Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/03/11 【好房網News／蔡佩蓉】


隨著政府打房、稅制改革聲浪在財政部發酵，房地產相關稅制也有所調整，例如去年財政部便通過《房屋稅條例》修正，改變了房屋稅的自用住宅認定，全台房產持有超過3戶，課徵1.5％至3.6％的稅率，農曆新年前財政部擬定的房地合一版本，自用住宅定義與房屋稅、地價稅、奢侈稅都不同，民眾應該別留意。

轉載  2015/03/10 【卡優新聞網／溫子豪】


受夠了每個月領「死薪水」，上班族期待「創業」圓夢，不過今年出現意願下滑現象。人力銀行業者發現7成6的上班族有創業想法，較去(103)年調查降低11個百分點，其中24.1%在21~25歲間產生創業念頭，占各年齡層比例最高；最想創業類型以「個人工作室」居冠，認為創業可「完成夢想、實踐自我」，主要資金來源則是「個人積蓄」，占比達到45.1%。


大陸「阿里巴巴」主席馬雲日前宣布將投入百億新台幣，助台灣青年創業，聯發科也願提供90億元培植創業人才，均是抱有「創業夢」人們的大利多。1111人力銀行調查104年創業意願，其中7成6有意創業，包含54.8%「有興趣而未行動」、18.8%「有意願，籌備中」及2.4%「已創業」，不過與去年同期的8成7相比，下降了11個百分點，顯見景氣好轉導致「頭家夢」比例降低。

轉載 2015/03/10 【卡優新聞網／范詩敏】


購物、喝咖啡使用儲值卡，不必費事找零錢超方便。有消費者反映，儲值容易，但要退費卻有一堆麻煩事，不僅要收手續費，甚至有的業者「不給退」。消保處指出，儲值卡應比照電子禮券，業者沒有理由不退費。


一般市面上流通的icash、星巴克隨行卡、全聯福利卡、摩斯漢堡摩斯卡、遠東Happy Cash、丹堤咖啡ｅ卡及家樂福的禮物卡，多在官網告知卡片解約退款事項，但退費時都要收取手續費，又以星巴克、全聯及丹堤咖啡100元手續費最高，icash須15元較低。而摩斯漢堡及家樂福則公告不開放餘額退款。

轉載 2015/03/09 【卡優新聞網／溫子豪】


女性撐起半邊天，從購屋比例更可看出「女力」的展現。房仲業者統計去(103)年客戶買房比例，發現男女約為49：51，女性略勝一籌，而女性多在40~49歲間購屋，平均比男性晚了10年，物件則著重大廈、公寓產品。業者表示，近年獨身晚婚成為一股勢力，預期不動產未來將因此出現大變化。

轉載 2015/03/09 【鉅亨網／陳律安】


由於美國就業數據亮眼，加深了市場對於 Fed 將加快升息腳步的預期，黃金上周五遭逢 2013 年 12 月以來最大的單日跌幅，而專家警告，黃金很可能進一步下跌。「黃金大幅下跌，且 1 月時回升到 1306 美元，現在看來只是錯誤的希望、遙遠的記憶。」Philip Futures投資分析師 Howie Lee 於周一的一份報告中寫道。


「現在它全年走勢下跌，且下行趨勢不會就此打住。由於上周五的就業報告恐讓 Fed 加快升息進程，沒有足夠的逢低買盤來挽救金價頹勢。」他說。他還補充，他給出的金價 2015 年目標價 1100 美元已經近在眼前。

轉載 2015/03/09 【NowNews／顏真真】


中信金控旗下中信銀行9日發表「2015財管客戶新春理財」調查，發現78%受訪者領有年終獎金及紅利，較去年成長近15%，其中83%積極運用此筆資金進行理財規劃，歸納其理財規劃目的，近半數表示以「資產增長」為主要目標，其次是將資金作為退休或子女教育金之用，最後則傾向將資金投入保險保障中。


中國信託銀行為了解財管客戶年終獎金的運用需求，近期針對該行財管客戶進行網路「2015財管客戶新春理財」調查，調查時間自今年2月11日至2月24日止，有效樣本3,133份。

轉載 2015/03/09 【蘋果日報／郭美懿】


台灣人創業精神名列亞洲第1，中國富豪馬雲、雷軍相繼來台鼓吹青年創業，更將這股創業浪潮帶到高點。展望2015年，專家認為文創、觀光仍是熱點，加上O2O、行動消費與虛實整合發酵，顯示創業頭家應掌握這幾個關鍵趨勢，在2015金羊年搶進商機。


創業顧問桂世平指出，台灣創業市場競爭激烈，台灣景氣未明朗，預估今年民間消費仍保守，桂世平認為：「會花的就是餐飲、旅遊和手機3C，剩下的就不多了。」由此趨勢來看，「搶觀光財」將是2015年重要創業關鍵字。

