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轉載 2016/11/07 【卡優新聞網／張家嘯】


保險業理賠作業持續升級，包括南山人壽、國泰人壽、新光人壽等業者，陸續推出住院理賠免附單據服務。保戶住院若須要申請理賠時，免去收集單據的繁雜手續，且最快於出院當日即能收到理賠保險金，或是直接折抵，讓理賠服務更迅速、更便利。


根據104年全民健康保險會年報統計，急性病床平均住院天數為7.6天，但病癒之後，多數民眾與家屬可能在匆忙之中，忘記申請醫師診斷、住院證明等理賠所需文件，導致日後必須再特地跑一趟。

轉載 2016/11/07 【經濟日報／陳怡慈】


「流沙中年」議題發燒，專家指出，民眾可提早為自己準備理財三本：樂活老本、健康老本、長照老本，以因應為了照顧雙親或孩子所面臨的貧窮風險。理財三本包括：健康時的樂活老本（儲蓄險、年金險）、罹病時的健康老本（醫療險），及失能或久病的長照老本（長照險、類長照或殘扶險）。





勞動部公布全台40歲到59歲的中年人，有近21萬人月所得不到2 萬元；還有一群中年人為了照顧年老退化的雙親、或先天身心障礙的孩子面臨「照護離職」的貧窮風險，這些陷於流沙中的中年人，一旦無法掙脫現狀，未來極有可能變成日本所稱又老又窮的「下流老人」。台灣人壽建議民眾，商業保險可補足社會保險的不足之處，如果努力開源節流，善用保險從壯年就為個人及家庭及早存本，避免流沙中年的風險。

轉載 2016/11/05 【蘋果日報／畢務潔】


買預售屋無法眼見為憑，只能依照白紙黑字的合約，作為買房依據，但預售屋買賣契約文字多的讓人眼花撩亂，根據官方日前查核結果顯示，預售屋契約違約金額、交屋期限、房地標示及停車位規格不合格率高。


台北市地政局日前根據內政部「定型化契約應記載不得記載事項」，查核台北市10家預售案場契約書，台北市地政局地權及不動產交易科長沈瑞芬指出，以往常發現未提供至少5日的合約審閱期，此次均有改善，但是在違約金金額、交屋期限、房地標示及停車位規格等，不合格率高。


針對「交屋期限」部分，不少建商會用天數計算，但官方規定須要有明確的年月日標註，明顯違法。


但預售屋契約還有許多眉角，《住展》雜誌企研室經理何世昌指出，另外像是水電費、稅金分擔等，水電費官方規定為購屋人同意交屋30天後由購屋人負擔，土增稅為建商繳付。若想當個聰明購屋族群，如何看懂預售屋買賣契約，以下各點你不得不知。

轉載 2016/11/04 【鉅亨網／陳慧菱】


富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示，受到美國聯邦調查局重啟對於民主黨總統候選人希拉蕊 • 柯林頓電子郵件事件調查，導致柯林頓近日民調有所下滑，美國媒體在本週一公佈的最新民調結果顯示，川普甚至還小贏柯林頓一個百分點，引發市場投資人憂心川普意外當選美國總統的風險，衝擊美股史坦普 500 指數截至 11/3 已連續 8 個交易日下跌，創下 5 年來最長跌勢。


羅尤美表示，雖然選前美股持續延續震盪走勢，不過美國總統大選結果，預期仍以希拉蕊．柯林頓當選為基本情境，同時國會參眾兩院由民主與共和兩黨分峙機率較高，這樣的選舉結果將使歐巴馬執政時期的政策方向有望獲得延續，選後在市場不確定性解除下，評估短線美股應有慶祝行情可期，依據美銀美林證券 8 月份報告顯示，統計 1928 年以來，民主黨主政且國會分由兩黨主導，史坦普 500 指數平均年報酬率達 16%，高於共和黨主政時期美股表現。

