Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/02/14 【鉅亨網／陳慧菱】


過去20年定期定額理財方式的概念在台灣市場上已經完全普及，然而多數人認為定期定額就應選擇波動大、報酬高的股票型基金，但事實上，經長期研究顯示，相較股票，債券波動度偏低且具固定收益特性，中長期投資比股市較有機會達成理財目標。「基民」莎莎(化名)近5年定期定額每月投資1萬元，累積投資報酬率接近股市的2倍，今(2015)年邁入海嘯後第6年，她仍是鎖定定期定額債券投資，認為在強勢美元帶動下，看好新興美元債，希望以此在今年為自己的資產「債」創高峰！


投資總是要衡量風險與報酬，以各主要指數來看，根據彭博資訊，自海嘯後2009年3月市場低點開始定期定額投資5年，各類股票與主要債券指數，債券市場3大指數包括巴克萊全球債券指數、摩根全球新興市場指數與花旗全球投資等級債券指數，5年來定期定額分別累積34.43%、19.34%與8.37%的指數報酬率，顯示投資債券市場過去5年報酬率皆表現不差。

轉載 2015/02/14 【鉅亨網／陳慧菱】


面對年終獎金這筆額外的財富，到底該如何運用，讓年終獎金發揮最大效益？年終理財3步驟：清償舊債、預備年度支出費用、理性聰明投資，其中，投資方式「百百款」，定存、保險、基金、買房，好好善用年終獎金小錢「錢滾錢」，包你新的一年財源滾滾！


✐優利定存
銀行業者認為，包括人民幣、美元及新台幣優利定存，都是值得考慮的紅包理財選擇。其中除了新台幣，以美元最熱門，包括安泰銀行、花旗銀行、元大銀行、渣打銀行、匯豐銀行等，都有祭出相關專案，利率最高可超過2%。


以安泰銀行為例，這波美元定存專案，最低3,000美元就能承作，並採階梯式計息，每3個月一期，利率分別有0.95%、1.25%、1.6%、2%，全年下來平均有1.45%。另外，像是渣打銀行、匯豐銀行等外銀，也把握這波趨勢，推出美元定存專案，匯豐銀行存滿3個月1.33%、6個月1.68%；渣打銀行存滿6個月1.3%、12個月1.5%。


今年預期仍是美元獨強的態勢，美國總體經濟相對穩定，美元預料會成為全球投資人追捧對象，上班族可以逢低分批承接美元，持有強勢貨幣不僅可以減少匯損，若美元升息還可賺到利差，即使未來旅遊是規畫到非美貨幣國家，屆時再將強勢美元轉換成當地貨幣即可。

轉載 2015/02/13 【卡優新聞網／溫子豪】


網路購物發展快速，不僅在家點滑鼠就有商品送上門，還能滑手機「走到哪、買到哪」，預估今(104)年整體電子商務市場將突破「兆」元大關。信用卡國際組織Visa進行調查，87%台灣消費者有網購經驗，其中25%同時在國內與海外網站消費，最常用網路繳費與購買交通票券，支付方式則有75%傾向使用信用卡，另有38%喜愛超商取貨、36%鍾情ATM轉帳。

轉載 2015/02/13 【蘋果日報／陳建宇】


明天就是情人節，除了送鮮花巧克力、吃大餐外，有些人也會「買屋以明志」，想藉由一起購屋見證兩人情感。但是，這樣做真的恰當嗎？畢竟情濃時怎樣都好，可是當情海生波，1間房子卡在中間，反而容易造成好聚不好散，為了避免後續紛爭，專家強烈建議「誰出錢就登記誰的名」。


情侶購屋最常出現的問題，就是分手後房子怎麼辦？信義房屋高二區協理李國雄表示，如果情侶真的要一起買房，最好先討論確定房子的歸屬，也就是要登記誰的名字。避免未來出現爭議的最佳做法，就是「誰出錢就登記誰的名字」，未來若感情生變，出資的一方理所當然可取得房屋的產權。


