Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/04/30 【經濟日報／劉于甄】


匯豐最新調查報告顯示，亞洲平均有65%的退休人士仍定期為親友提供經濟支援，高於全球平均的60%。為確保安享晚年，專家建議，可從四面向規劃退休理財，包含廣泛檢視各項財務負擔、個人長期工作規劃、務實看待退休生活、制訂清晰的退休計畫。





這項《未來的退休生活：晚年生活的選擇》報告又發現，22%的亞洲退休人士定期為成年子女提供經濟支援，另有15%的退休人士為孫兒提供資助。調查指出，亞洲退休人士對於為親友提供財務支援感到憂慮，44%亞洲退休人士擔心無法為親友提供財務支援，或擔憂自己須依賴親友提供財務支援。

轉載 2015/04/30 【蘋果日報／林潔禎】


根據滙豐集團昨日公布最新調查報告顯示，亞洲退休人士的生活壓力並不輕鬆，整體亞洲平均有65%的人在退休時還必需定期為親友提供經濟支援，高於全球平均值，當中又以馬來西亞、印尼、印度比例逾8成居前3位，台灣則低於亞洲平均值約6成左右。





滙豐這次公布調查報告「未來的退休生活：晚年生活的選擇」主要訪問全球15 個國家或地區超過1萬6000 人。

轉載 2015/04/29 【經濟日報／聯合財經網】


國稅局提醒，103年度綜合所得稅結算申報期間自104年5月1日起至6月1日（法定申報截止日5月31日，適逢假日展延至6月1日）止，為了協助納稅義務人辦理申報，特別整理以往常見錯誤情形，提醒大家注意。

轉載 2015/04/29 【經濟日報／吳佳蓉】


台北市開徵「囤房稅」，意外波及地上權住宅住戶，資誠會計師事務所指出，2008年至2013年9月底間標脫的地上權住宅，因不可「分戶移轉」（所有權移轉），須登記在建設公司名下，不符「自住自用」標準，意外造成住戶須繳納最高3.6%房屋稅率。


據了解，北市府已行文財政部，要求放寬自住認定標準，為地上權住戶解套。財政部回應，會檢討是否修改自住房屋定義。資誠稅務法律服務副營運長許祺昌解釋，2008年至2013年9月30日標脫的地上權自用住宅案，因當時規定不可分戶移轉，房屋必須登記在建商公司名下，從稽徵機關角度來看，因建商同時擁有多屋，須課以最高3.6%房屋稅，實務上卻是由住戶負擔。





台北市稅捐稽徵處對此表示，會發現問題是因有地上權住宅住戶反映，只有使用權、沒有房屋產權，還得繳這麼高的房屋稅，相比周遭自住房屋1.2%的稅率，非常不合理。據了解，包括「京站」及華固「新天地」地上權案都受到衝擊。

轉載 2015/04/27 【經濟日報／蔡靜紋】


40至64歲世代準備期短 繳費期滿每年可領生存金
生活費、旅費有著落


五一勞動節即將到來，你快樂嗎？工作忙、工時長是多數勞工的共同心聲，壽險業者建議上班族透過保險分散工作風險，40至64歲的熟年世代可以還本險累積資產，為退休創造穩定收入來源。



資料來源：各壽險公司*給付項目以各保單條款為準* 記者蔡靜紋／製表

據內政部統計，國內40至64歲的人口約有867萬人，約為65歲以上人口的三倍，也是未來十至15年間將進入退休生活的世代。這群人年輕時汲汲於工作、賺錢養家，肩負家庭重任，卻往往忽略自身的退休準備，等到想到時，又擔心時間太晚。

轉載 2015/04/24 【工商時報／孫彬訓】


最新的美盛環球投資（Legg Mason Global Asset Management）調查顯示，台灣投資人對報酬率擁有不切實際的期望，調查顯示台灣投資人追求能達到平均年報酬率10.6％的目標，該數字為全球之冠；但投資人實際獲得的報酬率則為7.3％，「現實差距」為3.3％，差距為亞洲國家之冠，相較之下，全球投資人的平均收益差距則為2.4％。

