Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2019/08/22 【鉅亨網新聞中心】


全球市場千變萬化，各類資產波動度大，投資獲利難度也相對提高，投資基金若想要降低風險、提高獲利，就必須靠更有效率的方式，進行靈活操作，讓投資效益再提高。


市場震盪盤 靈活操作提升獲利


儘管美國 6 月就業數據較預期強勁，不過，受到全球經濟景氣走弱及貿易戰衝擊，美國聯準會 (FED) 主席鮑威爾(Jerome Powell)7 月 10 日出席眾議院聽證會時，釋出 10 年首次降息信號，結果資本市場一片狂歡，不僅股市漲，油價、黃金也漲。


結果時隔一日，油價與黃金又雙雙回落，油價下跌是受到石油輸出國組織 (OPEC) 預測明年原油需求放緩影響，黃金則是因為美國 6 月消費者物價指數 (CPI) 優於預期，再度引發 FED 是否會如期降息的疑慮。近年來投資市場就像是坐雲霄飛車，震盪加大，尤其石油、黃金等資產價格波動度大，即使投資人積極進場，也會擔心是否有追高殺低的風險。


華南銀行認為，投資市場波動加劇已經是常態，投資難度也增加，在震盪行情中，如何尋求一套投資防護盔甲，就應從基金定期 (不) 定額投資開始，用紀律性的投資方式，依據市場行情高低不定額投資，跌多加碼、漲高減碼，降低買進基金的平均成本，以提高獲利機會。


金融市場瞬息萬變，行情說來就來，說走就走，市場有可能在一個月，甚至一天內就會發生很大的變化。如果每個月固定買一次基金的話，有可能買在低點，也有可能買在高點。因此，定期定額並不是買了就讓它傻傻扣款而已，還是要依據市場變化，靈活調整投資金額。假如投資標的前景仍佳，應在大跌時加碼，以更低的價格買進更多基金單位數；若是投資標的大漲就減碼，避免在高檔投入過高的成本。

轉載 2019/08/21 【蘋果日報／齊瑞甄】


台灣近3年來出生數逐年下降，今年上半年創歷史新低8.5萬多人，較去年同期減少約4000人。中信金旗下台灣人壽提醒，少子化家庭保險規劃思維應不同於傳統多子家庭，父母親應強化自己醫療保障，以及不留負擔給下一代，建議保單選擇可以此兩大原則作為優先考量。


根據台灣人壽內部保戶數據指出，以40~50歲的保戶群體中，其中父母只為單一小孩進行投保的約佔26.6%。數據顯示，這類家庭父母喜歡購買的險種，以醫療險最多，佔整體險種的20.05%，其次為還本型保險，約佔整體險種之12.5%。分析顯示，因應一子化家庭，父母多選擇健康保險強化自身醫療保障，如終身醫療險、長期看護、失能保險，希望能夠不成為家庭的經濟風險，另外也規劃還本型保險以確保老年後的退休收入。

轉載 2019/08/20 【ETtoday新聞雲／紀佳妘】


根據世界銀行2018年統計，台灣有47.9%的人沒有使用過信用卡或消費性信用貸款；無論是信用小白或是一般民眾常誤以為自查信用報告會影響自己的信用評分，進而向多家金融機構申辦，專家提醒，這種情況如同盲測，反而降低自己的信用評分。


「信用」代表一個人償還債務的表現、能力，金融機構會依據個人信用狀況來評估是否與之往來以及適用利率，例如是否核發信用卡、貸款，而除了貸款利率個人化之外，銀行每3個月也會依據持卡人的信用狀況，調整信用卡的循環信用利率。


根據聯徵中心2018年報，僅不到3%的成年人查詢自己的信用狀況；許多人誤以為自查信用報告會影響自己的信用評分，Money101表示，事實上，會影響信用評分的僅有以「申請貸款」為由的新業務查詢，才會計入次數，且30天內的多次查詢，只會紀錄為1次。

