Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/04/01 【經濟日報／郭幸宜】


類全委保單成財管市場新寵，安聯人壽與自家集團德盛安聯投信聯手推出，以新台幣計價的類全委保單，標榜可透過3M投資術，包括多元資產（Multi-Asset）、固定撥回（Monthly Income）、代操觀念（Mandate），最低投資門檻只要30萬元。





類全委保單行情自去年底以來持續發燒，公民行庫也紛紛找上門談合作，包括台企銀、華南銀、玉山銀與遠銀等，去年底以來，陸續找上法國巴黎人壽、安聯人壽合作，推出類全委保單，且銷售成績不俗。


安聯人壽銀行保險部資深副總楊承清認為，在全球貨幣大戰的時代，預料匯率波動將更加劇烈，投資時可能賺了指數，但卻賠了匯率，帶動專業經理人代操的全權委託帳戶成為市場主流。

轉載 2015/03/31 【好房網News／黃慈雯】


近期房市向下反轉趨勢明顯，由於市場供給量不斷擴大，也促使自住、換屋族回籠進場，不過對於換屋族而言，房子到底是該先買後賣，還是先賣再買？一來除了怕受到房貸「第二戶貸款成數降低、寬限期審閱趨嚴」影響，再者，若是先賣再買，整家人該何去何從都是換屋族所頭痛的，房仲業者徐佳馨就建議，換屋族釐清「先買後賣」以及「先賣再買」才是進場的首要關鍵。

轉載 2015/03/27 【卡優新聞網／溫子豪】


年輕人薪資深陷22K魔咒，長期薪資遭「凍漲」成為「青貧族」。yes123求職網調查，在七、八年級世代中，有1成5屬於「零存族」，平均工作6年只加薪4千元，2成厭惡自己現在的工作，工作滿意度「不及格」。1111人力銀行則發現，在學學生因害怕未來薪水太低，5成9將打工視為職場前哨戰，平均每週工讀17小時，每月進帳約8千元。

轉載 2015/03/31 【蘋果日報／于倩若綜合外電】


美元與美股前5月同步走揚的局面本月被打破，隨著美國企業財報季將起跑，投資人憂心業績受美元走強拖累，分析師指出，美國股、匯雙漲的局面恐難再現。分析師預估，S&P 500成分企業第1季整體純益將年減5.8%，為6年來首見下滑，第2、3季料持續萎縮。

轉載 2015/03/28 【蘋果日報／倪浩倫】


台灣租金雖然不算高，但房客找房多半有急迫性，一急起來，往往只能「將就」了。專家提醒，租屋前務必上網，查詢是否為瑕疵屋，看屋時，什麼都要用看看，免得麻煩跟著你一整年。





租屋和買房的民眾，都希望能找到1間好房子。崔媽媽基金會法務組組長曹筱筠說，買房子有瑕疵擔保責任的保障，賣方必須將屋況所有細節據實以報，若有隱瞞，發生問題時要負擔修繕費用，「但租屋沒有瑕疵擔保，看屋時務必親自看，什麼都試。」

轉載 2015/03/28 【蘋果日報／于靜芳】


房地合一稅箭在弦上，自住需求回籠。房仲業者昨公布第2季民調，全台自住需求近7成，含首購33%、換屋36%，較去年增6%，新北市、高市自住需求皆逾7成，為六都最高。民眾普遍期望房價下跌，62%認為房價低於行情才願進場。學者認為雙北房價有1成下修空間。





永慶房屋公布第2季前瞻調查，調查1056位全台民眾購屋動向，自住需求高達69%，包含首購33%、換屋36%，較去年同期增6%，但投資意願大減，僅佔25%，較去年同期衰退7%。

轉載 2015/03/27 【經濟日報／陳美珍】


近年寶物鑑定節目興起，出售「寶物」的行為，已引起國稅局關注。財政部指出，個人出售骨董、藝術品的獲利，屬於財產交易的一部分，必須舉證成本繳納所得稅，否則即屬漏稅。





由於骨董、藝術品拍賣市場，成交價屢創新高，加上近來主打鑑寶的電視節目出現熱播現象，坊間開始興起一股寶物收藏的投資潮。財政部高雄國稅局提醒，個人買賣骨董及藝術品並非免稅，出售寶物如有獲利，必須注意稅負問題。

