Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/11/27 【鉅亨網／宋宜芳】


受惠於上半年美國緩升息，債市各券種全面齊揚，今年來漲幅至少 7% 起跳，美國高收益債更強漲逾 15%。摩根投信指出，川普當選美國總統以來，翻轉全球金融市場趨勢，美國公債殖利率提前反應，自 11/4 來迄今急漲逾 30%，衝擊近期債市報酬由正轉負，僅美國高收益債一枝獨秀，逆勢收漲 0.25%，高收益債在利差優勢護體之下相對抗跌，眼見 12 月美國聯準會升息幾乎已成定局，鑒於美國高收益債於利率正常化期間報酬表現傲視各券種，建議投資人可於升息前夕進場布局。





摩根環球高收益債券基金經理人羅伯 ‧ 庫克 (Robert Cook) 指出，各類別債市今年來全數上漲，分別有 7-15% 不等的漲幅，尤其是跟景氣連動性最高的美國高收益債強彈 15.88%，漲幅不但居債市之冠，也比 MSCI 世界指數的 5.62% 和美國標普 500 指數的 7.78% 的漲勢還要來得凌厲，突顯美國高收益債提供投資人追上漲的潛力。

轉載 2016/11/27 【經濟日報／吳靜君】


金管會宣布明年將降責任準備金保單利率，一般傳統型保單的保費或者利率，都會受到影響，壽險業者表示，萬能壽險、利變型年金及投資型保單較不受預定利率高、低的影響，理由是因保單設計有「宣告利率」與「預定利率」，宣告利率高於預定利率時，保戶有機會多領分享金或滾入保單提升保單價值。





金管會公布降低責任準備金的利率，新台幣的保單大部分僅降1碼，根據金管會試算，明年傳統型保單保費漲幅在一成至兩成左右。


舉例若責任準備金利率2％，壽險公司收100元保費，提存98元在負債裡，另外2元才是壽險公司可當費用或獲利，保單責任準備金利率愈高，壽險提存壓力就愈小，降責任準備金利率，提存金額就愈大，保費收取金額就提高。

轉載 2016/11/25 【鉅亨網／陳慧菱】


2016 年進入倒數，走過震盪的一年，將迎來充滿更多不確定的 2017 年，鉅亨網投顧與理財教母林奇芬，分別針對投資方向與投資方式提出見解。鉅亨網投顧認為，通膨增溫及美國大選結果，會讓投資主題轉向通膨受惠資產，以及美國內需族群。林奇芬則建議，在多空不明的情況下投資基金，不僅要做好資產配置，設定停利與停損點的觀念更是不可缺。

轉載 2016/11/19 【蘋果日報／葉家銘】


房地產消費糾紛頻傳，根據內政部統計，全台每季約15~20件糾紛是由服務報酬衍生而來，最常發生房仲服務費超收、買賣方要實付與實拿購屋金等爭議。專家指出，購屋前把服務費支付方式與服務內容以紙本載明，將可有效降低爭端。


律師何曜男指出，內政部已明文規定房仲服務費不得收超過6%，市場則多以賣方4%、買方2%收取服務費，「事實上買賣方要付多少比例服務費，均是雙方與房仲協商，若購屋金額高，收取費用比也會減少，而低總價如2~300萬元物件若買清或賣清，因購屋金額低，若房仲賣出高價，較容易出現超收爭議。」

轉載 2016/11/24 【蘋果日報／潘怡靜】


2013年黃金重挫時，巴菲特曾說：「就算跌到800美元，我也不會考慮買進！」但他持相反意見，從沒玩過股票，2008年黃金摜底每盎司500美元時進場，隔年賺進翻倍資產，台北市金銀珠寶公會副理事長、金加家珠寶老闆石文信長期觀察黃金市場，他有一番「黃金投資學」。


石文信14歲當金工學徒，接觸黃金超過40年，他專注傳承父親的銀樓生意、引進台灣第一批金幣銷售，平時投資黃金、白銀等貴金屬，也操作黃金期貨，石文信早在每盎司只有280美元時就開始投資黃金，一路看著黃金上800、下200、破1000、衝上1992。黃金投資原則「看長不看短」，他建議一般民眾如想在黃金資產布局，可從黃金條塊入門。


買賣時點 留意匯差


「閒錢與其花掉，不如存黃金。」石文信建議小資族，從1台兩的金元寶、金條入門，以近期金價約台幣4.3~4.5萬元可買到1塊（1台兩），「我看過不少小資女有多的錢就一塊塊買進，存了一個棉花棒盒子，存下人生一桶金，非常有成就感。」（編按：1台兩金條存1棉花棒盒，如有20小塊、約台幣90餘萬。）


