Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/06/06 【蘋果日報／張琬聆】


打房政策痛宰房市，使成交量急縮、房價鬆動，但買點到了嗎﹖《蘋果》委託市調單位調查，有近7成民眾認為未到買房時機，6成覺得下半年房價會跌，逾4成認為打房無效。業者認為，現在議價空間大，可趁此時進場多比較。


針對現在是否為購買房產的時機點，創市際市場研究顧問共回收1068份有效問卷，結果顯示，68%民眾認為現在不是買點，僅13.6%民眾覺得可以進場。淡江大學產經副教授莊孟翰分析，消費者心中通常有價格考量，現在房價開始跌，更不會馬上買，預計最快明年總統大選後較適合進場。

轉載 2015/06/01 【蘋果日報／黃敏婷】


台灣薪資水準倒退20年，在物價翻漲、房價高漲時代，有高達七成青人自認為是「青貧族」，就算是人人稱羨的公務員，也不見得買得起房。長期關注居住正義的「巢運」發起人黃益中指出，若以年輕人薪資22K計算，在台北市買一間房得花142年，更形容「他買的不是房子，買的是靈骨塔！」


台灣房市發展迄今50年以來，房價呈現跳躍式上漲，共經歷5次波段性景氣高峰，期間台北市房價竟大漲226倍，遠高於國民所得成長倍數87倍，台灣房價那麼高，到底是誰在買？隨著ECFA（兩岸經濟合作架構協議）以及未來服貿開放中資企業投資，中國高階主管大舉入台，更可能引發假投資真移民的漏洞，台灣房價恐怕一去不回頭。

轉載 2015/06/01 【卡優新聞網／溫子豪】


上班族薪資不漲，又被學貸、房貸、卡債追著跑，痛苦指數「爆表」。人力銀行業者調查發現，8成4的受訪者身上曾經或正背「債」，平均每位「扛貸族」有159萬元的債務要還，須8年才能還完。為了及早「解脫」，多選擇省吃儉用、兼差或跳槽增加收入，因此犧牲生活品質，與家人的關係也變得疏離。

轉載 2015/06/01 【蘋果日報／王立德】


暑假將至，許多學子將到海外短期遊學，畢業生也將出國深造或是打工度假，不過壽險公司提醒，海外醫療費用不比台灣，國人最愛的歐美地區、澳洲醫療費用均相當嚇人，最好可先透過旅平險、海外突發疾病醫療險確保相關風險。


據AIA友邦人壽分析，我國學生選擇留遊學最青睞美國，2013年赴美留學人數逾1.4萬人，幾乎佔了留學總人數一半，不過美國、加拿大醫療費用昂貴，建議可利用旅平險來加強外，再附加「旅行平安保險傷害醫療保險給付」及具有自動調高1.5~3倍保險金限額的「海外突發疾病醫療險」，強化突發醫療保障。

轉載 2015/06/01 【蘋果日報／詹宜軒】


每年4~9月，一向是新北市淡海新市鎮新案齊發的旺季，今年卻有不同的景象，光是戶外舉牌廣告，就較以往少2~3成；部分案場銷售人員比看屋客還多，拿著電蚊拍打蚊子的銷售人員戲稱這是「寒夏」。而為帶進買氣，業者下猛藥、祭出「低首付」、「刷卡就交屋」、「結構工程0付款」等優惠方案，但房產專家提醒民眾須審慎評估，以免背上沉重負擔才後悔。

車行一圈淡海新市鎮、比較各式戶外看板，不難發現頭款訴求一家比一家低，其中，上櫃建商新潤建設（6186）預售案「新潤峰采」打出「首付48萬」，強調民眾僅需在簽約時支付48萬元，至交屋前需支付的25%自備款在扣除48萬元後，可與建商簽約自訂還款計畫，即還款時間、每次還款金額，都由民眾自行決定。


寶佳機構成屋案「鴻築one」標榜25%自備款，民眾僅需支付30萬元，其餘由建商提供7年無息貸給民眾，每月僅需支付1.5萬元，7年後再將所欠餘額一次償還。此舉確為建案帶來好奇的民眾，部分有打出優惠方案的案場，周末來人從個位數上升至十餘組，但民眾考慮期拉長，成交未有顯著成長。

轉載 2015/05/30 【工商時報／呂清郎】


2014年下半年以來，大陸股市展現多頭漲勢，群益中國新機會基金經理人林我彥負責的群益中國新機會基金，今年來的績效翻倍達101.28％，成為市場第1名基金，他低調表示，這是投資團隊堅強的成果。





「我們的投資研究團隊陣容堅強，整個團隊超過50個成員，專注於各個投資市場，每個成員各有專精，在縝密的分工下締造最強團隊。擁有全市場最好的基金績 效，是群益投信專業的研究團隊努力成果」林我彥說。其實林我彥在感受到大陸資本市場崛起，從2006年開始投資大陸與香港股市，更在2007年考取大陸二 級的理財規劃師，2012年考取大陸投信業務員執照，2013年加入群益投信團隊。