轉載 2019/08/19 【鉅亨網／陳蕙綾】


數位帳戶正夯，為了搶客，目前有 5 家銀行的數位帳戶，推出利率超過 1% 的高利活儲、和跨行轉帳免手續費，其中最高活儲利率為 1.2%，與一般公股行庫的台幣活儲利率最低的 0.12% 相比，數位帳戶最高的活儲利率一口氣優惠了 10 倍。





在市場一片低利環境下，一般銀行行庫的台幣活儲利率介於 0.12%~0.15% 左右，而數位帳戶因為享有高利，加上網路科技發達、智慧型手機普及而快速發展。


各銀行從 2015 年底，陸續推出線上開戶業務；消費者若想開立數位帳戶，只要經過身分驗證程序，並上傳雙證件的影像檔，就能直接申辦數位存款帳戶，相當快速便利。據金管會最新統計，截至今年 6 月底，數位帳戶開立戶數已達 233.8 萬戶，短短半年，就比去年底足足增加 83 萬戶、增加了 55%。


開立戶數最多前五家銀行，依序為：「台新 Richart」136 萬戶、「王道 O-Bank」36 萬戶、「國泰世華銀行 KOKO」32 萬戶、 「華南 SnY」7 萬戶及「兆豐 Megalite」4 萬戶。尤其，台新銀行去年底僅 77 萬戶，但今年才半年的時間，一口氣新增到 136 萬戶。此外，今年才加入戰局的「永豐 DAWHO」也來勢洶洶，自今年 6 月才上市，已超過 3 萬人成為永豐「大戶」，緊追在兆豐之後。

轉載 2019/08/16 【蘋果日報／廖珮君】


在美國啟動「預防性降息」及亞洲各國一片降息聲浪下，各銀行8月美元高利定存悄悄出現了變化。一是美元定存高息已開始走跌，較7月最多降0.4個百分點，二是外商銀行的單筆「起存」門檻走低，變得更加親民，頗有和本國銀行大搶財富管理新客的意味。


目前市場上有10家銀行推出美元高利定存，利率最高的仍為滙豐銀行，祭出7天期6.66%、1個月天期8.8%及6個月天期3%的高利水準，其次是花旗銀行7天期的3.2%；而3個月天期中則以星展銀行2.88%暫居冠。祭出高利者，清一色都是外商銀行。


但若與7月相較，花旗銀行8月美元高利定存息已略為下降，如7天期從上月3.5%降到3.2%，1個月天期也從2.3%降到2.2%，降幅約0.1~0.2個百分點。本國銀行，如第一銀行、彰化銀行等8月美元高利定存息專案，也都較7月略降，如彰銀6個月和1年期都降到2.35%，降幅為0.1~0.15個百分點，第一銀行則是3個月、6個月和1年全部拉平到2%，比7月降了0.2~0.4個百分點。





外商銀行 調降單筆定存額


值得關注的是，一向將入門門檻高掛的外商銀行，8月起也悄悄調降美元的最低單筆定存金額。如滙豐銀行想存7天期6.66%、或是1個月天期8.8%，起存門檻都從2萬美元降到1萬美元，存6個月的3%也從等值約60萬元台幣降到等值約30萬元台幣，門檻腰斬，頗有和本國銀行大搶財富管理新戶的意味。


目前門檻最低的是永豐和安泰銀行，透過網路或行動銀行，最低起存額是100美元，等於約備妥3100元台幣就可入門看門道，適合想存外幣的小資族。安泰銀行「網銀優利」專案，透過網路銀行、也沒新舊資金限制，等於既有安泰銀行存戶就可以入門，直接免去匯款手續費，起存門檻僅100美元，就可以享6個月天期2.8%年息率。


永豐銀行的美元高利定存專案，最低起存額一樣是100美元，也限網銀或行動銀行，雖不限新資金，但限定「既有資金」或「指定身分客戶」，後者包括外幣新戶、薪轉戶、理財戶或是房貸戶等4大類，符合資格者3個月天期給2.5%年息。