李國雄指出，過去有許多情侶為了討另一方歡心，出錢買房並登記在對方名下，但感情轉淡後想要回房子遭拒，還得透過訴訟的方式才有機會取回，舊情人當不成朋友還變仇人，因此，房屋登記在出錢的人名下是最妥當的方式。

轉載 2015/02/13 【經濟日報／蔡靜紋】


「如果你的工作是每天吃青蛙，最好每天一早就把青蛙吃掉！」是美國作家馬克吐溫的名言之一，意指先處理每天最有壓力、最重要的事。富邦人壽總經理陳俊伴則說，「人生的財務規劃，應該要把最難、最重要的退休規劃，最先做！」陳俊伴建議，上班族的羊年理財應優先著手老年退休規劃，採用「倒金字塔」理財術，準備退休四帳戶，才能享受倒吃甘蔗的幸福人生。

轉載 2015/02/13 【蘋果日報／林潔禎】


根據滙豐最新的退休生活調查結果，受訪的台灣民眾退休後，最擔心事情包括健康不佳、財務困難及錢不夠負擔所需醫療費用，認為想要過舒適的退休生活每月家庭收入至少要有5.5萬元，同時以過來人的經驗勸告退休儲蓄要趁早，最晚要在40歲之前就開始進行準備。

轉載 2015/02/12 【蘋果日報／陳瑩欣】


台灣人愛旅遊，萬事達卡最新「消費者購買傾向調查－旅遊」顯示，超過9成台灣民眾過去1年內曾進行國內旅遊，高居亞太區第3名，而高雄與台南則為國人旅遊最愛前2名；68%國人過去1年曾出國遊玩，成長幅度高居亞太區第1，其中最常去日本，但心中夢幻旅遊地點則是杜拜。





此外，國人對機場免稅品情有獨鍾，約9成遊客曾在機場購買食品伴手禮與菸酒，名列亞太第2，最愛買商品以食品伴手禮、香菸、酒、香氛或化妝保養品等為主。

轉載 2015/02/11 【卡優新聞網／楊晴萱】


台股在全球動盪下表現強勢，激勵國人投資信心明顯回溫，摩根投信今(11)日公布第1季台灣投資人信心指數，較前期(2014年10月)顯著增加12.9個基準點至105.7。而今(2015)年一開春就站上100的分界線之上，顯示現階段投資人以樂觀的態度，迎接2015年的投資機會。摩根台灣投資人信心指數，如下表：

轉載 2015/02/08 【經濟日報／夏淑賢】


具「高利率、高彈性、高便利」特性 每期三個月 安泰銀續期最高可達1.7%


農曆新年即將到來，銀行業者指出，羊年全球市場變數多，短期內若還不確定做何投資，不妨利用新台幣專案定存，尤其三個月一期的階梯式定存，作為短期資金停泊港。銀行業者表示，民眾可選存一期或是四期，天期可長、可短，比起一段式定存不致損失利息，資金調度彈性更大。





各家企業陸續公布年終獎金發放標準，受惠去年景氣好轉，企業發放年終獎金的比率提高，年終獎金的水準也更優，許多上班族都可望領個年終好過年。銀行財富管理建議，民眾拿到一筆年終獎金，若無特殊大筆支出需求，就應做好理財規劃。

轉載 2015/01/31 【蘋果日報／郭寶懃】


夫妻互相贈與房產，可不用課徵贈與稅和土地增值稅。但專家提醒，還是須繳納房屋契稅，而且如果之後有出售計劃，該房屋土地增值稅的漲價數額，依然會從贈與者取得房產的時間點起算。另外，奢侈稅則是從贈與的時間點重新起算，民眾須考慮周詳，避免得不償失。





夫妻間相互贈與不動產，如房屋、土地，得不繳納贈與稅和土地增值稅，是常使用的節稅方式。地政士公會全聯會名譽理事長王進祥提醒，但仍須繳納1筆房屋契稅，為房屋核定現值百分之6，以及支付過戶不動產相關的雜費，如代書費、地政登記規費、書狀費、謄本費等。