轉載 2016/11/04 【鉅亨網／宋宜芳】


聯準會 (Fed)11 月利率決策會議落幕，持續按兵不動，但這也讓下月中升息的預期跟著增溫，美股在 Fed 會後聲明已出現修正，對台股來說，受到 Fed 升息來襲及美國總統大選不確定性雙重衝擊，近期可能呈區間震盪；保德信投信分析，台股現金殖利率近幾年皆高於 4%，領先亞洲鄰國，對外資買盤頗具吸引力，倘若大盤出現修正，反而是台股基金不錯的進場時機。


保德信高成長基金經理人葉獻文分析，台股本益比目前約 15 倍，若不考慮今年第 3 季以後的企業獲利，僅回到 5 年均值，價值面並沒有太貴，儘管外資買超近 2 月開始減緩，但在景氣能見度及現金殖利率加持下，大舉從台股撤退的可能性不高。（資料來源：CMoney，2016 年 11 月）

轉載 2016/11/03 【經濟日報／朱美宙】


今年以來，台股最大的權值股台積電（2330）一枝獨秀，至昨（2）日為止，台積電全年上漲30%，含息總報酬為35%，帶動元大台灣50 ETF績效強勁，僅有兩檔主動式操作的台股基金績效勝過元大台灣50。


元大台灣50在今年前十月上漲18.6%，電子指數上漲16.2%，集中市場上漲11.4%，全體台股基金則有47檔績效打敗大盤；安聯台灣科技基金則上漲了25.87%，表現最亮眼。


在未考慮權息的情況下，今年前十月，僅有安聯台灣科技、匯豐龍騰電子兩檔基金績效表現優於元大台灣50。總計安聯投信與日盛投信各有三檔、保德信與摩根投信各有二檔、中國信託投信有一檔台股基金表現優於電子指數。

轉載 2016/11/01 【工商時報／黃惠聆】


由於市場變數多，股票基金已連4周出現流出，然近周流出金額正在遞減中，其中全球新興市場股票基金仍持續吸金中，近周流入逾10億美元，另外，值得留意的是，美股基金已從淨流出轉為淨流入，上周出現近4周來首度淨流入6.79億美元。


根據EPFR Global data資料顯示，截至10月28日止，近一周各主要股票型基金資金流向，全球新興市場股票基金入10.71億美元，拉丁美洲股票基金也淨流入1.15億美元，顯示法人對新興市場股市後市感到相對樂觀。

轉載 2016/10/30 【經濟日報／韓化宇】


醫療險保單主要有實支實付型與日額型兩大類，投保醫療險，是否該選實支實付型？壽險業者表示，實支實付通常優於日額型，最主要原因是保費不貴，且可以支付多數診療、醫療耗材等費用，等於用小錢買到大保障。


據衛福部資料顯示，2012年國人平均每人每年醫療保健費用支出為40,086元，至2013年每人每年醫療保健費用已增加為41,242元，可見國人未來醫療照護負擔將愈來愈高。


實支實付又稱為「限額給付」，提供每日病房費用、每次住院費用及每次手術費用的一定限額，目的是用於保障健保不予給付的自費項目。目前市場上常見的實支實付醫療險為一年期的醫療險附約，保戶未來能夠領到的保險理賠金，是用醫院收據向保險公司申請，並在限額內實支實付。

經濟日報提供

轉載 2016/10/28 【鉅亨網／宋宜芳】


根據摩根資產管理針對定期定額客戶調查顯示，未來 3 個月投資人願意加碼的基金類型，「多重資產或股債平衡基金」雖加碼比例雖較上季滑落，卻仍以 13% 拿下冠軍；中國基金緊追在後，以 12% 拿下亞軍，且與前季相較，願意加碼投資扣款的比例上升 1.6 個百分點；東協基金則以 10% 的加碼熱度拿下季軍。

未來 3 個月投資人願意加碼的基金類型。(表：摩根資產管理整理提供)


摩根投信執行董事劉玲君表示指出，多重資產基金除布局股債之外，還多了 REITs、特別股、可轉債等，在追求全球各區域市場輪動下股、債、房市穩定孳息的同時，也為資產撐起防護傘，讓投資人隨市場波動適時調整投資方向，同時達到降低波動與追求報酬投資目的，因此備受投資人青睞。