至於大型行庫部分，最低單筆定存門檻約落在1000美元或5000美元不等，介於外商銀行和中小型銀行之間，但利率就更不誘人，最多一年期約落在2~2.35%之間。

轉載 2019/08/16 【蘋果日報／廖珮君】


在美國啟動降息下，各銀行為了搶攻財富管理潛在新客戶，美元定存利率依舊「愈喊愈高」，其中滙豐銀行更從6.66%，8月直接喊到8.8%，但理財達人提醒，美元高利定存有3大陷阱，包括天期、新資金衍生的「搬家費用」、及匯率風險等，都會讓你的8.8%高利夢破滅，實質收益率轉為負數，甚至還會侵蝕當初投入的本金。


【陷阱1】賺8.8%高息，僅限1個月天期


破解 1.需換算實際收益率。 2.選長天期方案，建議存1年期最簡單

銀行主管說，如滙豐銀行8.8%專案，存最低1萬美元門檻，1個月後，若以原幣計算，利息是73.3美元(1萬美元×8.8%÷360×30，銀行業計息方式多以1年360天、1個月30天計算)，1個月的實際收益率僅0.733%，因此千萬別陷入幾％高迷思。

要如何破解？銀行主管表示，在挑各家美元高利定存時，要先換算實際收益率後再作比較，建議考慮選長天期方案，以「時間換取金錢」更划算。


【陷阱2】匯率風險，當心匯率吃掉利息、侵蝕本金

破解 台幣升值時，繼續擁抱美金，等台幣回貶時再換

除了「幾％」高迷思外，還有匯率問題，若台幣走強，匯差恐吃光利息收入，甚至會侵蝕本金，讓你手上美元定存實際收益率，立刻由正轉負。

例如星展銀行的美元高利定存，存3個月給年息2.88%，最低單筆起存門檻是2萬美元，若小王拿60萬台幣、存3個月定存，如果存入當天台幣匯率是30元兌1美元，換算為2萬美元，定存到期的利息收入是144美元(2萬美元×2.88%÷360×90)，實際收益率是0.72%。

若定期到期當天，台幣匯率和3個月前，變動不大，仍是30元兌1美元，換成台幣後，小王實際利息收入是4320元台幣，收益率依舊維持0.72%。

但是如果定存到期當天，台幣3個月前的30元，走升到29元，台幣升值、美元貶值，小王手上本息2萬144美元，折成台幣就縮水為58萬4176元，與當初投入存款本金60萬元，還少了1萬5824元，侵蝕本金外，利息所得加上匯率損失的實際收益率變成負2.63%。

該如何破解呢？銀行主管說，小王這時就需「繼續擁抱美元，等到美元走強、台幣回貶時」，例如當台幣又貶回30元，甚至是31元兌1美元時，再換回台幣，小王本息2萬144美元，折成台幣就有62萬4464元，實質收益率就飆漲達4.07%。


【陷阱3】限新資金，恐衍生搬家費用

破解 找實領利息超過2000元台幣者

當銀行要求必須為新增資金，勢必會產生資金搬家、遷徙的成本，包括從A銀行匯出一筆外幣的手續費，及搬家到B銀行也得付一筆手續費，等於被剝了兩層皮。

那要如何破解？Money101金融比較平台提到，民眾匯出一筆外幣，銀行會向存戶收取匯出郵電費400元＋0.05%手續費(最高收800元)，匯入外幣同樣也會收0.05%手續費(最高收800元)，總體來說，手續費大致為800~2000元台幣之間，因此，投資人務必選擇實領利息大於2000元的美元優利方案。

轉載 2019/08/12 【鉅亨網／陳蕙綾】


美中貿易戰才在 G20 帶來和談的好消息，沒想到一個月後就翻盤，加上美國聯準會降息、人民幣跌破 7，美元高利定存直直落，目前市面上高過「3%」的美元高利寥寥無幾，銀行業者表示，市場預估 Fed 下半年仍有降息可能，接著影響外幣定存牌告利率也會跟著調降，若不符合投資到 3% 以上高利的條件，目前市面上仍有 2.2-2.4% 等優於台幣定存利率，可鎖住高利。


