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轉載 2014/04/23 【工商時報／孫彬訓】


美盛環球投資（Legg Mason Global Asset Management）最新調查顯示，台灣投資人對報酬率擁有不切實際的期望，台灣投資人追求能達到平均年報酬率9.1％的目標，該數字為亞洲國家之冠。但是投資人實際獲得的報酬率則為5.5％，「現實差距」為3.6％；相較之下，全球投資人的平均收益差距則為3.3％。





這次是美盛第二次舉辦環球投資調查，這次調查涵蓋了20個國家或區域，共計4,320位投資人。調查發現，台灣投資人對於亞洲的未來環境感到最悲觀，主要原因來自於對通貨膨脹和台灣經濟成長遲緩的擔憂。

轉載 2014/04/22 【卡優新聞網／溫子豪】


物價頻頻飆高，薪資停滯不及16年前水準，造成普遍「薪貧」、「窮忙」，民眾對「存錢」逐漸失去信心。根據1111人力銀行調查，超過8成的上班族至今尚未存到「第一桶金」，近7成認為低薪是無法存錢的元兇，物價飛漲與償還貸款也是原因之一。面對艱困的薪資環境，104人力銀行建議年輕人，創造讓自己發揮長才的事業，也是脫離低薪的方法之一。

轉載 2014/04/21 【工商時報／黃惠聆】


前往海外投資置產必須慎選標的，專家表示，除了注意租金報酬率、增值潛力，最好留意五大原則，以免冒著海外投資風險，到頭來非但卻沒有得到合理獲利，甚至想賣還難脫手，成了一場空。根據台灣房屋國際資產中心趨勢研究處的研究資料，海外不動產的購屋人以41～50歲居多，該族群由於已有積蓄，考量到國內經濟尚未好轉的前提下，想把資金投資到海外以獲取更佳的投資效益。


國人偏好的海外置產國家則以日本、馬來西亞、澳洲、美國、英國為主，置產投資除了要考慮國家的經濟發展潛力，台灣房屋國際資產中心趨勢分析師張漢超表示，國內買房強調「地點」，到國外置產，房地產座落地點更重要，因此到海外置產如以投資為目的，最好能符合五大面向。

轉載 2014/04/19 【蘋果日報／洪安怡】


房屋買賣獲利須繳交綜合所得稅，而無論是先買後賣或是先賣後買，針對2年內為求換屋的民眾，5月申報綜合所得稅時，採核實認定，符合資格者，可申請「重購自用住宅扣抵稅額」抵扣綜合所得稅。





民眾買屋獲利申報綜合所得稅（以下稱綜所稅），申報方式有二，其一為以房屋評定現值計算的「標準認定」，因通常低於市價，民眾較常採用。但在實價登錄上路後，政策趨向回歸稅法本意的核實課稅，若擔心被追討稅款，民眾可改採「核實認定」，將房屋售價扣除當初買價，再扣除相關支出費用，算出的獲利所得納入綜所稅中申報。


除此之外，採「核實認定」報稅的民眾，若在2年內換屋，還可用「重購自用住宅扣抵稅額」，以抵扣的方式來節省支出。

轉載 2014/04/19 【蘋果日報／洪安怡】


從新北市2013年的交易來看，平均總價超過千萬元的行政區高達1/3，千萬置產的現象愈來愈普遍，據《蘋果》統計，若想買進北市外圍第一環的新店區，貸款7成就要準備480萬元的頭期款，更遑論每月超過5萬元的房貸負擔，專家建議買方選擇小坪數壓低總價，或是將房貸負擔提高至月薪的1/2才較有機會。

轉載 2014/04/18 【經濟日報／陳怡慈】


新婚夫妻在成家階段，家庭財務不管是統一交由一人管理、設共同帳戶或各自管理，只要控制好家庭預算，並透過適當財務規劃，就能輕鬆面對人生各階段，全球人壽建議新婚夫妻財務規劃可依據下列「三三一」原則進行：

轉載 2014/04/17 【聯合報／江碩涵】


內政部營建署昨天公布去年第4季房價負擔能力調查，台北市買房、養房的壓力最沉重，房價所得比高達15倍，也就是說，15年不吃不喝才能買到房子，貸款負擔率更高達63%，買房後，6成以上的家庭收入都得用來繳房貸，有殼一族欲哭無淚。


房價所得比，是房屋總價相對家庭年所得的倍數；貸款負擔率則是，每月應繳房貸占家庭單月收入的比率；根據世界銀行定義，一般標準的房價所得比應低於5倍；營建署也說，合理的貸款負擔率應在30%以下，也就是1/3家庭收入拿來繳房貸，超過50%，代表房貸負擔太過沉重。


營建署最新統計顯示，去年第4季全國平均房價所得比8倍，房貸負擔率35%，都略高於合理標準，國人購屋養房壓力似乎不如預期沉重。


不過個別縣市差異極大，壓力最大的是台北市，房價所得比為15倍，貸款負擔率63%，大約都是平均值的2倍，凸顯台北市「居」大不易；新北市購屋壓力也不輕，房價所得比為12.67倍、貸款負擔率53.51%，家庭所得一半以上都得拿去繳房貸。各大都會區中購屋壓力較輕的是台南市，不吃不喝6.3年就可買房，房貸負擔率26.8%，也低於3成。

