Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/06/27 【蘋果日報／林潔禎】


渣打銀行針對台灣小學生與大學生理財行為進行調查，其中食物或餐費是大、小學生零用錢或生活費的主要開支，1/4大學生有助學貸款，還沒出社會就已負債；整體來看，平均6成以上受訪者自認理財知識有加強空間，也就是不管大學生或小學生金融素養自信偏低，專家建議，基礎理財觀念教育都應從小建立與接觸。


此次調查主要針對大台北、桃園、新竹、台中、高雄地區的大學生與小學生進行調查，當被問到自己的金融理財相關知識是否充足，僅有平均32%的大學生，29%的小學生與40%的家長表示充足，顯示年輕一代普遍對自身金融知識嚴重缺乏自信。





大、小學生以及小學生的家長自我評估金融理財知識的自信程度平均只有33%，其中大學生與小學生的自信程度僅有3%的差距。而新竹桃園地區受訪者的金融素養，相較於其他地區，有較多加強的空間。

轉載 2014/06/25 【聯合晚報／邱智慧】


摩根資產管理公司和商業周刊合作，針對逾3500名Facebook用戶，進行「心願行動力大調查」，結果顯示民眾對於理財工具的選擇，分別是定存、基金和保險，摩根資產管理建議，提高投資比重，可幫助及早完成理財心願。

轉載 2014/06/25 【NowNews／曹逸雯】


根據《今周刊》與世新大學進行的「國人長壽風險意識大調查」發現，40歲以上民眾有一半還沒有開始準備退休金，有高達9成的女性低估預期壽命，男性也有近5成低估預期壽命，調查也顯示，超過6成國人最擔心因為失能必須被照顧。

轉載 2014/06/25 【卡優新聞網／溫子豪】


當個6月新嫁娘是許多女孩子的畢生心願，但步入婚姻後，隨之而來的柴米油鹽醬醋茶，才是現實挑戰的開始，新人宜以「流量管理」、「存量管理」、「風險管理」3大原則規畫家庭財務，才能累積資產，創造美好未來。

轉載 2014/06/24 【經濟日報／蔡靜紋】


再過一周就將進入學生最期待的暑假，是國人海外旅遊高峰期，搶搭暑期旅遊商機，壽險公司紛紛推出機場保險櫃檯優惠，不管是抽機票、禮券，或是積點換贈品，禮物應有盡有。





民眾如果常出國，或是覺得臨櫃投保旅平險，可以考慮辦張壽險公司「會員卡」，包括國壽、南山、富邦、中壽、台壽保、三商美邦等都有相關服務，以台壽保「平安Call Call 卡」會員為例，只要出發前1小時撥打免付費電話投保，就可輕鬆搞定保險。

轉載 2014/06/24 【卡優新聞網／溫子豪】


為滿足海外出遊的意外保障，許多民眾會選擇加保「旅遊平安險」，總認為「有保有平安」，對於其中內容卻不甚瞭解。其實可檢視「保障範圍」、「保額高低」、「代墊服務」與「國內外都要保」等4大項，便能確保不時之需；銀行業者建議，將旅平險加入信託服務，可避免保險金遭人挪用，以保障受益人權益。

轉載 2014/06/23 【蘋果日報／洪安怡】


新北市中和區日前發生男大生於承租的陽光屋內燒炭、波及6室友的意外，不少民眾反將焦點集中於低價陽光屋隔成多房的收租魅力。這類位於地下室的陽光屋，價格時常比1樓以上的產品便宜三分之一以上，常見出租或學區設籍，頗吸引預算有限的買方，如今精華區陽光屋價格已隨周邊房市水漲船高，低價陽光屋要往郊區找。





早期的陽光屋因價格低廉，吸引不少買方的興趣，如2010年年底於「591售屋網」，曾有屋主拋售台北市東區敦化南路一段「敦南225」的陽光屋產品，每坪35萬元，對照該社區非陽光屋每坪近百萬元的行情，使該屋29天內迅速成交，而近年來房價漲風帶動陽光屋身價，「敦南225」現有陽光屋的屋主開價每坪直逼80萬元，每坪漲了45萬元。

轉載 2014/06/21 【蘋果日報／洪安怡】


小資族群買房有時資金籌措困難，而市場上部分建案推出工程期零付款方案，可降低短期的資金負擔，增加資金運用彈性，對於買方極具吸引力。但工程期過後付款壓力隨之而來，買方須在較短時間內付清工程期間的款項，建議事先規劃資金運用方式，才不會在工程期過後的付款階段措手不及。