轉載  2015/03/25 【卡優新聞網／溫子豪】


台灣職場起薪低，如何打造高薪職涯路，最受年輕人關注。人力銀行業者針對不同年齡層員工進行分析，發現薪水雖然隨著年資增加，但每年增加幅度不滿千元，學歷貶值情況也日趨明顯，薪資倍數隨著年齡層下降而縮小。其中金融、科技業薪水在各世代中均名列前茅，機師、醫師、工程師則是「高薪職務」，月薪最高超過10萬元。

轉載  2015/03/20 【蘋果日報／葉家銘】


內政部主計處調查，全台超過68%受雇者月薪不到4萬元，30歲以下月薪不到4萬元多達168萬人，佔該年齡層86.5%。多數首購族面對高房價低薪資問題，但購屋額外產生的費用不少，包括各類交易稅、土地建物持有稅都少不了，若想降低開銷，只好看看能否減少支付業者執業代辦費。

轉載 2015/03/25 【經濟日報／陳美珍】


換屋申請退稅，房、地售價要分開才有利。財政部表示，重購自用住宅可以申請退還土地及增值稅，但需各別比較房、地價格，只有新購房、地的各別價格，高於出售房、地時，納稅人才享有退稅優惠。





以出售自用住宅屬於「房屋」部分的售屋所得稅實際案例為例，甲在101年度綜合所得稅申請增列重購自用住宅扣抵稅額，但提示的出售及重購不動產買賣契約書，均未載明土地及房屋各別價格。

轉載 2015/03/25 【經濟日報／李娟萍】


年初至今中國、日本等東北亞股市，繳出漲幅一成以上的好成績，東協股市表現相對弱勢。根據統計，第2季受到消費旺季及農產品供需緊俏的影響，東協股市表現是整年最佳的時刻，有機會落後補漲。


就2005~2014年第2季來看，印尼股市以平均超過6%的表現居冠，泰國、馬來西亞、菲律賓及新加坡也都有3%以上報酬，東協股市平均漲幅逾4%。





群益投信表示，在全球資金寬鬆潮下，亞洲市場也掀起一波降息風，不過，進一步來看，東協國家今年利率走勢不同調，印尼、印度反應通縮加劇，央行陸續採取降息；反觀馬來西亞及菲律賓，因需求回升帶動經濟改善，處在升息階段，但與金融風暴前相較，利率水準仍舊偏低。

轉載 2015/03/24 【蘋果日報／于靜芳】


北市列管的226件違建已全數拆除，大刀闊斧的魄力也讓頂加公寓買氣直落。房仲業者統計近1年頂加公寓交易狀況，今年第1季買氣較上季少1成，更較去年同期大減33%，價格也較去年跌近11%。





據台灣房屋統計去年第1季至今年第1季的北市頂加公寓委售、成交價量變化，今年第1季頂加公寓成交量較上季減少逾1成，委售物件也季增10%，單價從49.8萬元跌至45.6萬元，季跌幅8.4%。若與去年同期比較，成交量更大幅銳減33%，且單價從51.2萬元下滑到45.6萬元，跌幅達10.93%。

轉載 2015/03/18 【Yahoo奇摩房地產編輯部／林筱盈撰文、吳苡辰編輯】


阿芳和老公為小資夫妻，當年結婚時，阿芳家裡長輩認為該有房才能結婚，所以即便小夫妻2人月薪加起來不到10萬元，還是硬著頭皮拿著家人借助的頭期款，買下1400萬新莊知名大樓。


沒想到搬入新家沒多久，連新房子剛裝潢的味道都還沒散去，阿芳夫妻就得面臨賣房的難題，因為本利攤還的時刻即將來臨，一個月4~5萬的房貸壓力，加上第2個小孩的出生，幼稚園及安親班可能會產生的成本，2人自知扛不起這樣的重擔，幾番思量，終於決定賣掉房子，到北市租屋而居。


小資夫妻壓力大 賣屋求租


在過去民眾買房貸款應佔薪水3成才是安全範圍，但如今普遍薪資偏低、雙北地區台北市、新北市房價偏高的情形，讓房貸安全值則需提高到佔薪資4成，阿芳夫妻更是已達到了5成，終導致壓力過大而必須賣房，但這樣的例子並非特例。