轉載 2014/04/16 【蘋果日報／劉煥彥】


今年來成熟股拉回修正，不過，外資投信業者認為，歐美等成熟市場復甦腳步可望加快，亞洲將受惠景氣循環帶動，第2季不僅全面加碼全球股市，也看好受惠全球經濟起飛、違約率仍低的公司債。滙豐中華投信昨發表第2季總經與市場展望，投資長張靜宜指出，隨著美國與中國第1季季節性因素消退，貨幣政策依然寬鬆，加上歐美財政負擔下降，預期下半年全球經濟成長將加速成長，因此第2季全面加碼美股、歐股及亞股。


張靜宜說明，儘管美股在歷史高檔，但經濟基本面仍佳，2013年後單位勞工成本趨減，國內生產總值卻持續上升，將穩步推升美國企業獲利，加上美國景氣持續轉佳，持續看好美股後市。

轉載 2014/04/14 【聯合報╱穩瑩顧問基金專業講師蕭碧燕】


講到名牌包、名牌衣、名牌鞋，那可是會讓所有女人眼睛一亮。一來名牌的品質在一定水準之上，二來名牌可以彰顯身分，當然讓人心醉。尤其名牌的好、名牌的優，透過媒體不斷放送，又是藝人跑趴穿戴了什麼了不起的衣物，又是名人身上的包是限量的，總之，名牌很炫，像是跟著擁有名牌就可以搖身一變成為明星或名人。


以前我們那個年代，哪裡有這樣的傳播，何謂「麻豆」更是莫宰羊。但現在不一樣，甚至有人因此被名牌奴役了，賺錢，只為了想買一個跟某某明星一樣的包。


名牌沒有不好，如果經濟能力許可，買包、買衣服、買鞋又何妨。但可怕的是，如果賺錢能力有待加強，卻把賺錢的首要目的放在買名牌，這是相當本末倒置的事。因為沒有名牌包，妳的東西還是有其他包可以放；沒有名牌衣物，還是可以穿戴整齊，讓人賞心悅目啊！

轉載 2014/04/13 【NowNews／顏真真】


近年來金融服務在多元化發展下，保險公司提供消費者可藉由電話行銷方式購買保險的方便管道，為避免電話行銷人員不當招攬衍生爭議，金管會除訂有「保險業辦理電話行銷業務應注意事項」，並提供3大注意事項，以維護消費者權益。

轉載 2014/04/12 【蘋果日報／洪安怡】


5月報稅的腳步近了，去年賣屋有獲利者，可採核實認定、標準認定2種方式申報，對於無法舉證買價的房屋，可採標準認定的申報方式節稅，但2014年1月下旬國稅局宣布，若出售的房屋為豪宅，無法舉證成本，則採成交價的15%為獲利所得。買賣房屋獲利，依法要申報財產交易所得，以該屋售價扣除當初買價，再減去相關支出費用即為所得，一般稱之「核實認定」。

轉載 2014/04/11 【NowNews／顏真真】


面對近期物價年增率創13個月以來新高，上班族該怎麼辦？特別是20到35歲這群薪貧世代的年輕人，低薪又得面對高物價。根據人力銀行調查結果顯示，年輕一輩的上班族有14.5%自認，生活痛苦指數達100分，平均落在67.3分，同時，有35%入不敷出，8成1無力購屋，而這群薪貧族，目前承擔的經濟壓力指數平均為65.9分。


yes123求職網11日公布最新「薪貧世代省錢大作戰調查」調查結果發現，屬於20到35歲的上班族與勞工朋友，有35.7%表示，目前每個月的財務狀況是「入不敷出」，但也有35.5%指出，自己是「收支平衡」，但自認「收入大於支出」，僅佔28.8%。

轉載 2014/04/10 【鉅亨網／許庭瑜】


受到全球景氣回溫，企業也開始成長，再加上烏克蘭政治衝擊等影響，第一季石油價格表現亮眼，也帶動資源相關類股的漲勢。反觀黃金價格同樣受惠於俄國政治變數，但黃金基金績效卻不甚理想。黃金基金一年仍賠30%、兩年賠46%、三年賠近57%。


根據理柏統計，近一年投信發行的資源基金績效，平均有5.4%，有的甚至還有13%以上的報酬。反觀黃金基金平均績效卻是負30%。可見雖然商品價格在第一季皆呈現回穩，但相對應的股價上反應卻呈現兩極化。

轉載 2014/04/09 【鉅亨網／許庭瑜】


摩根投信調查公司旗下定期定額投資人最想達成的心願，發現最多人選擇儲蓄與退休，分別占了36%與34%；此外在做投資決定時，主要參考的來源，25%投資人喜歡靠自己分析，再來則是依據基金公司的推薦，佔了23.4%，此外也有21.8%的投資人選擇依賴媒體報導。





