理費，總是有住戶不繳交，雖然看上去金額不多，不過由於管理費主要用來支付社區保全、清潔人員或是公共設施的維修保養費用，因此若是住戶欠繳比例過高，將導致社區內部運作停擺，影響居住品質，為避免住戶積欠管理費，管委會通常會先以口頭告知的方式提醒，但若住戶持續置之不理，房屋最後甚至可能遭到鑑價拍賣的狀況。


步驟一 提醒告知


遇到住戶欠繳管理費的狀況，管委會一般處理的方式都會先口頭告知、公布未繳管理費的住戶姓名或是寄發催繳函催繳，因為多數欠繳管理費的住戶都是忘了繳，在告知後通常就會補繳，不過像是與管委會有嫌隙的住戶就可能會刻意不繳管理費，如此一來管委會下一步將會寄發存證信函。


步驟二 寄發存證信函


當區分所有權人或住戶如果積欠超過2期的管理費，管委會將依據公寓大廈管理條例第21條規定，管理負責人或管委會可以訴請法院要求欠繳管理費的住戶在一定的時間內補齊管理費的金額，另外還得加收延遲利息。