Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/05/10 【蘋果日報／洪安怡】


你知道買屋也要繳交印花稅嗎？買屋繳交的印花稅，以公契房屋總價的千分之1來計算，民眾可選擇使用「貼花」或「總繳」的方式繳納，不繳則無法過戶，須留意若最後解除或撤銷該筆買賣，印花稅消化後也不予退還。


印花稅為憑證稅的一種，在締結契約時須繳交印花稅，課徵憑證範圍大致可分成下列4種：銀錢收據、買賣動產契據、承攬契據、典賣與讓受及分割不動產契據等，讓受又包含不動產的買賣、交換與贈與，其中買賣是讓受中佔比最大的，也是一般民眾在買賣不動產時最常遇到的情形。

轉載 2014/05/09 【鉅亨網／曹逸雯】


女性購屋是近年房市的重要趨勢，根據房仲業者統計發現，在39歲以下的購屋人中，比例男高於女，但在40-59歲的年齡層中，女性購屋比例明顯高於男性，例如在50~59歲的購屋行為中，熟女的購屋比重明顯高於男性，女性已購屋者58.4%，較男性占41.6%高出16.8%。

轉載 2014/05/09 【經濟日報／曹佳琪】


台股近一周呈現驚驚漲，上檔9,000關卡壓力重，不過，國內投信發行的台股基金中，卻有八檔基金不畏震盪，淨值創下新高紀錄，投信業者認為，若指數持續朝關卡邁進甚至突破，預期將會有更多台股基金淨值創高。





台股今年以來一直面臨內外利空消息紛擾，包括俄羅斯烏克蘭情勢緊張、國內的反服貿抗爭、核四爭議等事件影響，但外資仍一路加碼台股，今年以來淨買超約1,900億元，顯示國際資金對台股信心滿滿，指數再攀升的機會不低。

轉載 2014/05/09 【工商時報／張中昌】


市場普遍預期國內利率水準下半年起將有看漲可能，壽險業者提醒，有房貸支出的民眾，可依自己不同的狀況，選擇遞減型或平準型房貸壽險，一方面減少負擔，一方面也確保住屋的權益不會受到影響。根據央行統計，目前台灣家庭平均房貸借款為606萬元，未來若升息半碼（0.125個百分點），等於平均每戶每月要增加625元的房貸支出，尤其台北市恐怕會更高。

轉載 2014/05/08 【NowNews財經中心／李鴻典】


去年女性勞動參與率達50.46%，再創新高！其中有不少人，平時除了忙著工作，還得兼顧家裡的小孩子！這群職業婦女們，到底有多少辛酸呢？人力銀行進行「職場媽媽與母親節消費調查」，結果顯示，因無暇顧小孩，六成四有罪惡感！


根據主計總處「102年婦女婚育與就業調查」，15到64歲已婚女性當中，有工作並育有子女的人數，高達274.3萬人，這些辛苦的媽媽，為何得兼顧工作與家庭呢？調查發現，高達82.5%的人表示，成為「職場媽媽」的主要原因，就是「要分擔家計」，其他原因還包括：為了經濟自主(55.1%)、不想與社會脫節(41.3%)！自認職場媽媽最辛苦的地方則有：下班後做家事(67.8%)、教養子女(62.5%)、缺乏自己的時間(50.9%)，以及缺乏陪伴小孩的時間(47.2%)與照顧公婆或父母(31.9%)。


蠟燭兩頭燒的結果，也讓約四分之三，74.8%的職場媽媽透露，曾經因為有了孩子，考慮過換工作。只是大部分的人在上班時間，還是得把孩子交給別人照顧。調查顯示，29.7%是請「公婆」幫忙照顧，19.8%是由自己的「爸媽」協助，另外也有交給幼兒園老師(15.8%)，或國小以上的老師照顧(15.8%)。

轉載 2014/05/07 【商業週刊／呂郁青】


一份針對20歲到35歲之間的1,068位年輕上班族的網路問卷調查，發現竟有39.1%的人迄今存款不到10萬元！再把存款在11萬元到30萬元的人加入計算，則有58.6%的上班族存款不到30萬元，存款逾百萬元者只有19%！


為什麼年輕上班族存錢績效如此差？


明知「努力存錢」是王道
卻抗拒不了購物欲燃燒


是不是年輕上班族太「敗家」、不知道有了收入應該先存錢？錯！受訪者中，有51.5%說，他們領到薪水的第一件事就是「先存下固定的錢，剩下的才消費！」而問到「過30歲生日會訂什麼理財目標？」共有54.4%的人選擇「存人生第一個100萬元」或是「存夠買房頭期款」。從這些答案看，年輕上班族的理財觀念都不錯，他們都知道要趁年輕趕快存錢。