小有積蓄的資產中段班投資者，石文信建議可從5台兩金條買起、依目前金價行情平均每塊約21~22萬元，購買時留意金價行情、分批進場，設定15~20%停損停利區間，視購買量存放家中或銀行保險箱。


以今年金價行情走勢，石文信建議每盎司1320美元以下買進、1390美元賣出，低買高出，賺取約每盎司70~80美元價差，通常年底需求量高、可在價格好時釋出，但每年情況略有差異，投資黃金需做好長期投資心理準備。


石文信提醒：「黃金與美元相互連動，需長期留意匯率、金價走勢，從中觀察合適投資時間點。」以今年以來黃金走勢為例，低點1月2日：每錢4490元、匯率33，高點8月3日：每錢5420元、匯率31，中長期投資者要拿捏精準，不要賺了金價、賠了匯差。

轉載 2016/11/23 【經濟日報／劉懿慧】


因預售屋買賣未辦理產權登記，加上獲利空間頗大，許多民眾以短期間買賣預售屋方式賺取高額利潤，但北區國稅局提醒，出售預售屋的獲利屬財產交易所得，應申報個人綜合所得稅，且個人出售預售屋後，又再購買另一預售屋時，不得視為同一筆交易計算財產交易所得。





財政部北區國稅局表示，依所得稅法第14條規定，財產或權利若原本是從出價取得，以交易時的成交價額，減除原始取得的成本及因取得、改良及移轉該項資產而支付的一切費用後的餘額為所得額。

轉載 2016/11/23 【經濟日報／徐念慈、朱美宙】


近期外資大舉從新興亞洲抽資金，彭博資訊顯示，近一周外資在台灣賣超約460億元，讓投資人觀望。不過，昨（22）日台股價漲量增，新台幣匯率也升破32元，外資也轉賣為買，盤點各類股，包括金融保險、塑膠等類股目前本益比仍低於五年平均水準，價值面來看，台股對外資有仍有吸引力。



台股主要類股本益比資料來源：彭博

轉載 2016/11/22 【工商時報／彭禎伶】


女性投保癌險的意識高於男性，但保額卻偏低。台灣人壽21日公布，到今年9月底其癌險投保總件數中，女性保戶占52.24％，而台壽今年前9月癌險理賠中，41歲以上女性保戶理賠件數是男性保戶的1.3倍，理賠金額卻少了4,000萬元，代表女性投保意識比男性高，但保額明顯不足。


壽險公會也有統計去年全年的壽險理賠，其中在惡性腫瘤死亡給付，也就是癌症理賠上，104年共有6.7萬多人，是所有理賠死因中，人數最多的一項，約占國人理賠死因的41％，其中男性保戶有近3.74萬人，女性則有近3萬人，但若看平均癌險理賠金額，男性每人是57.1萬元，女性則是53.4萬元，同樣是女性比男性少了3.7萬元之多，且兩者的平均保額來看，也明顯偏低。

轉載 2016/11/21 【鉅亨網／宋宜芳】


近日台股企業陸續揭露第 3 季財報，儘管有匯損因素，然各企業表現仍大致符合預期；展望明年，安聯投信台股團隊認為，台股全體企業可望有平均雙位數的獲利成長。


只是，台股站上 9000 點之後，投資人不免擔心進場時機已過，加上美國大選過後，亞洲股市的震盪加劇，投資人即使想勇敢進場，難免擔心投資淪為追高殺低。其實，安聯投信指出，在波動度提高的市況下，最適合透過定期定額投資，透過規律投資，克服人性弱點，才能換得亮眼報酬。



台股基金定期定額投資報酬率。(表：安聯投信整理提供)
 

轉載 2016/11/21 【經濟日報／林潔玲】


財政部表示，凡增加房屋使用價值的建築物，均屬房屋稅課徵對象，因此房屋設置電梯，應按其載客人數、停階數、電梯速度核算房屋現值，並依房屋主建物實際使用情形按適用稅率課徵房屋稅。





但若是工廠附設的電梯，是供運送產品使用，且為製造產品工程中必須的設備，其用途僅以製造產品過程中運送產品為限，則免予併入課徵房屋稅。電梯、升降梯課徵房屋稅，取決於其用途別而有不同結果。


進入老年化社會型態，許多舊房屋改建增設小型電梯，或一些新建透天厝房屋有安裝電梯的設備，亦或是建設公司也會推出一樓孝親房或電梯別墅為訴求，吸引三代同堂的家庭換購新屋。