轉載 2015/02/03 【經濟日報／李娟萍】


重量級法說撐腰 外資上周買超近10億美元


全球央行相繼降息，多數經濟體貨幣政策更趨寬鬆，亞洲國家持續獲得資金青睞，拉抬主要亞股買氣。其中，外資買超台股最力，上周再加碼9.88億美元，推升全年來累計買超金額逾21億美元，奪下單周和今年買超之冠。印度緊追在後，已連續三周獲資金淨流入，近二周單周買超皆超過7億美元，外資看好度頗高。不過，值得注意的是，雖有外資買氣加持，但亞股上周漲少跌多，內資退場觀望。



 

轉載 2015/02/03 【工商時報／魏喬怡】


看好歐洲央行（ECB）祭出量化寬鬆（QE），美銀美林1月份全球經理人調查報告顯示，全球經理人自去年第四季以來便開始持續提高歐股部位，未來一年加碼歐股的經理人比例，已從淨減碼的-1％提升至當前的20％。德盛安聯歐洲高息股票基金產品經理林炳魁表示，過去美日量化寬鬆後，股市皆可見雙位數漲幅。歐股漲勢可期，是全球經理人加碼的主因。

轉載 2015/01/31 【工商時報／張中昌】


曾經看過股市大起大落的台名保經業務副總郭淑瓊，談到投資理財之道，信奉採取三步驟，以循序漸進方式累積財富，首先一定是先把風險規避做好，接著再講求「保本」，最終才用較積極、靈活的手段去獲取高報酬。





踏入保險領域之前，郭淑瓊在證券行上班過一段時間，雖然不是擔任業務員，但由於當時股市大熱，氛圍影響下多少也有跟著投資。她回憶，自己曾經把要繳房貸的200萬元，想說先「挪用」去買股票，希望達到「錢滾錢」效果，再拿去把房貸付清，結果人算不如天算，進場沒多久竟碰到財政部首次拋出要課徵證所稅的議題，導致台股指數像溜滑梯一樣，自己最終也只能認賠殺出。


郭淑瓊說，從那次事件後，她就比較偏向穩健的理財原則，深深覺得不熟悉或沒有時間研究的投資標的，就應該不要輕易接觸，且高報酬就是伴隨高風險，任何投資不能只有想到獲利面，也要想可能失敗的結果。


後來投身保險工作後，郭淑瓊更瞭解到「晴天存糧」的概念，趁年輕時就先把醫療險、意外險等備齊，才能讓未來遭遇不幸的事情時，可以不至於把過去辛苦累積成果，全數賠了進去。

轉載 2015/01/30 【卡優新聞網／溫子豪】


歲末年終正值尾牙旺季，上班族最關心年終獎金，希望景氣回溫可以「多領一點」。人力銀行業者調查，今(104)年有8成7的企業會發年終獎金，創下96年以來的新高比例。而民眾領到獎金後多以支出民生所需為主，若金額不如預期，有7成2會萌生辭意，其中26~30歲年齡層受年終影響去留的比例最高。

轉載 2015/01/30 【蘋果日報／陳瑩欣】


高齡化、少子化已成趨勢，金融研訓院院長鄭貞茂昨建議，呼籲銀行、保險等金融單位應重視高齡人口風險承受度低的特性，鄭說：「不要冀望60歲時孩子能給你錢。」建議銀行調整商品銷售策略；民眾也應提早建立風險意識；政府籌設主權基金，3方面同步啟動預先籌備養老資源。


中經院、台綜院、台經院與金融研訓院4大智庫院長昨聯袂舉辦人口結構老化研討會，呼籲大眾提早防範高齡化和少子化問題。鄭貞茂說，目前國內金融商品對因應高齡化仍顯不足，以台銀經濟研究報告揭露的「以房養老」執行成效掛零的情況，國內金融業的確有很大進步空間。