可是為什麼存不了錢？物價高、房價貴雖然都是原因，不過，讓大部分上班族存錢效果不如預期的主要障礙有三個：1.每次逛街或上購物網站一不小心就手滑。2.沒有記帳，不知錢花到哪裡去。3.投資虧損。


認證理財規畫顧問黃正勳分析，無法控制購物欲的人，通常都是因為沒有理財目標。另外，沒有記帳或是有些人就算會記帳，只做未分類的流水帳，又沒有定期檢討，存錢效果當然會差。因為記帳一定要分類，同時要定期檢討，才知道自己的錢浪費在哪裡。


由此可知，年輕上班族雖然觀念上知道要存錢，但是，不懂得正確的收支管理該怎麼做，因此造成存錢效果不如預期。

轉載 2014/05/07 【蘋果日報／陳瑩欣】


受全球資金向股市靠攏，金價近期偏弱勢整理，黃金存摺開戶數成長趨緩，為了推升新買氣，合庫銀與旗下合庫證券合作，推出「下單買股票，中實戶送黃金」的誘因刺激市場買氣；台銀則是將黃金存摺和信用卡結合，希望可以蹦出新火花。





合庫銀副總陳美足表示，去年開發出整合型財富管理帳戶，1本帳戶涵蓋台外幣、黃金存摺、基金戶、證券戶同步收納，如果7月底前在合庫證券下單，單月較上次超過1000萬元以上，即贈1公克黃金存摺，每月最高5公克，若加上成交禮和滿額禮，每月因透過合庫證投資股市，最高享8公克黃金存摺。


此外，台灣銀行為刺激信用卡和黃金存摺商品買氣，推出「金采卡」信用卡，主打紅利點數可以兌換黃金存摺，持卡人紅利點數沒有使用期限，民眾隨時都可以選擇轉換交易的時間點，消費時也為黃金投資預作準備。

轉載 2014/05/06 【鉅亨網／曹逸雯】


周日就是母親節了，根據房仲業者針對有購屋意願的媽媽們所做的調查發現，有34%的媽媽們最注重居住環境品質，其次是生活機能便利，另外，有37%的媽媽希望能增加臥室空間，而41%媽媽們的購屋預算在501-1000萬元之間。


21世紀不動產在4月14日至5月2日針對25歲以上媽媽進行的購屋考量調查發現，現代媽媽購屋時，第一個考量的是居住環境品質，占34%；其次是生活機能便利，占26%；排名第三的是交通便利，占17%。

轉載 2014/05/05 【工商時報／孫彬訓】


黃金現貨近期在1,300美元附近徘徊，法人指出，最近不利金價的主因來自美股反彈及油價受到美國煉油廠歲修造成原油庫存大增，且黃金目前處於全年較淡季，金價走勢本就容易偏弱，短中期表現恐持續低迷，但第三季可望轉為上漲格局，投資人不妨在此時逢低布局。


元大寶來黃金期信基金經理人方立寬表示，預期6月底前國際金價將落於1,250～1,320美元，近期新興市場股、債、匯紛紛有修正跡象，且歐元區持續釋出通縮風險問題，並可望迎來更寬鬆貨幣政策，使得美元對各國貨幣走勢略為轉強，市場面暫不利黃金。





但他指出，透過原油價格持續處於高檔以及美元與油價存有負相關的性質來看，市場並無美元持續走強共識，反映出前述各項不利黃金因素，投資人暫時不必恐慌，以正常修正看待即可。

轉載 2014/05/05 【蘋果日報／王立德】


近期YouTube流傳一段短片，製作公司假意開出一份工作職缺，要找一名無給薪、每周上班7天、24小時無休的員工，這種員工哪裡找？原來指的是媽媽，讓應徵者開始反思母親們的偉大。壽險主管建議，趁著母親節即將來臨，為人子女或丈夫可幫媽媽們做好保險規劃，減輕壓力。


全球人壽年代營業處襄理蕭淑女表示，母親節即將來臨，不論是喜迎孩子出生的新手媽媽或家庭責任減輕的樂齡媽媽，都應該要隨著人生不同階段，備妥保險規劃。以新手媽媽為例，蕭淑女說，首先要加強醫療險，尤其現在自費醫療費用支出項目愈來愈多，實支實付型醫療險不可或缺，透過醫療險可協助媽媽在生病時獲得更好的醫療服務，才能快速恢復健康照顧孩子。


三商美邦人壽補充，新手媽媽通常處於經濟剛起步階段，加上開始預備籌措子女教育基金，適合購買長期繳費、保障加倍且具有還本特性險種。

轉載 2014/05/02 【工商時報／張中昌】


國內上班族面臨薪水不漲的窘境，許多人因此想利用投資賺取更好的報酬，銀行業者提醒，除了要先瞭解自身的風險承受度之外，建議把握「保險不能少」、「保留部分現金」、「定期定額投資」三大重點。





