Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/06/08 【工商時報／張中昌】


台灣進入高齡化、少子化社會，壽險業者建議，想要提早做好退休規劃，可以從「終身醫療險」、「殘廢扶助險」、「年金險」三類著手，將老年生活最可能碰到的風險，轉嫁給保險公司。2012年台灣15～64歲的扶養比為34.7％，而根據國發會預估，到2060年將暴增至97.1％，代表台灣的工作人口與受撫養人口比例，幾乎等於一比一，1.3個青壯年就要扶養一位老年人口。

轉載 2014/06/07 【蘋果日報／鄭婷方】


包租公出租房屋收取租金報酬，荷包滿滿，其實，要成為優良包租公，從出租房屋的方式開始就是門學問。除了將房屋交給仲介代租，專家表示，還可自行刊登在房屋網站、學校或社區的付費布告欄、透過里民辦事處幫忙宣傳出租訊息等，出租條件最好盡量詳列，降低紛爭。





一般來說，民眾若委託房仲代租房屋，會提供區域的租金行情表作為定價參考，再依屋況好壞增減租金，民眾找仲介代租或承租，可簽定型化契約，房東簽委託出租契約書，房客簽委託承租契約書，審閱期皆為3天，民眾須仔細檢視內容保障權益。但委託仲介代為出租，有專人服務，較省時。

轉載 2014/06/07 【蘋果日報／倪浩倫】


知己知彼，百戰百勝。民眾對心目中理想的法拍屋投標前，如果做足事前準備工作，包括所有權、使用權的調查等等，能減少許多不必要的困擾和損失，加上5月20日立法院三讀通過《強制執行法》修正案，把「兇宅」列入法拍屋須揭露事項，另包括是否為海砂屋、輻射屋等等，未來欲投標法拍屋的民眾，將獲得更大的保障。


法院公告的法拍屋資料，有揭示該屋的所有權和使用權，所有權包含土地面積和建物面積。寬頻房訊業務部副總經理陳俊隆說，法拍屋資訊是採手動輸入，為避免輸入錯誤的情形，應該親自去調閱謄本。

轉載 2014/06/06 【工商時報／楊筱筠】


市場傳出國際大戶賣金，讓國際金價自上個月28日開始急跌，昨（5）日更跌破每盎司1,245美元、一度達每盎司1,242～1,243美元附近，創下4個多月來新低，幾乎把今年黃金漲幅都回吐，台灣黃金大媽再度套牢。





據了解，國內黃金大戶今年手中平均承接黃金的平均價位在每盎司1,280美元附近，銀樓業者的平均價位仍然在每盎司1,000～1,100美元附近。業者指出，近期仍有投資人有勇氣進場投資，包括黃金存摺買氣增加1成，實體黃金部分，也有少數大戶進場，但承接重量並未太高。

轉載 2014/06/03 【蘋果日報／林巧雁】


大多數銀行都較注重金字塔頂端的高資產客戶，中小型規模的銀行近來紛紛降低財富管理門檻，服務更親民。大眾銀對於30萬的客戶就提供貴賓服務，萬泰銀則是以家庭為單位，全家資產合計300萬，每個人都是貴賓，而且不限人數。依據主計總處公布的2012年度家庭收支報告，個人年度所得60萬~100萬的人口近270萬，推估台灣中產階級家庭戶約達百萬戶，是深具發展潛力的市場。


不限家庭成員


中產階級的三明治族群同時要教育下一代，又要照顧上一代，更需要專業理財諮詢的協助。然而市面上的財管服務多鎖定高資產客群，萬泰銀特別推出親民的「家富理財計劃」，適合精打細算的中產家庭戶。


萬泰銀行分行產品行銷處資深協理高國興表示，新推出的「家富理財計劃」將財管客戶延伸服務至家人，不設定會員的個人資產門檻，也不限加入家庭成員人數，相較市場上各銀行所提供的財管服務，彈性且親民。萬泰銀行認為中產階級更需要理財諮詢，客戶與配偶、直系血親全家合計往來總資產300萬元，每位成員都享有VIP貴賓權益及手續費優惠。