轉載 2015/05/29 【鉅亨網／薛景懋外電報導】


提供投資訊息的多媒體金融服務公司 Motley Fool 專家表示，自己的儲蓄與投資知識，大部分都是靠著過去的錯誤一路成長學習而來。《CNNMoney》報導，Motley Fool 的 3 位專家 Matt Frankel、Todd Campbell、Jason Hall 分享過去在投資理財時所犯下的錯誤，希望能夠幫助投資人透過他人經驗學習。

轉載 2015/05/28 【鉅亨網／薛景懋外電報導】


《MarketWatch》報導，加州大學戴維斯分校 (University of California, Davis) 金融學系教授、行為財務學專家 Brad Barber 列出 7 種投資人常常掛在嘴邊的迷思或藉口。一起來檢視自己在投資時，有沒有不經意地犯下這些錯誤。

轉載 2015/05/27 【好房網News／蔡佩蓉】


剛出社會往大城市找工作的年輕朋友或是買不起房的民眾，恐怕租屋最怕的就是遇到奸狡的房東，尤其前陣子發生了輔大租屋婆事件，不僅揭露了許多民眾租屋的辛酸，也凸顯少數房東仗勢懂法律欺騙了租客，好房網特別在即將進入每年租屋高峰期前，進行一個『租屋狀況大調查』，讓正準備租屋、還沒有租屋或是租屋發生問題的民眾，用一秒鐘把自己最最「害怕」的幾件事情勾選出來，也提供一些簽約要注意的SOP，將壞房東KO。

轉載 2015/05/28 【工商時報／陳欣文】


「摩根台灣投資人信心指數」最新結果出爐，今年第2季台灣投資人信心指數106.4，較前期（2015年1月）微增0.7個基準點，創三年來新高水準，且對全球經濟景氣樂觀預期帶動投資人認為未來半年財富增值可能性大增，來到118.6個基準點，創四年來新高。



Q2台灣投資人信心指數創3年來新高；檢視過去半年投資成果，無論台股、海外、整體狀況，均有逾5成投資人賺錢。圖／本報資料照片


檢視投資人過去半年投資成果，調查顯示不論是投資台股、海外，或整體狀況，均有逾五成投資人表示過去半年賺錢，三者同步出現賺錢者比率上升、賠錢者比率下降。其中，57％投資海外者賺錢，該比率最高；50％表示投資台股賺錢。54％受訪者過去半年整體投資賺錢，該比率創下四年來高點。

轉載 2015/05/28 【蘋果日報／林潔禎】


根據滙豐集團公布最新的「未來的退休生活」調查結果顯示，台灣逾6成仍在工作年齡的民眾在完全退休前打算先半退休，其中主要原因是為了保持活力、想多花時間與親友相處等，不過無論在職或退休族，財務狀況都是退休的最大顧慮。





滙豐集團最新的「未來的退休生活：晚年生活的選擇」報告是針對全球15個國家或地區、1.6萬人所做的調查所得的結果。

轉載 2015/05/27 【經濟日報／郭幸宜】


專家建議 依「債務、生活費、保險、理財」設帳戶管理 逐步規劃保障


6月畢業潮將屆，不少人開始投入職場，壽險業者建議，社會新鮮人拿到一份薪水後，可按部就班實現理財規劃，先理債再理財，其次針對薪水分門別類，建立專款專戶再來是依個人需求，規劃充足保障。中國人壽行銷企劃副總蘇錦隆表示，拿到薪水後，應先處理負債，再將剩餘可運用資金按照用途，分成生活費、保險與投資三大部分，事先規劃資金用途，避免毫無目地的亂花錢。



資料來源：採訪整理 記者郭幸宜／製表


蘇錦隆建議，不妨依「債務、生活費、保險及理財」四部分，設立專用帳戶管理。生活費檢視最好以周為單位，隨時彈性調控，避免淪為月光族；債務、保險保障及理財準備則可以每月為單位，才能有效地實現財務規劃目標。
 

轉載 2015/05/27 【經濟日報／陳美珍】


財政部發布最新命令，統一全國處理納稅人申請分期或延期繳稅的原則，除了天災事變等不可抗力事由外，低收入戶等經濟弱勢者無法在限期內繳清稅款，即日起均可申請分期或延期繳稅。

資料來源：財政部 記者陳美珍／製表


財政部配合稅捐稽徵法修正，訂定「納稅義務人申請延期或分期繳納稅捐辦法」，明令除天災、事變及不可抗力事由之外，經濟弱勢者不能在法定期間內繳清稅捐，亦有權向稅捐機關申請延後或分期繳稅。

轉載 2015/05/26 【經濟日報／韓化宇】


國壽率先調高 傳統型質借成數增至85% 投資型達60%


中央銀行日前鬆綁外幣保單質借上限，不再有保單價值準備金20%的限制，國泰人壽昨（26）日率先宣布，調高傳統型外幣保單質借成數至85%；投資型外幣保單則依商品類型，可貸出保單帳戶價值的40~60%。