有了第一分薪水後，為優先應該規畫的是保險保障，銀行業者解釋，因為愈年輕時投保，保費愈便宜，可以趁這樣優勢存在時，將薪水一部分購買保單，也有利於即早建構各項保障。

轉載 2014/05/01 【鉅亨網／楊伶雯】


5月報稅季快到了，民眾荷包又要因為繳稅大失血，不過，今年報稅好康相對較多，可以算是在薪水不漲，物價飛漲的環境中一點點小確幸，今年的免稅額、扣除額分別調高3000-6000元，以雙薪四口之家來估算，全戶減免金額增加2.6萬元，以5-40%的稅率計算，至少可省下1300-10400元的所得稅，如果再加上課稅級距上調，今年報稅具有所得稅雙降效果。




 

省稅就是賺錢，今年政府給全民一個報稅紅包，因為年度累計物價漲幅超過3%，所以102年度綜合所得稅免稅額、標準扣除額、薪資所得特別扣除額、身心障礙特別扣除額及課稅級距金額全都調高，在免稅額部分，每人全年85000元，較101年度增加3000元；納稅義務人及其配偶年滿70歲者，暨納稅義務人及其配偶之直系尊親屬年滿70歲者，每人每年127500元，較101年度增加4500元。


標準扣除額部分，納稅義務人單身扣除79000元，較101年度增加3000元；有配偶者扣除158000元，較101年度增加6000元；另外，薪資所得特別扣除額部分，每人每年扣除額以108000元為限，較101年度增加4000元；身心障礙特別扣除額每人每年扣除108000元，較101年度增加4000元。


102年度課稅級距也調高了，分別是52萬元以下稅率5%，52-117萬元稅率12%，117-235萬元稅率20%，235-440萬元稅率30%，440萬元以上稅率40%。





財政部指出，102年度免稅額、標準扣除額和特別扣除額分別調高3000-6000元，加上課稅級距金額調高，預估受惠家庭近350萬戶，平均每戶可少繳2150元的稅；以單身上班族來計算，可扣減的免稅額及扣除額合計增加1萬元，年所得超過27.2萬元才要繳稅；如果是雙薪四口之家，年所得超過71.4萬元才需繳稅。


今年課稅級距調高，也讓民眾多了一個降稅的優惠，102年度第一級距為52萬元以下，適用5%稅率，較101年度的50萬元以下提高2萬元，也就是說，原本年所得淨額52萬元的人今年可以享受課稅級距調整的降稅優惠，原本是12%課稅級距下降成5%，去年要繳2.74萬元所得稅，今年減少成2.6萬元，節省1400元所得稅。


除了免稅額與扣除額上調之外，退職所得定額免稅額也調高，分期領取退職所得者，每年退休金定額免稅額調高至75.8萬元，較101年度的73.3萬元增加2.5萬元；一次領取退休金的定額免稅金額則調高至17.5萬元；以年資30年，一次領取退休金來計算，退休金免稅額為525萬元，較101年度的507萬元增加18萬元。


想要省稅，除了政府主動上調的免稅額、扣除額、課稅級距之外，還有一些小訣竅可以利用，可以善加利用扶養親屬有效增加免稅額，其中以父母(岳父母)、祖父母等直系尊親屬的節稅效果最大，尤其是直系尊親屬年滿70歲以上，每人免稅額127500元，估算每增加一名年滿70歲的免稅額，減稅金額增加2125-17000元不等。


另外，列舉扣除額也是省稅的一項竅門，可以列舉的項目包括房貸利息、租金、捐贈、人身保險費、醫葯及生育費、災害損失等，妥善保留單據，也可以增加省稅的效果。


至於在工作所得部分，上班族的薪資所得中，包括底薪、加給、獎金、交通津貼等都要全額課稅，但是加班費部分，勞工每月加班46小時內的加班費免稅，伙食津貼、團體保險、因公差旅費及公司旅遊則可免稅。

轉載 2014/05/01 【鉅亨網／曹逸雯】


5月要報稅了，無論你是好命的包租公、包租婆，還是祈禱不要遇到惡房東的租屋族，都有一些報稅的小撇步，而如果有在102年買賣房子，更應該要知道節稅全攻略，並準備相關證明文件，才能夠為自己爭取最有利的節稅空間。

轉載 2014/05/01 【鉅亨網／陳慧琳】


又到了報稅季節，許多民眾已養成每年到了報稅時順便將手邊的保單一一檢視的好習慣，不但可即時因應個人不同生命階段的保險需求進行調整，還能維護自身的權益。中國人壽提醒民眾，報稅期間在為保單做健檢時，不妨一併了解保險列舉扣除額度、相關稅法在贈與方面的規定，並留意相關生存保險金或滿期保險金受益人的設定與金額，不要讓自身的權益「稅」著了。

