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轉載 2016/03/27 【蘋果日報／廖珮君】


地震重創南台灣，金管會研擬放寬地震險的理賠範圍，如將「全倒」的定義鬆綁，可提高受災戶的保障範圍，至於150萬元的基本保額和1年1350元保費，則傾向維持不變，避免引發民怨。





依基本地震險的保障範圍，須因地震、導致房屋「全倒」才理賠，而全倒定義有3大項，1是需政府機關通知、或命令、或逕予拆除，2是鑑定為不堪居住、或房屋損壞的重置成本達50%，3是推定為房屋傾斜30%。

轉載 2016/03/27 【經濟日報／吳靜君】


金管會開放產險業可以推承保較長年期的個人保單，首先開放3年期的健康險與傷害險。產險業者表示，未來保障內容應該與1年期的差不多，保障期間內，保費可望平準，甚至保費與1年期保單差不多，民眾在年底前可望買到3年期的保單。





金管會開放產險業可以經營較為長年期的個人保單，為3年期的健康險與傷害險，富邦產險與國泰產險率先獲准，不過業者還要精算準備金、調整系統等，最快年底可以看到保單。

轉載 2016/03/28 【工商時報／王姿琳】


全球主要經濟體陸續實施負利率，央行也跟進降息，在「現金為王」的時代，高現金殖利率股成為投資顯學，根據統計，目前已有興富發（2542）、華固（2548）等14家上市櫃公司，股利（包括現金及股票）逾5元且現金殖利率達5％以上，不僅高股利且具有誘人的高殖利率。

轉載 2016/03/28 【蘋果日報／林韋伶】


受惠於歐洲央行與美國聯準會寬鬆態度不變，台股今年以來上漲約5%，有本土法人提出示警，認為此波台股為「無基之彈」接下來須當心資金退潮帶來的回檔，該法人建議，投資人選股應聚焦在能見度產業、政策受惠族群、高殖利率/低PE個股3族群以自保。


本土法人分析，近期台股吸引熱錢進駐，主要受惠聯準會態度偏鴿派所致，市場預估美國短期內不會緊縮資金，讓美元價格走疲、新台幣相對走強，也吸引外資資金來到高殖利率的台股停泊。然而該法人示警，美國今年還是有升息可能性，若新台幣因此走貶，熱錢將毫不留情的撤出，台股在沒有基本面的支撐下也可能出現回檔。

轉載 2016/03/24 【經濟日報／吳苡辰】


由於國際金融市場，目前還是沉浸在負利率的資金派對當中，國際熱錢回流美元資產的動機減弱，這些資金再度於新興市場股、匯、債市間流竄，推高了新興市場貨幣與原物價價格，匯率波動風險跟著拉大。


富蘭克林證券投顧表示，美國聯準會（Fed）3月會議釋出鴿派訊息，短期內美元貶值壓力仍存，不過，由於美國未來還是要繼續升息，而歐、日央行維持極寬鬆貨幣政策基調不變之下，美國後續升息動態成為主導國際匯市的重要關鍵之一。


若油價維持區間而不要再大跌，通膨壓力將驅使Fed下半年再升息的機率提高，屆時還在印鈔救市的歐元及日圓將有貶值壓力。

轉載 2016/03/23 【聯合晚報／楊雅婷】


A級好公司；Bond，債券；China，中國


負利率時代來臨，開啟了富人與庶民財富拉鋸的延長賽。第一金投信指出，負利率效應下，投資收益面臨縮水危機，但如果能採取主動出擊方式，鎖定A（A級好公司）、B（Bond，債券）、C（China，中國）三類型優質資產，穩定分批布局，將有機會在後金融海嘯時代勝出。



負利率投資法則資料來源：第一金投信 資料整理：楊雅婷


第一金投信投資長高子敬表示，負利率環境代表著全球陷入了通貨緊縮危機，各國央行已經無法透過傳統的貨幣政策有效提振經濟成長，而對大多數人的第一個感覺就是「錢越來越難賺，退休之路更遙遠。」然而，從金融海嘯後的富人理財經驗顯示，負利率只是一項迷思，99%的庶民只要借「利」使力，採取A、B、C的投資策略，追求穩健的現金流與資本利得空間，仍可在這場延長賽中勝出。

轉載 2016/03/22 【聯合晚報／楊雅婷】


繼2014年歐洲國家將利率降至負值，負利率的風潮今年初也吹向亞洲，日本實行負利率政策，更宣告全球從低利率轉向負利率的時代，未來收益擺著不動，也會越來越薄，正為退休投資儲蓄的準退休族更是首當其衝。安聯目標多元入息基金經理人許家豪表示，退休金準備在不同階段會因風險屬性的差異有所不同，多元入息資產更適合作為準退休族的退休理財工具。