轉載 2015/04/22 【卡優新聞網／溫子豪】


月即將開徵綜所稅，民眾開始收集相關憑單為報稅作準備。保險業者提醒，所得稅法明定每月繳納的健保費、勞保費，以及每年繳給壽險公司的保費，通通可列舉為扣除額，降低課稅級距。並提供保險節稅4大要點，運用保險商品規畫資產配置，達到節稅效果。


依據所得稅法第17條規定，「納稅義務人、配偶或受扶養直系親屬之人身保險、勞工保險、國民年金保險及軍公教保險之保險費，每人每年扣除額以不超過2萬4千元為限。」民眾若平時有保險規畫，報稅時便可利用保單節稅，減少稅賦支出。

轉載 2015/04/23 【蘋果日報／于靜芳】


房價高漲，買得起的房屋坪數愈來愈小，根據建物買賣移轉資料，發現10年前六都民眾平均購屋坪數41.6坪，去年縮水到35.2坪，台北市更縮到24.3坪，比10年前減少一半。房仲指出，不僅買不起房，連屋主賣屋也賣不掉，北市房屋至少得2個月才賣得掉。





全國不動產比較六都民眾歷年購屋坪數變化，發現六都去年購屋坪數35.2坪，較10年前的41.6坪，減少15%，台北市坪數銳減最多，去年為24.3坪，與10年前45.7坪相比，縮水21.4坪，減幅近5成。

轉載 2015/04/22 【卡優新聞網／溫子豪】


職場生存大不易，尤其要受公司賞識、晉升、拿高薪，更是不簡單。人力銀行業者今(22)日發布「高薪人才揭密報告」，排行前5%的高薪族，平均年薪總額為138萬元，若35歲前仍未領到高薪，薪資倍數差距將逐年拉大。調查也發現，高薪族的人格特質具備領導性、冒險性與企圖心，而一般族群則傾向順從、循規及謹慎。

轉載 2015/04/21 【蘋果日報／林巧雁、陳瑩欣】


中國突然宣布調降存款準備金率4碼（1個百分點），外資預測還會再有2次調降機會，外界擔心未來中國恐降息，高利息的人民幣定存優惠可能不再，財政部長張盛和昨天提醒投資人，人民幣未來匯率與利息都可能雙雙下滑，投資人要小心本息雙失。


立委盧秀燕在立院質詢指出，外界擔心中國調降存準率後未來可能會降息，國人喜好人民幣，統計至3月人民幣存款已近3250億人民幣（約1.63兆台幣），是否該提醒一窩蜂搶進的投資人要小心風險？

轉載 2015/04/16 【蘋果日報／林潔禎】


渣打銀行昨發表第2季投資展望看法，渣打銀財富管理負責人傅敏儀指出，股市仍是各類資產首選，而環繞美國可能升息題材下，不利債券、原物料表現；外幣仍是美元強勢為主軸，短線盤整後，料才會進一步走升。





傅敏儀表示，歐洲及日本股市前景仍看好，美股表現則受制於獲利表現；亞洲市場留意匯價及資金流向，升息下難免波動，其中以印度、中國、台灣及泰國前景佳。

轉載 2015/04/16 【蘋果日報／陳建彰】


摩根資產管理公布「兩岸投資人退休意向調查」，結果發現，台灣投資人多數預估退休後每月花費約2萬元，中國投資人多數預估為3萬元，且台灣投資人退休後偏愛投資理財工具以定存最高，佔近4成，中國投資人則喜愛股票投資，比重達36.5%。

轉載 2015/04/15 【蘋果日報／高佳菁】


看好物聯網產業長線投資契機，國內投信業也搶分一杯羹，首檔聚焦物聯網基金──華南永昌物聯網精選基金誕生。資產管理業者表示，台灣為全球科技業重鎮，近年企業紛紛切入物聯網領域搶食商機，在第2季進入電子業淡季，可聚焦在物聯網概念股，享受產業長線爆發性的成長利基。