轉載 2015/01/30 【鉅亨網／陳慧菱】


富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示，無論是退休早鳥族或是準 退休族，退休金的準備永遠不嫌多，尤其現代人追求的生活品質逐漸提高，人人都希望在工作一輩子之後，退休後的生活能既安逸又有尊嚴，但只靠工作剩餘所得、 或現行的退休給付制度不見得足夠，上班族如何靠理財多存一份退休金，儼然成為當前熱門的話題。


羅尤美表示，退休金投資是長期計畫，準備期間可能會面臨資金調度的問題，或者可能橫跨數次景氣循環，因此建議投資首重彈性度較佳、能靈活調整資金配置的定期(不)定額投資工具，如基金理財，除了投入的金額可以動態調整，如遇上市場波動，透過分批入市、分散風險的機制也能減輕資產損失，再搭配挑選長期成長趨勢較明確的市場佈局，可望讓整個投資過程趨於穩健增長。

轉載 2015/01/29 【蘋果日報／陳瑩欣】


萬事達卡昨公布「消費者購買傾向調查－餐飲」（MasterCard Survey on Consumer Purchasing Priorities Dining）指出，台灣民眾平均每人每月花費在外出用餐的金額約為5280元，繼去年後再創新高，且成為亞太區最善用刷卡優惠的區域，顯示外出享受美食在台灣民眾生活中扮演不可或缺的角色。





調查也指出，台灣民眾重視餐飲品質和用餐環境，時常前往頂級餐廳用餐，造訪飯店附屬頂級餐廳的比率名列亞太區第2名。更有68%的民眾在結帳時會詢問刷卡優惠資訊，超越香港躍升亞太區第1，說明台灣民眾越來越習慣信用卡消費模式，並善加使用信用卡附帶的優惠方案。

轉載 2015/01/29 【經濟日報／張瀞文】


美國股市今年以來漲少跌多，元月行情岌岌可危。法人認為，美股已不再便宜，雖然今年仍有多頭行情可期，但動盪幅度擴大，較看好生技、零售、科技及跌深的能源股。美股最近表現落後歐洲及日本，今年以來，道瓊30種工業股價指數下跌2.5%，S&P500指數也下跌1.4%，在全球主要股市中屬於後段班，只有那斯達克（Nasdaq）指數表現較佳。

轉載 2015/01/27 【經濟日報／陳美珍】


北區國稅局：同年度同時持有二戶
但須抵稅月份不重疊者適用 上限仍為30萬元


因為換屋，同一年度出現同時持有二戶自用住宅，且均有貸款利息支出時，財政部北區國稅局表示，同一課稅年度不同期間發生的購屋借款利息，如分別符合自用住宅相關要件，貸款利息可同時列報抵稅。


換句話說，換屋時，同一年度同時持有二戶自用住宅，購屋借款利息支出可不受一戶限制，但抵稅月份不得重疊，上限仍為30萬元。國稅局舉例，甲在2013年2月已償還原自用住宅借款並支付利息5萬元，同年5月，配偶乙另再購自用住宅，並支付利息計15萬元。



資料來源：財政部 記者陳美珍／製表

轉載  2015/01/25 【經濟日報／郭及天】


今年房市景氣充滿變數，去年買賣移轉件數恐創下約32萬戶的新低量，以去年實價登錄資訊觀察，低價住宅產品仍為人氣指標。房仲業者預估，在房屋持有稅調高、房地合一課稅尚未定案下，今年房市仍將以自住、換屋撐盤，置產族啟動資產配置，自住型買方不妨「考慮跨區、多多比價、勤快看屋、勇敢出價」。



房仲業者預估，在房屋持有稅調高、房地合一課稅尚未定案下，今年房市仍將以自住、換屋撐盤，置產族啟動資產配置，自住型買方不妨「考慮跨區、多多比價、勤快看屋、勇敢出價」。 本報系資料庫