轉載 2015/03/09 【蘋果日報／林巧雁】


為配合政府推動長照法，「實務給付」將是未來保險的新趨勢，業者正在研究，未來保單不再只能拿現金，也可以換取民眾需要的照料服務。此外，金管會已同意開放本國壽險公司可賣給外國人保單，料下半年本國保險公司將可賣老外或陸客保單。





商業保險公司將配合政府政策，評估保單如何提供實務給付的服務。所謂實務給付指的是買保單，保險公司給付的保險金可以轉換為其他服務替代，如幫民眾支付醫院醫療費，或提供長期看護服務。

轉載 2015/03/06 【經濟日報／蔡靜紋】


婦女節即將來臨，壽險業者建議面臨不同人生階段的三大女性族群，包括年輕小資女、不婚女、新嫁娘，在細心呵護家人同時，更應該利用保險規劃寵愛自己。





隨著社會結構改變，女性投入職場的比率愈來愈高。據主計總處的人力運用調查顯示，女性就業人數比率及有配偶的婦女勞動參與率已達44.3%及49.7%；其中，育有六歲以下幼兒的女性，更占62.2%。已婚婦女在職場最常碰到的問題不是能力，而是希望兼顧家庭的心理拉鋸。壽險業者建議，女性不妨即早利用保險商品安排自身及家庭保障，並累積財富，以降低生活壓力。

轉載 2015/03/06 【蘋果日報／林潔禎】


國際婦女節將來臨，滙豐銀行昨公布調查報告結果顯示，逾3成的亞洲女性表示還沒有為舒適的退休生活做好充分準備，這種情形在台灣和香港尤其明顯，高達64%的台灣女性表示還沒充分準備；而整個亞洲女性因賺取收入能力下降、長壽及生活上其他更為迫切的責任正影響退休儲蓄的準備。

亞洲男女對退休問題態度比率差異


滙豐銀這份「未來的退休生活：平衡之道」報告是針對全球15個國家、1萬6000人進行調查所得的結果。調查雖顯示，有高達64%的台灣女性表示還沒有為舒適的退休生活做好充分準備；但台灣已退休的女性似乎還算滿意自己的退休生活，近6成已退休的台灣女性表示還可以維持與退休前一樣的生活水準，比例高於已經退休的台灣男性。
 

轉載 2015/03/06 【NowNews／林奇芬】


過去4年讓投資人傷心欲絕的新興市場，最近開始出現止跌跡象。跌深的新興市場股票基金，在國際風險降低後，應該可以開始緩步加碼了。


MSCI新興市場指數在2011年4月創下金融海嘯後高點1206，之後就呈現長達4年的漫長修正期。這段時間，美國、德國等成熟股市頻創歷史新高，但新興市場卻面臨原物料需求不振、通膨高、內需降溫、資金外流、貨幣貶值等多重打擊，股市、債市、匯率面臨三重壓力。

轉載 2015/03/05 【蘋果日報／劉煥彥】


貝萊德投資最新投資人意向調查顯示，台灣有群女性投資人正實現退休理財夢想，可稱為SMART女性，這批人平均年所得達96.9萬元，高於台灣女性平均的73.9萬元，且SMART女性習慣儲蓄與投資，平均家庭資產達1324萬元，遠高於整體女性的832萬元。


貝萊德針對全球2.75萬位投資人（包括台灣1000名受訪者）調查顯示，台灣SMART女性對理財看得較長遠，其中89%偏好長期投資，有81%每月儲蓄與投資，高於台灣女性整體平均的54%。其次，61%台灣SMART女性覺得已準備好舒適的退休財富，高於台灣女性整體的32%。

轉載 2015/03/04 【卡優新聞網／溫子豪】


性別平權已成社會共識，在3月8日婦女節到來之際，女性的社會地位及日常生活再度受到矚目。萬事達卡調查發現，台灣女性進步指數達63.0，為亞太區唯一連續9年呈現上漲的國家，「位居政府領導階層」指數更大幅領先大中華區其他國家；中國信託調查指出僅2成女性滿意目前的財務狀況，普遍缺乏理財觀念是最大原因。2007至2015年台灣女性進步指數曲線，如下圖：

轉載 2015/02/28 【鉅亨網／陳慧菱】


中信金旗下中信銀行發表最新「女性投資理財面面觀調查」，結果發現近9成女性受訪者掌握家庭或個人財務支配權，卻只有2成受訪者表示滿意目前的財務狀況，收入太少、缺乏理財觀念及方法等為多數女性對財務狀況不滿意的主要原因。中國信託銀行提供「30、40、50歲女性理財」6步驟，從制定夢想、評估風險、選擇工具、設定執行計畫等，引領女性客戶逐步達成階段性夢想。

轉載 2015/02/26 【經濟日報／劉于甄】


花旗最新「個人財務健檢」調查報告出爐，台灣民眾2014年財富微幅成長，但對退休生活的存款需求卻逐年攀升。58%受訪者認為必須擁有逾1,000萬元的存款，才能享受較舒適的退休生活，理想退休存款金額更達到7,800萬元的驚人數字。