高盛證券預估，2020年全球物聯網商機將達7兆美元（約220兆台幣），較2014年成長約4.5倍。華南永昌物聯網精選基金經理人蔡志揚指出，物聯網是指將人與人、人與物、物與物串聯成一個網路，透過有線、無線的訊號互連互通。


據麥肯錫預估，2025年全球物聯網應用將創造每年2.7~6.2兆美元（約85~194兆台幣）經濟效益，這是2014年台灣國內生產總額0.53兆美元（約16.6兆台幣）的5~12倍，經濟附加價值龐大。

轉載 2015/04/13 【經濟日報／郭幸宜】


標榜保戶繳費期滿 可按月領取生存金 有助規劃退休生活


高齡、少子化使得具備還本功能的保險商品躍身市場新寵，包括國泰人壽、中信人壽都陸續推出類似商品，標榜繳費期滿後，可按月、按年領取生存保險金，讓民眾便於規劃退休理財。根據壽險公司觀察，繳費期限在四年至六年的還本型終身壽險，相對受市場歡迎，包括國泰、南山或中國人壽等，都有類似商品供民眾選擇。



資料來源：中信人壽、採訪整理 記者郭幸宜／製表


中信人壽昨（13）日宣布推出「月月鑽還本終身保險」，以新台幣計價，強調保戶免透過批註方式，只要繳費滿六年期，被保險人仍生存時，公司將依約、定期，依保險金額1%，按月給付生存保險金給被保險人。


中信人壽商品發展一部副總賴玉菁表示，該張保單最高投保年齡為74歲，只要在保單契約有效期間內，被保險人就能享有身故與全殘保障，且於繳費期滿仍生存時，屆時每月領回的生存保險金就可以做為退休生活的固定資金來源，頗適合用來規劃退休生活所需。


除此，如被保險人的保險年齡到達111歲，保險公司也將另外按照保險金額六倍給付「祝壽保險金」，並且具備豁免保費的機制，被保險人只要因疾病、意外傷害事故導致第二級至第六級殘廢程度之一者，要保人免繳本契約，未到期的保險費，契約仍繼續有效，確保保戶退休生活不因意外而中斷。


若是購買國泰人壽的「新美事年年利率變動型美元終身保險」者，則可透過批註方式，於繳費期滿後，依個人理財規劃，改為按月或按年領取生存保險金。


國泰人壽表示，該張保單採美元計價，只要繳費滿四年後，不僅享有終身保障，被保險人也能在保單周年起，按月或按年領取保險金額1%的生存保險金，同樣屬「還本型保單」。中信人壽認為，國人退休理財仍偏愛保險與儲蓄為主，態度相對保守，具備定期領回生存保險金的終身型保險是目前較受青睞的商品。

轉載 2015/04/14 【經濟日報／李娟萍】


上周淨流入13.4億美元 創近七周最大金額 今年累計突破百億美元


美國升息延後預期持續發酵，全球主要債市已連續二周全面吸金，尤其是高收益債買氣直線上升，不但連三周獲得資金追捧，上周淨流入13.4億美元，創近七周單周最大淨流入，今年累計吸金更突破百億美元，達106.8億美元。



資料來源： J.P. Morgan、EPFR、UBS、Morgan Stanley，上述不含ETF，統計至4/8，摩根投信整理。單位：億美元 記者李娟萍／製表


今年全年淨流出已收歛至5億美元，力拼扭轉資金流向趨勢鮮明。投資級企業債受到美國首季企業盈餘下修的拖累，資金動能不若以往，連二周單周淨流入不到4億美元。


摩根環球高收益債券基金經理人羅伯．庫克 (Robert Cook)說，國際油價止跌反彈，布蘭特或西德州油價均站上每桶50美元之上，引領能源產業的高收益債價格回升，進而帶動資金連續三周回補高收益債。