大眾銀協理吳碧芬說，早在1~2年前就已降低貴賓理財門檻，希望與年輕的精英客戶一起成長。資產總額30萬以上的菁英理財，每月可享金融卡跨提10次免手續費，ATM╱網銀╱語音跨轉入或出1次手續費減免。

轉載 2014/06/03 【卡優新聞網／溫子豪】


「22K」被認為是台灣年輕人薪資的緊箍咒，根據最新研究調查，國人實際領22K的情形並不普遍，但有「年紀愈大，薪資愈高」的趨勢，「低薪」確實是年輕人的罩門；至於，中國大陸上班族對薪資「滿意」比例有34.9%，但台灣人僅占17.9%；在海外工作目標上，台灣人想往鄰近東北亞國家發展，對岸則將目標放在歐美國家。


創市際市場研究顧問公司針對台灣、大陸兩地大學生或大學畢業生，進行薪資狀況、滿意度與海外工作意願調查，發現台灣正職工作有92.7%月薪在新台幣22K以上，以「超過4萬」比例38.4%為最多，其中男性或40歲以上者占多數；大陸月薪超過2,001元人民幣(折合新台幣約9,600元)則有94.6%，最多數集中在6,001元(約新台幣28,800元)以上，占比為34.5%，同樣以男性為主，但年齡分布則介於30~34歲之間。

轉載 2014/05/31 【蘋果日報／黃敏婷、高敏淑】


年輕人買房真的遙不可及嗎？對於這對陳氏夫妻來說，並不是夢！而是致富的開端。所謂「一加一大於二」，他們還沒結婚前，就擬定存錢大計，靠著薪水慢慢累積人生的第一桶金，順利實現買房夢。





陳氏夫妻都在私校擔任教職工作，兩人月薪加起來高達16萬元，比起一般上班族來說高出許多，雖然薪水人人稱羨，但工時相對長、壓力也不小！因此他們決定趁年輕、有能力時趕緊買間房，累積自己的財富，早日實現回台南生活的退休夢。

轉載 2014/05/31 【蘋果日報／黃竹君、陳資尹】


想買房，最重要的就是自備款怎麼來？在薪資水平普遍低迷的情況下，靠著投資理財，小資族也能滾出第一桶金。七年級生小資族艾蜜莉，大學剛畢業時從事的是客服工作，每個月薪水25K的她，發現存死薪水攅不了錢，於是開始勤做功課，靠著投資逐漸累積財富，用30萬的本金，滾出420萬元的資產，到底她是如何做到的？


以一般上班族的薪資及當前的存款利率來看，要在35歲前單靠存款存到人生第一桶購屋金，可說是十分困難。根據yes123求職網的調查發現，有5成5的上班族有在投資理財，而最多人選擇的投資工具是將錢存在銀行，其次為保險、基金及股票。







艾蜜莉在23歲時初入社會，發現只靠薪水真的難以累積財富，在長輩的提議下，她開始研究財經相關知識。不過要投資，當然要有資金，所以當時月薪25K的艾蜜莉，每個月強迫自己把3分之2的薪水存下來，額外的收入像是年終獎金或紅利，也全都儲蓄起來，「因為住家裡沒有房租支出，加上客服工作時間長，省掉食衣住行育樂等交際費，就這樣存了一兩年，存到大概20萬開始投資。」

轉載 2014/05/30 【卡優新聞網／溫子豪】


職場薪資長期「凍結」，不少上班族苦撐，只能靠累積年資增加收入。人力銀行業者調查發現，20~29歲上班族平均薪資只有27,821元，30~39歲則是33,917元，平均每年薪資成長2.2%，幾乎等同物價成長幅度。若想拿到高於水平的薪水，可考慮從事運輸、金融保險、房地產等相關產業，求職者更須具有專業證照或語言能力，才能從擺脫「低薪」的窘境。


根據主計總處統計，去(102)年20~24歲的勞工有7成6月薪未滿3萬，已有幾年資歷的25~29歲上班族，還是有51.1%領不到30K。而yes123求職網今(30)日發表的「青年勞工薪資報告」也同樣指出，20~29歲的年輕人平均薪資為27,821元，年過而立的30~39歲族群均薪仍只有33,917元，兩世代差距僅6,096元，落差幅度22%，再再突顯出社會低薪的問題。