3族群適合的退休金理財工具資料來源：安聯投信整理 製表：楊雅婷

轉載 2016/03/22 【經濟日報／吳曼筠】


花旗、滙豐、星展競推優利方案 匯銀：可趁台幣強升時轉進


上周五（18日）新台幣對美元收盤升至32.520元，創近五個月來新高。匯銀主管指出，趁此台幣強升階段搶進美元，不失為亂「市」理財的方法之一。國銀、外銀匯銀主管都認為，國際一片吹起貨幣「寬鬆」風、美元下半年仍有可能升息，今年美元仍為相對強勢的貨幣。





多家外商銀行也推出優利方案搶客。花旗銀行的美元高利定存，向來呈現負斜率架構，天期愈短、利率愈高。目前方案最高為14天期，年息2.28%；次為1個月期，年息2.08%，但必須為新資金。滙豐銀行也以負斜率為特色，天期越長、利率反而較低。滙豐銀祭出的最高利率為3個月期1.88%，次高則為6個月期的1.68%。

轉載 2016/03/21 【蘋果日報／高佳菁】


自2015以來，波動和不確定性成為全球金融市場基調，為了解決領息族息領到手、價格波動卻加大的問題，市場上出現了最新的第3代收益型基金，訴求多元高息資產布局，同時彈性運用衍生性金融商品進行避險，目標鎖定多元入息以爭取收益機會，成為收益投資人抵抗當前市場不確定性的新選項。


安聯目標多元入息基金經理人許家豪表示，多元高息資產組合的興起，反應當前2種市場趨勢。第1是全球央行貨幣政策分歧，在歐洲、日本力行貨幣寬鬆下，全球游資氾濫，資金持續有追求收益的需求，而經過前一波修正後，許多高息資產殖利率和股利率都有所提升，資產價格來到誘人位置。

轉載 2016/03/20 【經濟日報／吳靜君】


澳幣反彈、澳洲經濟回溫，近期澳幣保單受到消費者的注意，今年首季的初年度保費表現可以超越去年全年。壽險業者表示，現在澳幣利變型保單宣告利率約4%，加上匯率可望反彈，投資澳幣保單可望雙頭賺。去年因為原物料價格走滑、以及澳幣走貶，使得澳幣保單乏人問津，但是今年美元升值，使得原本想買美元保單，或者是原本就有投資美元保單，但分期繳的保戶，開始感受到繳交保費的壓力。

轉載 2016/03/18 【卡優新聞網／楊晴萱】


3月以來，全球投資氣氛逐漸改善，連帶投資人對股票基金的詢問度也隨之增加。根據投信業者最新調查顯示，台灣人在投資股票型基金時最看重「配息穩定度」，顯示伴隨今(2016)年市場震盪加劇，並進入負利率時代，國人對兼具穩定配息和低波動優勢的股票基金興趣最大。


摩根投信透過網路調查逾3,000位投資人，發現台灣投資人布局股票基金時，除市場上漲潛力外，有高達41%投資人認為「配息穩定度」是吸引投資的主要因素，另近3成(27%)關心「基金規模大小」，超過2成(21%)在乎「波動幅度高低」。

轉載 2016/03/15 【鉅亨網／陳慧菱】


國內經濟景氣持續不振，股市操作大不易，許多想規避投資股票可能產生資本損失的投資人，將資產配置分批到債券，且可達節稅之效，因為投資債券的門檻不低，所以多數為高資產族群在玩，採用分離課稅可以有效節稅，對綜所稅率超過12%以上投資人來說，選擇分離課稅的金融商品做為投資標的，實為絕佳的投資。


首先探討債券節稅，就不可不知道「利息所得」，這是指公債、公司債、金融債券、各種短期票券、金融機構的存款和其他貸出款項所取得的利息，和有獎儲蓄中獎的獎金超過儲蓄額部分。

轉載 2015/03/15 【鉅亨網／陳慧菱】


近年來銀行常推出各種外幣存款利息優惠，除了可以外幣存款賺取利息外，也藉由外匯波動賺取匯差，雖為外匯交易，但因交易行為發生地在台灣，不屬於海外所得，因此，還是需申報個人綜合所得稅，以免遭查獲需補稅外，還要面臨其他處罰。


外匯交易是許多民眾的投資選項之一，若新台幣匯率走貶，民眾會趁這波貶值將持有外幣換成新台幣，藉此賺取匯差，財政部南區國稅局特別提醒民眾，買賣外幣如果有匯兌利得，應主動在申報個人綜合所得稅時，列為財產交易所得申報。

轉載 2016/03/18 【經濟日報／陳美珍】


非自願調離職、欠稅或償債遭強制執行、家人重病、防範家暴等 適用20%稅率 回溯元旦實施


房地合一首宗短期售屋豁免重稅條款已經出爐。因為欠稅、償債或受家暴、家人有重病、非自願調離職等五大理由必須出售房產者，一律免除35%或45%的利得重稅，改按20%稅率課徵房地合一所得稅。房地合一課稅已自今（2016）年1月1日起實施，符合財政部所列五種非自願性出售持有二年以內房產利得，並改按20%稅率課徵的適用期間，亦採回溯適用原則，若已申報並被課徵重稅者，將可獲得退稅。