美中貿易暫停火破局，美國總統川普 8/2 宣布，將自 9 月 1 日起，再對剩餘價值 3000 億美元的中國輸美商品，課徵新一輪 10% 關稅，這可能再度迫使美國聯準會 (Fed) 再度降息，以保護美國經濟受貿易政策風險影響。凱基銀行財富管理處資深協理張冠雄指出，美中貿易戰全面開打，對於全球經濟趨緩的狀況恐雪上加霜，這將使全球主要國家再度開啟降息循環，預估至少未來一年，全球利率水準將緩步走跌。


Fed 在 2019 年 7 月 31 日已經宣布降息 1 碼（0.25 個百分點），為自 2008 年至今 10 年以來首次降息，將聯邦資金基準利率區間範圍下調到 2.00% 至 2.25%，目前市場預估 Fed 下半年仍有降息可能，凱基銀航表示，接著影響外幣定存牌告利率也會跟著調降，建議鎖住高利可以趁現在。永豐金控首席經濟學家黃蔭基也指出，美元是大震盪時的避險貨幣，短線上雖然美元已貴，但未來 2、3 年美元仍是避險貨幣，手上仍要有部位。而人民幣部分，黃蔭基認為，人民幣長期走勢偏弱，但年底前最多貶至 7.2 元。

轉載 2019/08/06 【鉅亨網／鉅亨買基金】


對於大部分的投資人而言，如何選擇市場已經非常困難，基金該如何操作也是一大困擾。有的時候買進了一檔當下表現強勁的基金，可是過了一陣子之後，卻發現其表現不如預期。這個時候該怎麼辦呢？如果要汰弱留強，什麼做法會比較合適？


1. 檢視報酬率強弱是投資基金的必備功課

為了要判斷汰弱留強的做法有沒有效果，下表假設投資人選擇前一整年績效表現最強的基金，並且在下一年都持有這檔基金，接著每年年底重新檢視是否更換基金。可以發現這樣「根據前一年報酬率相對強弱來挑選基金的策略」是有效果的，也就是說前一年強勁的基金動能有機會延續到接下來的一年，不僅可以大幅勝出同類型基金的平均報酬率，也能跟當期表現前 25% 的基金有差不多的報酬率。

資料來源：MorningStar，「鉅亨買基金」整理，績效以美元計算，資料期間 2009 - 2018。上表為晨星美國大型均衡股票類別中台灣核備可銷售的主級別基金資料統計而得。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。


2. 汰弱留強，多久檢視一次比較合理？

既然汰換相對強勢的基金是有效的，那下一個問題就是：多久檢視最好？利用剛剛的標準，比較在每月、季、年底換上上一個時間段裡表現最好的基金，下方線圖可以看出來年度檢視的效果好過月度與季度。最主要的差異來自於頻繁轉換基金的成本侵蝕掉了強勢基金的表現（月、季、年度汰換基金的機率為 90%、94%、78%），而且這樣的累積報酬率還沒有考慮資金轉換而錯過市場的時間差（根據每間基金公司作業時長不同，在每次基金轉換時，可能有 1-2 個禮拜沒有參與市場表現），以過去十年股市一路向上的表現，這樣反而有害績效表現。

資料來源：MorningStar，「鉅亨買基金」整理，績效以美元計算，資料期間 2009/12 - 2018/12。上表為晨星全球股票收益類別中台灣核備可銷售的主級別基金資料統計而得。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。基金每次轉換的重新申購成本假設為 0.6%。

轉載 2019/07/29 【房地王新聞／胡兆陽】


關心國內新聞時事的民眾都知道：最近「刷卡」付款的方式正夯！不少人紛紛探尋能夠刷上百萬元的信用卡真好用，不過對於想要買房子的民眾而言，更重要的是要知道「買房子也能刷信用卡！」，而且刷卡限額、退訂規定、手續費等其他問題也和自己的購權益息息相關，想要刷卡購屋的民眾在下訂前一定要先想清楚。