轉載 2014/05/27 【蘋果日報／陳瑩欣、黃國棟】


社會新鮮人收入有限，面對高物價壓力，保險業者表示，不論第1份工作是否在大公司上班，只要公司員工滿5人以上皆可享有團體保險，平均每日13元即可購買意外險和醫療險，為自己的職場安全打底。月領22K的薪貧族，遭遇1杯飲料70元的高物價環境，常會大嘆生活壓力太大，買不起保險。業者指出，只要善用團體保險，22K族群生活也能有保障。

轉載 2014/05/26 【卡優新聞網／張家嘯】


為降低帶給民眾的不方便性，金管會針對銀行警示帳戶，公告新的管理辦法，未來警示期將從現行的3年縮短為2年，且警示帳戶持有者，本來僅能新開薪資轉帳戶，以後也放寬可以增加貸款或其他法律所需而開設帳戶，像是社會救助帳戶或國民年金等。


所謂的「警示帳戶」，是指遭司法警察機關，包括法院、檢察署等，因為須要偵辦刑事案件，通報銀行將存款帳戶列為警示，而依照法令規定，一旦民眾帳戶被列入警示，不僅裡頭所有資金不得使用，也不能再開立薪資轉帳戶以外的其他帳戶。

轉載 2014/05/23 【蘋果日報／王立德】


5月報稅進入尾聲，對於國內眾多的黃金投資人，財政部提醒，各種黃金投資管道的報稅方式大不同，國人申報黃金投資利得時，最好可先釐清各種投資標的之申報方式，避免屆時稅務計算錯誤，徒增困擾。


國內常見黃金投資方式有黃金現貨、黃金存摺、黃金基金、黃金期貨4種。財政部賦稅署一組組長吳蓮英表示，其中飾金、金塊、金條屬黃金現貨，在無法舉出買賣價格依據時，必須以成交金額6%計算「個人一時貿易所得」，併入個人綜合所得稅後申報。

轉載 2014/05/22 【經濟日報／夏淑賢】


綜合所得稅繳納到5月底截止，還在為了金額不小的稅金傷腦筋的民眾，不妨考慮定存單質借，把自己存在銀行的錢先借出來，既不損失定存利息，比起小額信貸又少了開辦費成本，利息也更低，短期周轉更便利，甚至連外幣例如人民幣定存單，都一樣可以質借新台幣運用。

轉載 2014/05/22 【工商時報／張中昌】


遇到資金周轉需求，許多人都會利用銀行提供的優惠利率信貸，銀行業者提醒，不要只看到低利率就心動，必須試算「年化費用率」，或者換算為「月付金」，才能更貼近實際費用，避免還款時發現和預想落差很大。


以貸款30萬元、貸款期間5年為例，如果前6期採固定利率1.66％，第7期開始變為4.38％～11.99％機動計息，及開辦費用金額6,000元，總費用的年百分率將為4.67～10.75％。銀行業者強調，主管機關已有規定，貸款除利率以外，貸款費用需以總費用年百分率舉例試算顯示，以便利貸款人查詢時可更清楚。

轉載 2014/05/21 【好房News／蘇彥菱】


買房需要契機，通常結婚成家就是其中之一！新婚夫妻的買房經驗幾乎是零，在買房前應該要先建立起哪些觀念？又或者是該注意哪些事情？有位曾經從事房地產相關產業的部落客壯漢拎北在其網誌分享購屋撇步，更重要的是，其中也揭露了一些業界人士才知道的秘辛！

轉載 2014/05/16 【NowNews財經中心／李鴻典】


不管是「學非所用」或者「學歷貶值」，它們都是導致青年高失業率、高學歷高失業率的原因之一，對於20到35歲的年輕世代，在求職過程中，文憑主義是否式微？有技能才是王道嗎？人力銀行業者調查發現，有近七成二的人覺得，擁有「高技能」，會是就業保證！


針對20到35歲的青年上班族，調查發現，只有約一成八(17.8%)的人表示，覺得擁有「高學歷」 (研究所以上學歷)，會是就業保證，這樣不高的比例，也反映在大家再攻讀研究所的意願。其中目前有學士學歷的，僅有26.2%未來有計畫攻讀碩士；至於已經有碩士學歷的，也剩下14.3%透露，有計畫攻讀博士。