註：調查時間2014年12月9~29日、調查對象18歲以上網友，當中30~54歲佔61%、有效問券3352份

轉載 2015/03/20 【蘋果日報／于靜芳、潘姿羽】


房地合一稅拍板卻未定案，影響民眾購屋意願，房仲業者調查，4成8民眾想在2年內購屋，較上季續增1.5％，仍有逾4成民眾選擇繼續觀望。專家分析，至少價跌1成民眾才會進場，估計明年房地合一稅等新制上路，買氣才會明朗。

轉載 2015/03/20 【工商時報／呂清郎】


全球股市喜羊羊，歐、美、亞股等不少紛創新高，相關股票基金績效表現跟著衝高，根據投信投顧公會統計顯示，37家投信發行的247檔海外股票基金，16檔淨值創新高，近2萬受益人賺到，並且由印度、生技、美股基金包辦，投資布局看好強市基金的全球資產配置。

轉載 2015/03/18 【工商時報／黃惠聆】


根據永慶房產趨勢調查顯示，由於全台民眾看跌房價走勢，進場投資房地產的比重大降，資金反而流向股票，使本季看好股票投資的比重大增，增幅居各投資工具之冠。





永慶房產集團研究發展中心經理黃舒衛表示，此次調查結果顯示，民眾不但看跌長期房價看跌，而且看跌比例正持續擴大中，本季對長期「看跌」房價比重已過半，達52％，創近13季來最高。雖然仍有逾2成（21.5％）的受訪者認為「房地產投資」仍是目前最適宜的投資工具，但是房地產本季比重持續較季下滑，本季大減了3.6％，降幅居各投資工具之冠，反倒是，看好度排名第二的「股票投資」本季的比重19％，比上一季增加了4.2％，增幅則居各投資工具之冠。

轉載 2015/03/18 【經濟日報／郭及天】


發布最新展望 看跌比率超過五成 六都全面下修 精華區估減10%


永慶房產集團昨（17）日發布第1季房市展望，短期及長期看跌房價比率均超過五成，房市未見復甦訊號，六都房價全面下修，與最高點相較，北市跌幅已達6%。永慶房產集團房產事業群總經理葉凌棋直言：「房價跌定了」。



經濟日報提供


葉凌棋表示，今年前二月六都買賣移轉件數為3.17萬件，較去年同期減少18%，若3至6月交易無法回溫，今年交易量恐持續低迷，且全台由北至南各都會區房價陸續在2013年第4季至2014年第4季見到高點，根據永慶今年來的交易資料來看，今年六都第1季房價與歷史高點相較，都已有2%到6%不等跌幅。

轉載 2015/03/18 【中國時報／洪凱音】


美元持續強勢，台灣有超過56％境外基金以美元計價因而受益，因為兌換成新台幣可享匯兌收益，生技類基金挾產業優勢，自2014年以來平均漲幅超過5成，銀行理專近來積極Call客，反正也賺了逾4％匯兌收益，要投資人獲利了結、快下車。



主要產業型基金績效表現

轉載 2015/03/16 【卡優新聞網／段楚禎】


年輕人有購車、裝潢、投資等資金需求時，如果沒有長輩幫忙，就只能向銀行貸款，來增加可運用資金。不過，礙於「無債一身輕」的傳統觀念，對於貸款往往抱持著敬而遠之的態度，認為能不向銀行借錢就不借，但這個觀念在理財觀念普及下已逐漸打破。


根據加拿大宏利銀行Manulife Bank調查，有2成7的受訪者不認同以自身房屋抵押貸款是債務的一部分。加拿大投資顧問公司RealtyHub創辦人Paul Kondakos表示，債務並不是「負面」意涵，若能妥善運用，債務反而是活化資金的一種方式。

轉載 2015/03/12 【工商時報／張中昌】


針對「退休金」進行財務規畫，已經成為現在多數人最重大課題，壽險業者提醒，退休金的累計要把握「三不原則」，分別是不能冒險、不能太晚、不能重來。


根據內政部統計顯示，國人平均餘命為79.5歲，平均退休年齡為57.3歲，換而言之，退休後還會需要生活22年，尤其隨著醫療進步，可預期這數字未來會持續增加。壽險業者計算，如果每月實質平均薪資4萬4,739元，以及所得替代率7成為基礎計算，退休後每月花費約3萬1,300元，22年等於要有830萬元。