Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/05/02 【工商時報／張中昌】


國內上班族面臨薪水不漲的窘境，許多人因此想利用投資賺取更好的報酬，銀行業者提醒，除了要先瞭解自身的風險承受度之外，建議把握「保險不能少」、「保留部分現金」、「定期定額投資」三大重點。





有了第一分薪水後，為優先應該規畫的是保險保障，銀行業者解釋，因為愈年輕時投保，保費愈便宜，可以趁這樣優勢存在時，將薪水一部分購買保單，也有利於即早建構各項保障。

至於保單的內容，可依照個人工作內容與風險程度設計，若工作內容屬外勤、業務性質，或是經常出差、騎乘摩托車上下班，就應考慮提高意外險，以及意外醫療的額度，若是屬於內勤，就不一定需要提高意外險。


另外，也要保留一些現金在手，避免臨時有資金需求時，出現捉襟見肘的狀況。銀行業者分析，一般而言，約要保留能提供三個月生活費的現金，剩於部分則可放置在定期存款中。由於目前就算一年期的定期存款，利率都不到2％，所以存放的金額也不宜太多，以免利息全都被通膨抵銷。


投資方面，若缺乏時間關注、研究，專家建議，可考慮透用定期定額機制，購買各類型基金，每月最低只要3,000元，就能開始逐步累積財富，存下自己的第一桶金。


銀行業者觀察，許多社會新鮮人常抱怨沒錢可以理財，但其實從小處著手，像每天省下一杯35元的飲料錢，一個月就有1,050元，一年就有12,600元，雖然數目不大，但經時間複利加乘，積少也能成多。