首先，購屋民眾可別以為「600多萬元的香菸都能全數刷卡了，那麼600多萬元的房屋總價也一定能刷！」銀行業者表示，信用卡嚴格來說屬於支付工具，而不是融資工具，為了避免衍生洗錢的疑慮，國內的金融業者、代銷公司和建商三方面已經有默契，讓民眾以信用卡買房子時，一律只能在「付訂金」時使用，不能以信用卡全額支付房屋價款，也不能以信用卡支付房屋貸款。

轉載 2019/07/26 【工商時報／黃惠聆】


低利率環境影響許多保守型資產之收益率，但降息預期，使投資人紛紛將資金轉入風險性債券，法人也同樣看好風險性債券，在負利率環境下，三大債券最吸睛。根據研究機構EPFR最新統計資料，近期資金淨流入股票基金相對少，主要流入固定收益基金，其中主要流入新興市場債券基金，美國高收益債以及亞洲投資級債等。

轉載 2019/07/24 【工商時報／黃惠聆】


黃金近期超夯，然金價短期漲幅大，從走勢來看，不難看出投資人在高檔已開始獲利了結，之前有些法人並不那麼看好金價後市，然因各國央行紛降息，基本面對金價中長期走勢有利，法人略調高對黃金相關商品中長期評價。


黃金受到實質利率走低以及貿易壁壘、地緣政治風險帶動避險需求，黃金價格近期呈現上漲。富蘭克林證券投顧表示，市場預期聯準會即將啟動新一輪降息循環，伴隨全球央行鴿聲響起，貿易摩擦及景氣不確定性，都有利於金價表現。截至今年6月，全球黃金ETF持倉創下六年來新高，顯示投資人對持續創高的股市仍具警戒心，加上黃金與其他資產的低相關性，推動黃金投資需求成長，黃金及金礦股中長線投資價值看升。


富蘭克林證券投顧說，惟短線降息刺激已多反應，需留意金價漲多拉回，建議採逢回布局操作方式分批進場。

轉載 2019/07/22 【蘋果日報／郭美懿】


據調查，有近7成國人希望在60歲以前退休，卻為「退休金準備不足」而憂慮。但48歲的Lion早在3年前就退休，不僅9年前以現金購入板橋蛋黃區2房公寓，更以儲蓄型保單搭配股票股息、銀行定存創造被動收入，加上偶而幫朋友代購賺打工費，如今天天睡到自然醒，每月就有3~4萬元收入。


金牛座A型的Lion說，剛入社會工作不穩定，就因高中同學的「人情保」而買了人生第1份儲蓄險。「一般會估算保費佔總收入的1/10，結果我月領18K，1個月就要繳5000多元保費，幸好每5年就還本20%。」他笑說。


正因這筆20年期的保單，養成他領完薪水先扣保費、油錢等必要費用的習慣。早早定下退休計劃，原因是他在知名鞋業品牌當業務，工作勞苦。由於女鞋庫存量大，只要百貨公司舉辦特賣會，他就得熬夜進撤櫃。

轉載 2019/07/13 【蘋果日報／陳俐妏】


美中貿易談判終於重啟，為市場重燃希望。不過，投信法人認為，貿易戰尚未完全落幕，投資人應留意接下來的會談過程，可能讓市場再起漣漪，因此，建議下半年投資可採取「軟、硬兼施」的策略，避開美、中角力帶來的直接衝擊。





第一金投信表示，所謂「軟」，指的是軟實力產業，如AI人工智慧、金融科技等，透過AI、大數據、雲端、網路平台等創新技術，為企業帶來貢獻，因屬於無實體商品，不在貿易戰的課稅範圍；「硬」是指剛性需求，包括水、電、瓦斯等民生必需品及醫療服務等，無論市場、景氣如何變化，需求永遠存在。統一投信也認同，在資金行情下，以軟實力為主，無成品庫存壓力的新經濟型態企業，較不受貿易戰影響，其中，具持續高成長動能的龍頭企業，易受資金青睞而有較佳表現。