轉載 2016/11/19 【蘋果日報／畢務潔綜合報導】


2016年堪稱不動產相關稅制改革重要的1年，今年元旦後房地合一稅上路，房屋評定現值、公告地價逐年翻漲，小老百姓的荷包縮，稅單接不完，《蘋果》教你7招輕鬆節稅。


不動產稅賦眾多，其實只要活用自用住宅優惠、免稅額及增加成本支出等方式，就能達到節稅目的，因此，戶籍選擇尤其重要，原則上戶籍要放在地價貴、新房子的那間，可省下較多的稅，但若考慮售屋，戶籍應設在要賣的那間房子。 


1.持有稅 房屋稅申請自用 最多3間

有屋族每年須繳納房屋、地價稅，想要節稅，別忘了申請自用住宅，今年適逢公告地價調漲，全台皆有感引發民怨，尤其地價稅漲幅驚人，地價稅自用住宅須在每年的9月22日前申請，今年尚未申請的民眾注意，行政院上周通過本月底前還能補申請。

地價稅自用須設戶籍

台北市稅捐機關處處長蘇鈞堅表示，地價稅辦理自用須設戶籍，本人或配偶、未成年子女以1處為限，稅率為千分之2，一般用地稅率為千分之10到千分之55，相差至少4倍。新北市地政士公會榮譽理事長林旺根表示，若以申報地價為400萬元為例，自用住宅地價稅應繳8000元，一般住宅至少繳納4萬元，差距不小。

至於房屋稅為按月課稅，如於每個月15日前申請，當月就符合自用稅率，16日以後再申請則得下月才能適用，多屋族若在全台均有房子，可將房屋評定現值較高的台北市房產申請為自用，最多可申請3間，達到節稅目的，無須設籍。

轉載 2016/11/18 【鉅亨網／陳慧菱】


明年起，儲蓄險漲幅將達 2 成！金管會11/10 公布 2017 年的責任準備金利率表，台幣、美金以及澳幣計價保單將調降 1〜2 碼，意味著民眾購買保險的成本提高，最高可能漲到 2 成之多。


面對近年來保費最大漲幅，年底前將出現高頻率的保險建議書遞送以大量保單簽收潮，Money101.com.tw 台灣董事總經理周純如表示：「民眾投保前應充分了解理財的中長期目標以及家庭的現金流，付得起且繳得完的儲蓄保單才是最好的保單」Money101.com.tw 針對儲蓄險幾項重要數字揭露，讓消費者可以快速解析保單是否適合自己。

轉載 2016/11/18 【經濟日報／郭幸宜】


近期外匯市場變化甚大，怎樣換匯比較省錢成了出國前必做功課之一，理財專家建議，出國換匯想省荷包的話，可透過線上結匯、外幣ATM，以及雙幣信用卡等三種方式降低換匯成本。


以線上結匯為例，包括台灣銀行、兆豐銀行都有提供相關服務，民眾可事先上網結匯，再透過ATM轉帳或臨櫃付款的方式結匯，一般來說，線上結匯最大好處在於匯價較臨櫃換匯來的便宜，且免收手續費。至於提領現鈔方式，理財專家指出，線上結匯可挑選離自己最近的分行領取現鈔，真的分身乏術的話，也能選擇在台銀、兆豐位於機場的分行提領現鈔，相對較為方便。

轉載 2016/11/18 【鉅亨網／宋宜芳】


川普贏得美國總統大選，資金出現「返美潮」，讓台股近期出現修正，本月跌幅逾 3%，保德信投信指出，受下半年電子業將進入傳統旺季所激勵，第 4 季有望上市企業獲利的高峰，到明年上半年之前，都將維持正成長態勢；投資上，相對看好半導體、網路通訊兩類股的成長動能，建議投資人可分批布局台股基金，爭取主動選股打敗大盤的機會。


保德信高成長基金經理人葉獻文分析，針對半導體產業，台積電目前製程領先三星以及英特爾等主要競爭者，未來仍為蘋果產品的晶片主要供應商，可望帶動半導體整體產業鏈營收持續成長。

轉載 2016/11/17 【好房網News／蔡孟穎】


以往年底都是購屋旺季，雖然今年房價持續呈現下跌趨勢，不少有意購屋的民眾都心癢癢，但買房大事馬虎不得，不只要注意房價趨勢、有沒有買貴，還有不少事前功課要準備，專家建議有4項功課都要隨時準備好，才能真正撿到便宜又買到好房。