資料來源：CITI 單位：% 經濟日報提供

轉載 2015/02/25 【卡優新聞網／溫子豪】


過年小朋友收到為數頗豐的紅包，該如何運用成為家長最大的課題。其實帶著孩子一起「紅包理財」，不但能從小建立投資觀念，還能洗刷「媽媽幫你存起來」最大謊言的惡名。銀行業者建議，根據不同成長過程，搭配不同的投資規畫，不論出國進修或成年創業，都能有足夠資金支應。


目前包含聯邦、台北富邦、大眾、台新、永豐…等銀行，都設有兒童帳戶專案，不僅有金融產品好康，還針對孩童不定時舉辦理財課程或教育營，例如大眾銀行寶貝帳戶轉帳存入3,000元，可享優惠年息0.4%。各銀行親子帳戶主要優惠，如下表：

轉載 2015/02/25 【鉅亨網／王莞甯】


農曆春節年假剛結束，壓歲錢和零用金如何用來做理財規劃？元大寶來證券建議，應依照投資人本身的「風險承受能力」來運用資金，做為2015金羊年的理財開端， 18歲以下未成年族群可布局歐洲及新興亞洲市場、能源等積極股票型基金；30歲以下年輕人族群可投入定期定額投資，更可善用電子下單工具選股，以ETF指數股票型基金、成份權值股為規劃；而65歲以上熟齡族群投資主力應以複合債為主，確保利息收入並降低市場波動風險。

轉載 2015/02/24 【蘋果日報／陳瑩欣】


小孩的羊年紅包該怎麼花？財金智慧教育推廣協會建議父母可與孩子達成「紅包動用計劃」，將紅包收入納入計劃的財源之一，若一時想不出想做什麼，可先將紅包錢存起來，或將紅包收入分成3份，一份存為夢想基金、一份當緊急預備金，一份可靈活花用，為自己創造源源不絕的金流。





財金智慧教育推廣協會祕書長何旭如指出，紅包理財需要在「溝通」前提下進行，過猶不及，皆不利培養孩子金錢觀和生活觀，傳統父母喜歡將紅包沒收，孩子無法參與資金調度，只能當過路財神，也有父母完全不干涉孩子紅包怎麼用，把紅包收入直接放進錢包中，導致一張張白花花的新鈔在不知不覺中花光。

轉載 2015/02/24 【蘋果日報／廖珮君】


刷卡不眨眼的卡友要注意了，今年下半年信用卡將有兩大變革，一是7月起，刷卡最低應繳款提高，民眾刷卡後，每期繳款壓力增加；二是9月起，信用卡利率將一律降到15%，可減少民眾繳息負擔，逾百萬卡友受惠。銀行主管說，兩大變革上路後，影響最大是百萬元的閃靈刷手，每期還款壓力增加，但就算沒繳清、滾入循環利息，利息負擔也會降低，兩大措施都是希望民眾加速還債。

轉載 2015/02/16 【鉅亨網／陳慧菱】


新的一年開始，理財觀念也要除舊布新！面對個人理財當中最重要的退休規劃，據統計，養老的退休金至少要準備近851萬元，由於金額龐大、難度高，民眾大多年近40歲才開始準備，反而錯過時間複利的加乘效果。富邦金旗下富邦人壽建議，新年理財應該要把最重要的老年退休規劃優先處理，採用「倒金字塔」理財術，優先準備「退休四帳戶」，趁年輕及早漸進式累積，享受倒吃甘蔗的幸福人生！


「倒金字塔」是新聞寫作原則，就是把最重要的內容放在第一段；新年的開始要訂定新的理財目標，也應該從最有難度、最重要的退休規劃著手！因 為實質薪資凍漲，民眾面對退休準備的心態，已經從過去很有把握、演變到沒有把握，甚至現在到了擔心的程度，由於退休後至少要準備25年養老金，未來我們很 可能會面臨工作35年後、再養自己25年；且工作35年當中，同時還要奉養父母及教養小孩，退休後很可能無法靠下一代奉養，還要再養自己25年！


美國知名作家馬克吐溫曾說，「如果你的工作是每天吃青蛙，最好每天一早就把青蛙吃掉！」意思是指每天要把最有壓力最重要的事先處理掉。富邦人壽總經理陳俊伴也認為，人生的財務規劃，應該要把最難、最重要的退休規劃，最先做！因為辛苦的工作打拚，為的就是能好好安排人生，與其現在擔憂老年生活，不如先針對老年的4大需求（養老、醫療、長看和娛樂），做好「樂活養老」、「樂活醫療」、「樂活長看」及「樂活責任」4大帳戶的規劃，採用「倒金字塔」理財術，從年輕就開始準備，用小錢拉長時間戰線、積沙成塔，運用時間複利效果幫助達到目標，其餘的錢運用起來就能無後顧之憂，盡情享受人生！