第一金全球AI人工智慧基金經理人陳世杰表示，全球企業發展和運用AI的腳步，未受貿易戰影響。IDC最新報告指出，今年企業對AI系統的投資金額預估為358億美元，年增44%，且未來3年持續高速增長，到2022年投資額將擴大到792億美元，年複合成長率34%。

轉載 2019/07/12 【蘋果日報／林巧雁】


存退休金對很多人來說，常覺得是很遙遠的事，剛畢業的年輕人、打拼的上班族，可能都會想，等以後賺更多錢，再存退休金吧！根據世界經濟論壇(WEF)最新報告指出，全球退休金規模前6大國家，平均個人退休金準備大幅落後於預期壽命，對應台灣，國人平均壽命穩定突破80大關，等於距退休年齡65歲有存在約15年以上的資金缺口。專家建議除了公司提撥的6%勞退金外，可自行再提撥6%當退休金。


想要無痛存老本？第一個重點，愈年輕存退休金愈省力，全球人壽創悅通訊處區經理黃建霖表示，以相同的金額與時間儲蓄，20歲開始每月存的金額只要40歲開始存的一半，而第二點不可忽視的是平均餘命愈來愈長，每年增加2歲，目前的平均餘命是85歲，等於40歲的世代已能活到90歲，20~30歲的年輕人則有一半的機率可活到百歲，比目前的平均餘命多了15年，65歲退休要有準備35年退休金的心理準備。另外，第三點是長輩們常省吃儉用給下一代，卻忽略自己未來可能更需要醫療照護等生活費用，除子女教育金外，也別忘了存自己的退休金。


AIA友邦人壽總經理侯文成指出，其實有個無痛又簡單的存退休金好方法，就是自行提撥6%勞退金，若再加上雇主提撥的6%，每年就可輕鬆存12%的退休金，但他提醒，一般人常忽略勞退金自行提撥，公司依法會幫員工每月提撥6%勞退金，也可自行另提撥6%，就能每年輕鬆存下12%的勞退金。假設月薪10萬元，每月自提6000元，加上公司提撥的6000元，每月自動存1萬2000元，而且這筆錢不會納入個人所得稅計算。


該用什麼方式存退休金呢？投資工具很多，定存、基金、股票、不動產、保險等，定存屬於超保守的存錢方式，基金依風險分為股票型與債券型等基金，有些人喜歡買穩定高股息的股票存股，每年領固定配息，也有人喜歡高風險的資本利得。

轉載 2019/07/09 【工商時報／黃惠聆】


基富通平台的好享退－全民退休投資專案目前已有超過6.6萬名民眾報名，入選3家基金公司─安聯、群益以及國泰投信的9檔產品預計在7月31日在基富通正式上架。由於採零手續費、低管理費（管理費0.5％以下），因此，參與好享退投資的投資人可說，未投資就先「賺」2％的投資報酬率。


基富通董事長林修銘指出，「好享退」專案上線近3個月的時間即吸引逾6.6萬名民眾參與，顯示民眾對退休準備投資產品的期望。入選3家基金公司─安聯、群益以及國泰投信的9檔產品已全數出爐，9檔基金產品包括目標風險類型及目標日期型兩類。

轉載 2019/06/27 【蘋果日報／齊瑞甄】


適逢6月結婚旺季，從單身到成家，身分轉換應有不同的理財觀念，共同理財、規劃保單以降低人生風險，是新婚夫妻不容忽視的課題。中信銀提出，夫妻共同理財，應掌握收支管理、保單檢視、所得申報等3大理財關鍵。


中信銀主管表示，夫妻間首要任務是做好收支管理，落實專款專用，建議小倆口先自行檢視收支佔比。以家庭月收入8萬元的雙薪家庭為例，扣除每月家庭日常生活開支花費、年度費用（如保費、稅金）後，儲蓄率至少要佔3成。除此之外，專家也建議，可將每月儲蓄金分別存入退休、醫療健康、子女教育等3個帳戶，落實專款專用，方便檢視、追蹤是否達成目標。