轉載 2016/11/15 【鉅亨網／宋宜芳】


美國總統大選上周意外由川普勝出，短線為全球市場增添更多不確定性，伴隨市場風險意識升溫，全球股市也同步震盪，然而各市場資金動能卻明顯不同調。


摩根投信副總經理林雅慧表示，日股上周爆大量轉吸金 48.46 億美元，創下逾 1 年 (2015 年 9 月中旬) 來單周吸金之最，重返股票基金吸金之冠；美股也在經濟持續增溫加持下重拾資金青睞，上周同步轉流入 44.87 億美元，單周吸金同步創下 13 周來之最，資金進駐也激勵美股 3 大指數翻揚，道瓊工業指數更再改寫歷史新高。


全球市場波動加劇，新興市場資金動能跟著搖擺，然而，同樣面臨政策不明朗，新興市場資金動向卻是南轅北轍。摩根投信副總經理林雅慧說明，資金上周對拉丁美洲基金由賣轉買 6.31 億美元，改寫逾 3 年 (2013 年 9 月初以來) 單周吸金之最。


反觀其他區域新興市場基金普遍都有小幅的淨流出，尤其是自英國脫歐以來連續 18 周吸金的全球新興市場基金上周賣壓湧現，單周雖僅失血 5.67 億美元，卻是自 5 月底來 24 周最大單周淨流出，突顯新興市場區域內基本面和題材面分化，致使資金佈局腳步不同調。

轉載 2016/11/13 【蘋果日報／廖珮君】


受美國總統當選人川普將推行貿易保護主義，恐加快美國明年升息腳步，美元將強勢回歸，可望推動美元保單新一波買氣，壽險業者建議2招挑美元保單，想存錢又較保守者，可挑還本型美元保單，若想趁機介入、獲得較高收益的積極型者，則適合投資型美元保單。





經濟分析師說，川普將以擴大財政支出、帶動美國經濟成長，將使美國通膨率加速上升，而加快美國聯準會明年升息的腳步；永豐金認為，2017年起，全球經濟將溫和復甦，美股、美元上揚，投資人可以趁現在大撿便宜美元。


第一金人壽總經理林元輝說，依理財功能劃分，目前市場上的美元保單主要分為「投資型」與「還本型」兩大類，前者可依照自身風險屬性，選擇投資帳戶，獲得較高收益，後者則適合想獲得穩定收益者。 

轉載 2016/11/12 【蘋果日報／廖育萱】


今年度賣房民眾注意！房地合一課稅新制於今年元月已施行，國稅局針對未申報案件已開始查核，提醒民眾出售房屋後，不論賺錢或賠錢，趕緊去國稅局申報納稅，在還未遭檢舉或尚未調查前補申報納稅，只要加計利息，不會被罰錢。


房地合一稅課稅時間範圍自2016年1月1日以後取得或2014年1月2日以後取得，且持有期間在2年以內的房屋、土地，於2016年1月1日後出售者適用新制，應於所有權移轉登記次日起算30天內申報納稅，不計入綜合所得稅，舊制申報方式為土地繳納土地增值稅，房屋獲利則併入每月5月申報的綜合所得稅。

轉載 2016/11/06 【經濟日報／吳靜君】


長期以來，民眾對於長期照顧險的印象都停留在「貴」，致使投保意願不高。壽險業者建議，民眾可以選擇簡易型、消費型長照險，也就是身故不具領回功能的保單，保費可以便宜四成左右。





為了因應高齡化社會來臨，政府正在推動長照2.0，期望喚起民眾對於老年之後的生活保障意識。然而政府的長照險財源有限，估計僅能幫助民眾維持基本生生活，因此民眾還是得靠投保商業長照險來彌補缺口。

轉載 2016/11/07 【鉅亨網／宋宜芳】


美國總統大選即將揭曉，不過到底投資人該如何在這回的選舉結果後，進行投資的檢視跟布局，施羅德投信做了 2 大整理，首先從歷史借鏡美股的狀況，回顧 1972 年以來，股市在美國總統大選年的表現，標準普爾 500 指數在近 11 次的美國總統選舉年度當中，有 9 次為上漲。


施羅德表示，如果是柯林頓當選，這對金融市場影響也會是最小的。施羅德預期民主黨的總統以及共和黨的兩會應是最有可能結果，柯林頓若當選對風險性資產相對有利，假設這樣的情境發生，金融市場短線應會出現上漲的慶祝行情，股市、債信以及新興市場貨幣皆會受惠，美國聯準會會因循其溫和升息步伐在 12 月升息一碼，2017 年則將升息二碼。