同時以自己薪資水準衡量，額外花時間多念個學位，投資報酬率又如何呢？結果高達47.6%的人評估，報酬率是「低」的；持平認為「不高不低」的占45.1%；覺得投報率「高」的，只占7.3%！最後以自己目前的職務來看，「有研究所學歷」的薪資行情，會比「沒有研究學歷」的，能增加多少呢？調查顯示，約四分之一(24.9%)的人認為，兩者的薪水根本「沒有差別」；不過預估能多3千塊的，占19.3%，整體平均值為(增加)3199元。

轉載 2014/05/14 【工商時報／楊筱筠】


台灣青年不再背負草莓族包袱，國際卡組織公布最新調查指出，亞太區16個市場中，台灣18～29歲台灣青年對「理財計畫」的知識指數奪下大中華區第一、「金融知識」更高於亞太平均、位居亞太區第五。調查也發現，台灣青年對於「儲蓄」、「3～6個月的急用金」、「保險」等理財工具與常識都有基本認識，認知指數都高於兩岸三地，比大陸、香港青年都更高。

轉載 2014/05/13 【NowNews／顏真真】


102年度綜合所得稅結算申報已從5月1日展開，為協助納稅義務人辦理申報作業，財政部台北國稅局特別整理以往報稅常見的9大錯誤類型，供民眾參考，以避免民眾因不符合規定遭剔除補稅。


國稅局指出，102年度綜所稅結算申報期間自5月1日至6月3日，民眾於申報期間內如發現申報錯誤，採用網路申報者，可更正申報資料重新上傳即可，採人工申報者，可重新填寫一份正確申報書，辦理二次申報；但若報稅期限已截止，不論採何種申報方式，均須以書面更正申報。

轉載 2014/05/12 【鉅亨網／許庭瑜】


學音樂的孩子不會變壞，會理財的孩子不會亂花錢，許多價值觀是需要從小培養的，富蘭克林建議，父母可準備四個存錢筒，分別代表日常支出、儲蓄、投資和捐獻，並養成每日記帳的習慣，而隨著孩童年齡增長適時調整金錢比例。藉由初步的資金分配，使孩童學習控制日常花費，作好財務規劃，並養成定時儲蓄、投資和捐獻的習慣。





今年富蘭克林證券投顧首度和愛樂電台攜手，一連舉辦兩場「富蘭克林國民講堂」，融合理財教育與古典音樂，寓教於樂，協助家長們以基金及音樂，滋養孩子的成長。而接下來也將於6/28，再次為有興趣的父母與投資者開課。


有教育研究報告指出，兒童在成長時期接受音樂陶冶，會間接影響未來的人格成長，對個人修養有莫大的幫助。富蘭克林證券投顧認為，理財教育也應從小教導，培養用錢的正確習慣，對於日後的投資理財和財務規劃、甚至職涯發展，也有極大的助益。


希臘哲學家柏拉圖曾說「音樂可以健壯靈魂」，點出音樂對於身心發展的重要，也是許多父母選擇音樂作為孩童成長教育的考量。但隨著孩童逐漸成長，所需的教育經費也會逐漸增加，而要如何選擇音樂作為成長教育的考量，以及適宜的教育基金規劃。

轉載 2014/05/12 【卡優新聞網／溫子豪】


綜合所得稅申報開始至今，民眾常為稅法條文，搞得怒「髮」衝冠。為免納稅人申報錯誤，國稅局特別整理夫妻合併申報、扣除額、漏報所得額…等較易因錯解法規而誤報的類型，以提醒民眾報稅注意，以免日後補稅麻煩，甚至因此受罰。


最常被民眾誤解的法規為「夫妻合併申報」，主要區分方式以民國102年間是否為夫妻身分為主，在今(103)年結婚的新人，去(102)年仍然是非有配偶身分，因此須分開申報，但今(103)年離婚的夫妻，去年仍有婚姻事實，所以須合併申報。若因分居而無法合併申報，除因工作分隔兩地或戶籍地不同的情形外，可於申報書上載明配偶姓名、身分證字號，並勾選「已分居」，以免因分別申報而日後受罰。