儲蓄金存3帳戶


再者，新婚夫妻不妨檢視既有保單，且雙方務必共同檢視，適時調整保障項目與額度。保障內容部分，則首重家庭基本壽險保障、大額醫療保障（包含癌症、重大疾病）與失能保險規劃，依據家庭生活開銷與負債狀況，將夫妻雙方的保障額度，調整至合適水準。在檢視既有保單的同時，專家提醒，無論是已投保或準備購買的保單，隨人生階段改變，都需要定期檢視保單受益人。


Money101台灣董事總經理周純如表示，民眾投保壽險時，應先理解保單受益人均分、順位及比例，也就是了解保險金的分配原則，以及《民法》中法定繼承人的繼承順序，才能將壽險大愛真正傳遞給親人。

轉載 2019/06/25 【經濟日報／蔡靜紋】


受美中兩國領導人G20峰會重啟談判、美國聯準會降息等市場期待激勵，全球股市6月上揚。統計至24日，6月以來台灣核備的1,020檔境外基金平均上漲3.1%，但股優於債，股票型基金平均上漲3.9%，高於債券型基金平均上漲0.8% 。


個別國家中，泰股基金6月績效一馬當先，達6.4%，主因5月企業信心指數由49.2攀升至50.1，軍方總理帕拉育於國會議員投票勝出、續任新任總理；反觀近一年來大受關注的印度股市，先盛很衰，受上季經濟成長率放緩、企業連遭信評公司調降債評、印度雨季雨量低於平均水準等影響，印股下跌3.3%，也是6月唯一收黑的區域股市基金。


產業型基金方面，因聯準會降息預期升溫及中美貿易不確定性，市場避險需求強勁，黃金及貴金屬基金月漲15.3%；生技表現也佳，上漲7.1%。

轉載 2019/06/14 【591編輯部】


都清償房貸了，住宅火險仍默默續保？近期有民眾還清銀行房貸，但銀行卻自動幫該民眾辦理住宅火險續保作業，使民眾在房貸清償轉貸後，才發現銀行少報一筆債權給客戶，導致該民眾多繳了1000多元保費跟幾百塊的利息，憤而向金管會申訴，金管會也對銀行祭出糾正。

轉載 2019/06/09 【經濟日報／夏淑賢】


盧先生（化名）預估剩下不到五年就要退休，屆時可以拿到一筆約600萬元的退休金，夫妻倆目前還住在台北市文山區的34坪公寓，房貸已繳清，盧先生評估，到底是要把房子賣掉換屋作為退休宅，順便留一部分現金在手上運用，還是保留手上的房子，但多買一套房退休居住，多「養」一間「啞巴孝子」。





安泰銀行理財產品部資深協理唐文秀指出，首先明確盧先生資產負債狀況，盧先生夫妻育有一子一女，兒子26歲已經獨立社會工作，女兒就讀大學二年級，家庭薪資收入190萬元，整個家庭無負債，其餘變動收入主要來自股票與基金，其中股票市值約340萬元，基金淨值約200萬元，而總資產除這些股票、基金外，還包括存款90萬元，再加上目前自住公寓市值約1,600萬元。


接下來就是確認退休後需求。以盧先生的案例，他擔任中階主管多年，希望五年內退休，預估採退休金舊制可領600萬元退休金，目標希望退休後每個月的淨現金流入有4萬元，以利退休後生活無憂，希望安泰銀行協助他評估如何達成。

轉載 2019/06/08 【鉅亨網／郭幸宜】


社會新鮮人剛踏入職場儘管薪水不高，但仍不能忽略理財的重要性，如果口袋不夠深或對理財毫無頭緒，不妨先從最基本的儲蓄開始替自己存夠投資本，而銀行的數位帳戶，標榜可享有比活儲牌告還高的利率，對小資族而言算是不錯的選擇。目前包括台新、華南、一銀、兆豐、王道都有提供數位帳戶，綜觀這些數位帳戶的共同特色是，活儲利率優於牌告價，同時可享有基金申購與跨行提、轉帳等相關手續費優惠。