預售屋的付款方式分訂金、簽約金、開工款、工程期款、房屋貸款、交屋款等階段，訂金、簽約金、開工款統稱定簽開，和工程期款各佔10~20%的比例，部分案場會將開工款併入工程期款計算，貸款則70~80%不等，交屋款從1~5%皆有，部分案場交屋尾款僅收數萬元，也有些案場會將交屋尾款併入工程期款內計算，看個案而定。

轉載 2014/06/19 【經濟日報／蔡靜紋】


「結婚不是戀愛的墳墓，而是打造幸福家庭的開始！」6月是國人結婚旺月，壽險業者提醒6月新娘們，夫妻應共同規劃未來的人生藍圖與夢想，並有紀律地做好「流量管理」、「存量管理」及「風險管理」三大家庭財務管理。





全球人壽創悅通訊處資深行銷經理倪韶謚認為，新婚夫妻的人生藍圖就好比一個夢想池，做好三大家庭財務管理，並做好良善的溝通，結婚不僅是美好人生的開端，更能給彼此圓滿的未來。

轉載 2014/06/19 【NowNews／顏真真】


永慶房產集團18日公布2014下半年房產趨勢前瞻報告調查結果，仍有高達4成2民眾看漲未來1年房價，不過，未來3個月房價「看跌」比例達3成6，創近1年半來的新高，超越「看漲」的3成3。同時，有4成7民眾認為，未來半年是售屋好時機 ，為歷次調查第二高 ，獲利了結仍重。這項問卷調查採「電子郵件」方式，將問卷寄發永慶房仲網會員，問卷調查時間為5月19日至6月3日，回收有效問卷數為1425份，在95%的信心水準下，樣本抽樣誤差為正負2.6%。


根據調查結果顯示，仍有高達4成2民眾看漲未來1年房價，而未來一季房價看法則轉為「持平、小跌」居多，一反過去「持平小漲」，看跌比例36%，為近1年半新高，看跌比重較上季小幅增加3個百分點，僅33%民眾看漲，跟上季一樣。永慶房產集團研究發展中心經理黃舒衛分析，房價相對高檔，而政府房市調控、查稅積極，再加上年底七合一選舉影響買氣，民眾對短期房價看法轉為小幅修正。

轉載 2014/06/16 【NowNews／林奇芬】


會配息的就是好基金？台灣投資人最愛的基金類型，高收益債券基金可說是當紅炸子雞。但是，把錢全押在高收債基金上，錯過了股票基金上漲的機會，才是最可惜的事。最近有一檔高收債基金，因為台灣投資人比重接近7成，因而暫停接受申購，但台灣投資人買高收債的腳步卻未停歇。


根據投信投顧公會統計，至今年3月底為止，境外基金總規模達3.18兆新台幣，投資在高收益債券基金的金額，高達1.13兆，佔所有固定收益型基金的70%，占全體基金規模的35.5%。換句話說，每100萬元投資海外基金中，就有35萬元購買高收債基金。

轉載 2014/06/16 【鉅亨網／許庭瑜】


今年上半年在美國大風雪、俄羅斯地緣政治，以及中國經濟增速放緩等利空消息下，債券市場有所表現，但由於全球仍處於景氣復甦階段，股票市場也微幅上揚。展望下半年，保德信認為，在歐洲、日本央行持續進行寬鬆政策、新興市場不確定性因素消除，且GDP也可望強勁成長的情況下，股市可望再有上漲表現。並提出股優於債、股市優先加碼新興市場、歐元區，以及債券鎖定新興債、歐元區債券等三大方向。

轉載 2014/06/13 【鉅亨網／陳慧琳】


國內職場女力崛起，台灣地區女性勞動參與率比10年前上升3個百分點，根據行政院主計總處2014年4月調查，台灣女性勞動參與率已突破50.57%大關。現代女性投入就業市場越多，意味著財富自主能力提升，中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）為了讓職場女性及早掌握理財策略，讓「薪」時代女性在面對物價飆漲、高齡化和少子化的社會衝擊時，擺脫月光族的憂慮並為晚年幸福儲值，即日起為30／40／50年齡層的女性推出量身打造的理財計劃，「薪」時代女性皆可至中國信託銀行全臺各分行免費體驗貼心的「專屬理財諮詢服務」，掌握屬於自己的理財法寶。

轉載 2014/06/11 【NowNews／顏真真】


政府打房動作頻頻，5月雙北交易量雖較4月增加15%左右，但都比去年同期下滑約2成。根據台灣房屋智庫11日公布「2014下半年購屋意願調查」結果發現，今年下半年仍有57.89%的民眾有購屋意願，購屋預算上限平均816萬元。不過，也有42%的人預期，房價仍是不減反漲。