轉載 2015/04/09 【卡優新聞網／溫子豪】


全球景氣緩步走升，加上油價持續走跌，經濟一片大好，不過對上班族而言，薪水還是跟不上物價上揚的幅度。人力銀行業者調查，40歲以下的青年工作者中，7成4感覺薪水不夠用，33%屬於「月光族」。而過去1年物價上漲，讓生活多支出超過4千元，其中又以「外食」花費最兇，生活痛苦指數達61分。


物價飛升但薪水龜速，yes123求職網調查40歲以下的上班族，發現32.7%受訪者自認是每月薪資花光光的「月光族」，主要經濟壓力來自於「飲食支出」(53.4%)、「休閒娛樂支出」(35.4%)及「家人生活費與教育費」(34.9%)。若想同時支援所有開銷，73.8%認為薪水不夠用，平均還須加薪13,454元才足夠生活。

轉載 2015/04/08 【工商時報／陳欣文】


面對今年投資情境，美國將進入利率正常化階段，與其擔心強勢美元，不如趁機積極尋找受惠標的。放眼新興市場，除估值便宜外，更重要的是，新興股票和新興債券的收益率都相當令人垂涎，且第二季往往是股價低點，此刻進場，正好參與下半年新興市場企業配發股息的旺季，透過新興股債雙利策略，搶進新興市場正當時。





追求收益的概念，逐漸從成熟市場延伸到新興市場。摩根新興雙利平衡基金（本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金）產品副總吳美燕表示，新興市場高收益債券，不論是企業債券或主權債，收益率普遍超過8％，若是投資等級新興債券，收益率平均也逾4％；再看看新興高息股票收益率亦高於4％，顯示新興市場股債所創造的收益率比成熟國家更勝一籌，且在新興國家體質強健下，投資人對投資新興市場的信心度已經大為增強。

轉載 2015/04/08 【經濟日報／蔡靜紋】


一年之計在於春，你是否正在重新檢視手中資產？壽險業者提供投資四大心法，包括專家、風險、紀律、檢視，供有意投保或已投保投資型保單的民眾參考。合庫人壽表示，類全委投資型保單是「投資交給專家」的工具之一，交由專業機構代操，挑選一定的基金檔數，適合投資經驗少、不想花時間或是沒有時間研究市場、有中長期投資需求及想要投資兼顧保障的投資人。





以合庫人壽新推出的福利雙收投資型保單為例，首創業界推出雙周提減撥回，保戶每兩周就有一筆現金流入，可因應雙周的固定開銷支出，換算成年化報酬率最高可達6.5%，且依現有的獲利狀況與未來的收益能力，調整每次的提減撥回比率。

轉載 2015/04/06 【NowNews／顏真真】


要建立孩子的理財觀念，除從小養成，更必須從生活中建立起，壽險業者表示，父母的理財觀念若正確，就能以身作則為孩子建立一個學習的好榜樣，建議父母理財要把握四大原則，並可善用投資型親子保單，不僅自己與孩子都可以得到保障，也可藉由保單的投資帳戶，帶領孩子實際了解理財過程。


越來越多專家指出，理財能力不只來自於知識，更是一種技能，而且應該要及早開始。與其給與孩子龐大財產，不如給他正確的理財觀念及能力，更來得一生受用。

轉載 2015/04/04 【蘋果日報／陳書榕】


藝人周杰倫的母親購入房產，開窗卻看見墓仔埔，憤而向建商求償但敗訴，很多人買房後，才驚覺不知道「鄰居」是誰，衍生購屋糾紛。有鑑於此，內政部地政司去年修正不動產說明書，擴大嫌惡設施解釋範圍，讓購屋資訊更透明，減少購屋者、仲介或建商交易糾紛，該法預計今年10月上路。


太平洋房屋資深協理蔣美龍表示，攤開不動產說明書草案會發現，除了大眾認定有礙健康的高壓電塔、影響風水的殯葬設施外，連公（私）有市場、超級市場、學校還是警察局，這類民眾認為為生活帶來便利、方便的設施，未來也要列入「應告知設施」。