轉載 2014/05/01 【卡優新聞網／溫子豪】


「低薪資」、「高房價」、「高失業率」是當前社會面臨的難題，如何突破困境、規畫未來，成為年輕一代最大的課題，華南銀行針對年輕人進行調查，有7成5期待出社會後能有33K以上起薪，在35歲前完成購屋夢想，而絕大多數人認為投資理財是必要關鍵，卻有近6成對如何投資感到茫然。


物價節節高升，薪資停滯回到16年前水準，但年輕人仍懷抱夢想、為未來努力。華南銀行為培訓畢業新鮮人成為金融人才而辦理的「華南金融學院」，今(103)年吸引近600位大學應屆畢業生報名，針對參訓學員進行「青年理財觀大調查」，7成5期待未來工作有至少33K起薪，並預期10年後，薪資將成長2~3倍，半數以上認為自己在30歲前存到人生第一個100萬元，能在35歲以前購屋。

轉載 2014/04/28 【蘋果日報／張菱育】


名下沒有房屋、僅有一個車位，小心二年內賣車位也要課奢侈稅喔！新北市中和區許先生與母親同住，房屋在母親名下，他加買車位自用，之後母親售屋他一併賣掉車位，才發現會被課奢侈稅，氣得罵政府太坑錢。


許先生說，母親是過了奢侈稅二年閉鎖期後才賣屋，所以沒有奢侈稅問題，他則是搬去住了之後、有了停車需求才再買車位，因此車位持有年限不到二年要被課售價百分之十的奢侈稅，他心有不平，但不繳會被罰更多錢，許先生氣憤表示，「名下完全沒有不動產，買個車位自用，卻還要被課奢侈稅，很不合理。」

轉載 2014/04/25 【蘋果日報／劉煥彥】


摩根資產管理公布首次兩岸退休大調查，逾9成受訪者認為，退休理財不能只靠政府與企業，還是要自己努力存退休金，但真正落實者僅6成，其中台灣人主要透過保險、現金、基金與台股等4大工具，對岸投資人則高度集中現金與房地產。

轉載 2014/04/24 【卡優新聞網／方凡】


每年綜所稅申報期間都在5月，而5月1日是勞動節，只有勞工休假，公務人員得上班，因此5月1日往往都是國稅局最忙的時候，勞工可以趁著放假一天來查調所得及扣除額資料，或是完成所得稅申報。今(103)年國稅局提供早鳥服務，4月28日起提早開放所得及扣除額資料查詢。


國稅局指出，102年度綜所稅申報開始，首度實施憑單無紙化政策，扣繳義務人不用再主動提供扣繳憑單。考量第一年沒有扣繳憑單可以參考報稅，納稅義務人可能不安心，因此提早提供查詢服務，自4月28日起，開放網路及臨櫃查調所得及扣除額。

轉載 2014/04/24 【卡優新聞網／方凡】
 

102年度個人綜所稅自5月1日起申報，免稅額及扣除額都將調高，也就是說，在所得相同的前題下，今(103)年報繳的稅會比去(102)年少。一般免稅額調高3千，70歲以上資深公民免稅額調高4千5。標準扣除額調高3千，薪資特別扣除額及身心障礙特別扣除額，則都調高4千。同時，102年各課稅級距適用的所得淨額範圍，也有所調整。


財政部指出，102年度綜所稅的納稅義務人、配偶及申報受扶養直系尊親屬年滿70歲者，每人免稅額為12萬7,500元，比101年度增加4,500元；其餘受扶養親屬及未滿70歲的納稅義務人、配偶，每人免稅額8萬5,000元，比上(101)年度增加3,000元。

轉載 2014/04/23 【蘋果日報／林潔禎】


銀行的財富管理服務對象，從個人延伸至整個家庭，台新銀近日推出全新財富管理家庭會員制，設定家庭往來資產最低達到600萬元為服務門檻，除台新銀外，中國信託、渣打銀也有此服務，銀行主管強調，透過家庭關係，可以進一步與客戶下一代往來，也能為整個家庭進行財務規劃，拓展商機。


據了解，現行各家銀行的財富管理服務模式仍以個人為主，門檻一般多設限在300萬元，這幾年為拓展市場，一些銀行向下調整門檻至100~200萬元不等，或者向上增加1500萬元以上私人理財服務，而擴大服務對象至家庭目前僅有少數銀行推出，同時也測試市場接受度。





台新銀指出，全新財富管理家庭會員制是將過去財富管理個人會員的概念延伸推出以家戶為單位的新理財方案，並依家戶資產總額區分為家庭往來資產總額達6000萬元的家庭金鑽、2000萬元的家庭千萬與600萬元的家庭尊爵3種方案。