台灣房屋智庫發言人張旭嵐表示，在「2014上半年購屋意願調查」中，有意願購屋者占65.41%，相較之下，下半年購屋意願減少了7%，顯示囤房稅等房市政策的影響漸發酵，觀察市場反應，部分置產族卻步，購屋腳步放緩。不過，調查也顯示，還是有6成的人認為，這波打房政策，並不會達到房價下修的目的，頂多持平，房價甚至不減反增，主要是國內利率仍低，加上資金仍多，熱錢沒有去處，不動產仍是資產配置上最保值、抗通膨的選擇。

轉載 2014/06/12 【蘋果日報／陳瑩欣】


看準「薪」時代女性理財商機，金融業者從存款、信用卡、貸款、財富管理、保險等面向下手，替職場女性創造更多理財空間，幫助小資女在面對物價飆漲、高齡化和少子化的社會衝擊時，擺脫月光族的憂慮並提前為晚年幸福儲值。





女性理財較男性穩健，且「死忠、不跑票」的程度比男性高，因此愈來愈受市場歡迎，包括台新銀、永豐銀、國泰世華銀針對女性族群推出信用卡、台企銀鎖定坐月子的新手媽媽小額信貸、大眾銀推出「珍愛Jewel活儲帳戶」，提供小資女存款和基金理財優惠，中信銀鎖定女性族群提供專屬理財諮詢，展現金融業友善對待女性的熱忱。

轉載 2014/06/12 【經濟日報／邱煜婷】


畢業季來臨，不少準畢業生擔心畢業即失業，早已開始投遞履歷，在職場上卡位。壽險業者建議社會新鮮人不管薪水幾K，都要把握薪資分配三原則，先理債、再進行薪資分配，更要利用保險分散風險，為未來打下穩固基礎。

轉載 2014/06/12 【鉅亨網／陳慧琳】


又到了鳳凰花開的畢業時節，然而社會「薪」鮮人從校園進入職場，起薪有限，中國信託人壽建議，仍應及早開始建構保險保障規劃，除設定明確的理財目標外，將有限資源進行妥善分配，並以部份收入進行保險規劃，才能有效地運用每一分錢，中信人壽表示，只要規劃得宜，只要每天不到15元，「薪」鮮人仍可用定期保險，讓未來的生活更有保障。


中信人壽發言人卓長興表示，社會「薪」鮮人通常從事基層工作或外務工作風險較高，可善用定期險來規劃醫療保險、意外傷害保險等基本保障，用最少的預算將醫療及意外保障拉至最高，短期內將風險降至最低。

轉載 2014/06/11 【好房News／蘇彥菱】


在萬物齊漲，惟薪水不漲的時候，更是要牢牢抓緊荷包！你知道有哪6種「傷財」的壞習慣嗎？是讓你存款遲遲無法成長的元凶！趕緊下定決心戒掉這些壞習慣，才能保有財富，一圓買房夢。根據主婦網報導，有6種最該戒掉的「傷財」壞習慣，分別是：一、愛抽菸、愛喝酒；二、擁有好幾張信用卡；三、每天都買彩券，想一夜致富；四、一味追求高效益投資；五、「花錢才能賺錢」的理財觀；六、看別人投資就「跟風」。

轉載 2014/06/09 【蘋果日報／王立德】


進入需求淡季，國際金價走疲，截至上周五，國際金價收每盎司1252.3美元，此時向來「語不驚人死不休」的國際投銀再度落井下石，預估金價後年將向下摜破每盎司1000美元關卡，建議金價上漲時就可拋售。


法國興業銀行上周表示，對金價中長期走勢抱持非常空頭看法，明年金價預估將跌破每盎司1200美元，後年則是受到美國聯準會（Fed）升息衝擊，將跌破每盎司1000美元大關。法國興業銀行表示，因Fed政策目標是要讓美國貨幣政策持續朝正常化邁進，雖然時程冗長，但趨勢不變。而美國經濟展望持續改善，讓Fed升息腳步很可能會比目前市場預期的還快，因此看空中期金價。

轉載 2014/06/07 【蘋果日報／洪安怡】


預售屋看了好喜歡，臨時沒有帶足現金或支票怎麼辦？別忘了善用信用卡，免除攜帶現金的麻煩，還可累積消費紅利，且手續費多半由建設公司吸收。但專家提醒，若買方下訂後反悔想拿回訂金，小心有扣除手續費的風險。





不習慣身上攜帶大筆現金，很多民眾買屋會採取刷卡的方式來支付，「新碩VIOLA」專案經理呂糧伃說明，買方刷卡購屋，額度上限以訂金的金額為主，假設該案訂金金額為20萬元，買方想先付款30萬元，則20萬元可以以刷卡的方式，但剩餘的10萬元必須用其它方式支付。