轉載 2016/03/15 【鉅亨網／陳慧菱】


基金是十分熱門的理財工具，依照發行公司的不同，基金可分為國內基金與海外基金二種，不過最低稅負制上路後，投資國內基金與海外基金的報稅計算方式大不同，投資人可要了解清楚。


國內基金是指由國內投信公司發行的基金，在國內註冊，以國內投資人為銷售對象，受到國內相關法律監督的基金。投資標的市場則可以是台灣股市或海外股市。海外基金則是指國外基金管理公司所發行的基金，大多數是開放型基金，均由國外的投信擔任基金經理公司，以全球投資人為銷售對象，在國際間籌資後，再投入投資目標國家的證券市場進行投資。


投資人購買的國內公開募集基金，如果投資標的是在台灣境內，取得基金配發的利息所得、股利所得，應申報個人綜合所得稅，若因交易而產生證券交易利得（損失），目前則停徵證券交易所得稅。


如果國內公開募集基金的投資標的在海外（包含香港及澳門地區），則投資人取得的利息所得或股利所得屬於海外所得，需計入最低稅負的基本所得額申報。


另外，若為國內的投資信託公司發行的私募基金受益憑證交易所得，為最低稅負的加計項目，需計入基本稅額申報。如果投資人購買國外基金，不論投資標的是在台灣境內或海外地區，取得的配息或交易產生之證券交易所得（損失），皆屬於海外所得，需計入基本所得額申報。

轉載 2016/03/15 【鉅亨網／張旭宏】


雖然今年證所稅正式廢除，但是股票族不要太開心！因為今年報稅仍將沿用去年舊制，2017年報稅才會適用證所稅廢除新制，今年股票族交易所得課稅依舊包含上市、上櫃、興櫃和未上市、未上櫃的股票。另外必須注意股利扣抵稅額減半及補充二代健保費金額上限放寬至20000萬元，加上股利抵稅額減半新制，今年股票族的課稅依然相當沈重。





證所稅雖廢 證券課稅仍比照去年


證所稅雖在2016年1月1日廢除，但是今年報稅報的是去年所得，股票族去(2015)年進行股票交易若產生利得，今年仍須課稅，其中國內居住者交易上市櫃及興櫃100張以內是不課徵，超過100張以上核實課稅，稅率15%；非居住者，買賣全部股票均需核實課稅，稅率15%計算。


而在所得基本稅賦(最低稅負)中，企業部分，全部證券交易利得需計入基本稅額，課徵12%所得稅，至於個人是不課徵的。特別提醒的是，股票族交易股票，2017年開始，個人只須繳納千分之3的證交稅，其餘都將停徵。

轉載 2016/03/17 【經濟日報／趙于萱】


國際資金加持，台股自2月低檔以來漲勢凌厲，同步嘉惠台股基金規模在2月逆勢成長40億元，並有13檔基金增加超過1億元。近日大盤出現高檔震盪，業者建議，維持定期定額，搭配適時停利，將能持盈保泰。


根據投信投顧公會最新統計，截至2月底，國內的境內基金規模為2.11兆元，較上月減少237.9億元，月減1.1%。但台股基金受惠指數績效攀高，規模較上月增加40.5億元，月增1.9%。進一步觀察各台股基金的成長，總計有13檔規模增額突破1億元，多是各投信公司的招牌基金，中長期績效穩健；像是統一大滿貫、群益店頭市場、復華人生目標等，都曾在國內基金獎榜上有名。

轉載 2016/03/15 【鉅亨網／張旭宏】


報稅族今年報稅要注意了，銀行理專提醒，今年所得稅扣抵有3項扣除額提高優惠，包含標準扣除額、薪資所得特別扣除額、身心障礙特別扣除額等三項都提高，可以明顯感受到政府減稅誠意。另外 ，對於高薪所得者來說，所得稅原有稅率級距從5個提升至6個，新增1個45%的級距，可以善用增加列舉扣除項目，包含醫藥相關支出及捐贈等來進行節稅。

轉載 2016/03/14 【鉅亨網／陳慧菱】


國內保險滲透率極高，目前每人平均擁有超過2張保單。到了每年5月申報綜所稅時，不少民眾都會運用保險費列舉扣除額試算，達到節稅效果，可趁此時整理手邊的保單，善用保險列舉扣除額，並別忘了6大注意事項，選擇對自己較有利的報稅方式。

轉載 2016/03/14 【鉅亨網／張旭宏】


有殼族報申報所得稅，專家建議，可善用購屋借款利息扣除額，節稅機會千萬別錯過。但須注意的是，購屋借款利息扣除額列舉申報，房貸利息列扣除僅限自用住宅，每一申報戶以一屋及每年扣除數額30萬元為限，同時須為本人、配偶及受扶養親屬。另外換屋族可以多利用「重購抵稅」、「借新還舊」節稅。