對於投資人在理財上的目標，大多集中在儲蓄與退休這塊，摩根投信執行董事邱亮士說明，這個調查很明確地指出，投資人理財行為的終極目標就是累積財富，想要變有錢，但是願意承擔的風險看起來較小；排名第二的退休則是出乎他的意料，可見台灣人開始重視退休生活，或許也和工作太累，薪水卻平平，導致不想上班有關。其他如子女教育、買車買房、旅遊等心願的實現，都需要有一定的財富基礎做為後盾。

轉載 2014/04/03 【卡優新聞網／范詩敏】


民眾到銀行開戶、辦貸款，或是購買課程、加入會員，甚至是買屋時，面對密密麻麻有如「來自星星」的定型化契約，常常在業者藉故哄騙下，大筆一揮簽下拋棄「審閱期」的契約，遇到糾紛只能吃悶虧。消基會認為，「消保法」中「契約審閱期」規定，已無法保障消費者，應修法將審閱期變更為「強制規定」。


「契約審閱期」是消費者和業者簽訂定型化契約時，「消保法」規定「應」有30日以內的合理期間，讓消費者能夠詳讀、了解全部條款的內容，再決定是否簽訂契約。但往往內文冗長艱澀，充滿法律術語，民眾根本無力看懂，加上業者的誘導下，簽屬「本人已完全詳讀契約內容」、「本人已瞭解享有○天審閱期始簽名」等拋棄審閱權的契約，造成日後糾紛不斷。

轉載 2014/04/08 【卡優新聞網／范詩敏】


消費者在購買預售屋時，通常會注意房屋的格局、坪數及售價，卻忽略了停車位的面積占比，成為建商或代銷商「卡油」的灰色地帶。行政院消保處今(8)天公布，通過修正「預售停車位買賣定型化契約應記載及不得記載事項」，規定未來業者須標明停車位面積計算方式，及占總面積比例，讓消費者不再白花冤枉錢。

轉載 2014/04/08 【工商時報／張中昌】


為提供更好的保戶服務，國內多數壽險公司都有提供保戶「海外急難救助」服務，且愈來愈多業者不再區分保單性質，凡是有效個人保險契約的被保險人都可享有，以利發生緊急狀況時，協助處理各種狀況。以國泰人壽為例，所有有效契約保戶，不限保費門檻，都提供「海外急難救助」服務，而全球人壽近期也宣布，全面提升海外急難救助內容，不再區分保單性質。





據瞭解，目前保險公司主要提供海外急難救助服務，包含24小時諮詢專線、緊急旅遊協助緊急醫療諮詢、安排就醫、緊急轉院醫療、轉送回國醫療、安排遺體或骨灰接送回國、安排親屬前往照顧處理後事等。

轉載 2014/04/05 【蘋果日報／洪安怡】


公教人員福利多，房貸也有適用的優惠方案「築巢優利貸」可使用，現行利率1.75%，不限定首購族群，且對於公教人員的年資無限制，其它金融機構也有推出公教人員適用的貸款方案，利率較高但放款成數也高。專家建議，想選用超低利率，當然是「築巢優利貸」；若想有較高的貸款成數，可考慮其它行庫推出的公教相關優惠貸款。





原為隸屬於行政院的公務人員住宅及福利委員會，為了配合行政院「整體住宅政策」而推出的「中央公教人員輔助購置住宅貸款」，自2006年起，行政院不再增列預算，該委員會改推「築巢優利貸」，由行政院人事總處公開招標，2年1約由各金融機構承作，2013年1月1日起為國泰人壽開辦，是公務人員專有的貸款方案。

轉載 2014/04/05 【自由時報／朱語蕎】


物價指數連年上升，薪水卻沒增加，買房難度越來越高，口袋不夠深的民眾，除了善用理財工具、找尋最優房貸專案外，不少人會選擇與親朋好友集資買房，尤其是夫妻或情侶，但合資購屋「眉角」不少，牽扯到金錢和稅賦問題，專家建議在契約裡加註清楚，並到戶政機關預告登記，以防日後糾紛。


合資買房可減輕自備款壓力，後期繳納利息也有人分擔，在房價高漲年代，想投資或自住房產，不失為一考慮方案，但合資買房涉及到雙方權益，不得不多加留心。

轉載 2014/04/02 【蘋果日報／林潔禎】


兒童節即將來臨，專屬兒童理財帳戶也愈來愈夯，更有存入兒童帳戶只要1000元，就可以轉存定存，從小幫孩子累積第1桶金；目前市場上多達6、7家銀行都有推出兒童專屬帳戶，不過申請多設有15~20歲不等的年齡上限，一旦年齡超過，優惠會自動消失。





永豐銀總經理江威娜表示，台灣新生兒出生率逐年下降，至2013年總生育率為1.07，少子化趨勢讓為人父母者更重視兒童教育，培養孩子國際視野及正確金錢觀愈顯重要。