資料來源：國泰人壽、採訪整理 記者韓化宇／製表

國泰人壽指出，這項措施的意義在於，保戶有資金需求時，可彈性運用外幣保單作為質借工具。過去傳統型外幣保單若想申請保單質借，最高僅能質借保單價值準備金的二成，對於投保外幣保單的保戶而言，資金運用較缺乏彈性。

轉載 2015/05/26 【卡優新聞網／溫子豪】


預售屋先售後建，僅靠一紙契約訂定交易關係，若契約內容有問題，交屋時恐怕糾紛不斷。行政院消保處針對6都與新竹縣的32個建案，抽驗預售屋定型化契約，發現高達30個建案不合規定，不合格率高達94%。其中聯上實業於高雄市的「聯上峰景」在11項查核中，全數「卡關」違規最嚴重。

轉載 2015/05/25 【經濟日報／陳美珍】


房地合一新制上路後 明年起買房持有六年 賣屋獲利未超過免稅額 排除課稅範圍


房地合一制提供出售自用住宅免稅額400萬元優惠，財政部決定，不以換屋為要件。新制施行後，出售明（2016）年元月以後取得的房產者，不論是否換屋，均享有獲利400萬元以下全額免稅的優惠。





行政院已在上周三完成房地合一實價課稅的審查作業，為保障自用住宅者，夫妻及未成年子女設籍的自用住宅，持有滿六年出售時，獲利低於400萬元，可完全免課房地合一的售屋所得稅。


財政部指出，在新制施行之前，出售自用住宅的納稅人，雖然沒有「400萬元免稅額」的設計，屬於售屋部分的所得稅，以及土地部分應納或已納的土地增值稅，若符合重購換屋（即二年內重購進一戶自用住宅）的要件，即可申請退還已納所得稅與土增稅。
 

轉載 2015/05/23 【工商時報／魏喬怡】


進入業界十多年並專注在大中華股市研究的復華中國新經濟A股基金經理人余文耀，投資屬性相對積極，部位則以大中華股票型基金為主。至於投資持盈保泰的祕訣，他認為只有二大法門：一是透過眼見為憑的行腳投資觀察，同時關注政策動向，讓手中的投資部位可提前因應，二是透過資產配置則可作好分散風險，降低市場波動的干擾。





余文耀說，大陸股市走勢向來與政策息息相關，因此，要觀察其經濟狀況與股市走勢，可從關注政策面著手。 例如2007年年底舉行的中央經濟工作會議時揭櫫，為防止經濟增長由偏快轉為過熱、防止價格由結構性上漲演變為明顯通貨膨脹主要任務，代表大陸經濟可能出 現過熱訊號，加上隔年美國陸續爆發信貸危機，種種跡象顯示，當時位處高檔的全球股市可能面臨修正，當時在券商自營部負責操盤港股的他先逐步獲利出場，避開 後來引爆全球股災的2008年金融海嘯。

轉載 2015/05/25 【經濟日報／陳怡慈】


隨著醫療科技進步、健保給付新制DRGs實施，愈來愈多手術不需住院就可以完成，專家建議，民眾除了比較保證續保的最高投保年齡，另也須留意手術費用給付是否同時包含住院與門診。


科技的進步讓門診手術的需求攀升，元大人壽商品開發部主管指出，以白內障或眼球水晶體的更換為例，門診手術就可以做完，自費負擔金額視等級可能達數萬元到十幾萬元；某些癌症標靶手術，也可以透過門診手術進行治療。


為了讓民眾享有比較便宜的保費，元大、三商美邦、全球、保德信等壽險公司，均推出實支實付型、保障期間1年，且保證續保的醫療險附約，主約可以是傳統型壽險或健康險。

轉載 2015/05/21 【鉅亨網／王莞甯】


政院版的房地合一稅今(21)日終於定案，其中，日出條款定在明(2016)年1月1號，預估99%的屋主不受影響，日後出售若持有時間滿2年，還是按目前的申報方式報稅。信義房屋認為政院版的房地合一，將出現6個現象；全國不動產則指出，由於房地合一的個人稅率較營利事業稅率高，預期未來將出現不少以企業經營不動產買賣的公司。





房地合一政院版政策明朗，對市場的干擾逐漸減緩，對於大部分的屋主來說，日後售屋稅金不會因此增加，儘管短期稅35-45%看似很重，但房地合一稅屬於所得稅，屋主至少「保本」有賺才課，相對奢侈稅划算許多。

轉載 2015/05/21 【卡優新聞網／溫子豪】


台灣「夜市」充滿鮮明本土特色，不僅本地人愛逛，就連外國觀光客也指名要「迺」一下，創造龐大經濟商機。人力銀行調查，上班族平均每年逛16次夜市，每次花費510元購買攤販美食或服飾，其中4成2想擺攤或加盟搶「夜市財」，希望翻身創百萬營收。