轉載 2016/10/28 【鉅亨網／宋宜芳】


「摩根定期定額溫度指數」最新結果出爐，2016 年第 3 季定期定額溫度大幅跳升 5 度來到 52 度，不僅連續 2 季走升，更一舉超越 50 度的冷熱分水嶺，也是睽違兩季後首度站回 50 之上，顯見定期定額投資情緒已逐步擺脫年初市場震盪留下的陰霾，重返去年的樂觀氣氛。





觀察組成指數 3 大指標，與前期相較，「定期定額人數」和「定期定額金額」同步走弱，分別較上一季下滑 3 度和 2 度來到 56 度和 69 度，其中，每人平均「定期定額金額」微降至 6,764 元，自去年第 3 季來連續 5 季減少。



這次定期定額溫度能夠回升，主要原因來自「定期定額動能」較前期躍升 19 度來到 30 度，創下近 5 季來最高水位，也是引領本次定期定額溫度指數得以大幅上揚的最大關鍵。

轉載 2016/10/27 【鉅亨網／陳慧菱】


台股今 (2016) 年來成交量能很悶，基金定時定額參加人數也回落。根據投信投顧公會最新統計顯示 (截至 2016/9 月底止)，國內定時定額參加人數今年來減少 4.84 萬人、減幅約 1 成，來到 47.6 萬人，其中參加人數最多的跨國投資股票型、國內 (台股) 投資股票型共減少 4.32 萬人，就占了近 9 成。

轉載 2016/10/24 【經濟日報／韓化宇】


除了今年竄紅的外幣金錢信託，專為銀髮族設計的安養信託，熱度不但不減，在中南部市場還掀起銷售熱潮，迄今已有20多家銀行推出安養信託商品。銀行業者表示，國內利率低、加上新台幣匯率走弱，反觀美國升息在即、美元匯率長期看升，加上外幣資產的收益率優於新台幣、免去換匯麻煩、可直接交付外幣資金，都是外幣安養信託的優點。

轉載 2016/10/23 【經濟日報/郭幸宜】


理財態度保守者，保單理財工具多半偏好儲蓄或還本型商品，此一趨勢也帶動還本型保單熱賣，尤其是還本型終身險，標榜繳費期滿可享終身保障，且生存保險金給付遞增等兩大特色，成為低利率時代熱門的保險商品。





還本型終身險其特色在於，繳費期滿後，被保險人可享有終身保障，且繳費期滿後，若保單持續有效，則可按合約條款，固定領取生存保險金，對於想要建構保障，並且想理財者頗具吸引力。


以AIA友邦人壽的「傳世101還本終身保險」為例，以其單一費率、繳費10年可保障終身、且具有生存保險金給付比率遞增的特色，除了擁有保險保障外，還有機會降低負利率及通膨所造成的影響。

轉載 2016/10/24 【NowNews／顏真真】


受到保單責任準備金利率恐下調影響，明年保費喊漲，不過，有保單規畫需求的民眾也別驚慌，專業建議，除可透過「631法則」規畫保費支出外， 還可善用信用卡繳費折扣或12期免息付款等優惠，緩解保費漲價壓力。


金管會預計第四季公布明年壽險新契約責任準備金利率調整案，受到利率調降影響，主要國家公債殖利率也連袂走低，進而影響壽險投資收益，根據試算，新台幣、美元保單明年的責任準備金利率有1到2碼不等的調降空間。


在保單喊漲的情況，Money101.com.tw 金融產品比較網台灣董事總經理周純如表示，除投保前審視現有保單，並了解自己的財務與保險需求，才能做好完善規畫，還有使用信用卡繳納保費，不僅享有高回饋，也可以分期零利率。

轉載 2016/10/24 【經濟日報／徐念慈】


2016年倒數二個月，各家投信相繼推出今年最後一波優惠，統計現階段本土投信，包括群益、台新、日盛、復華等四家投信業者推出到年底前電子交易基金手續費優惠活動。在受優惠的基金中，多以海外基金為主，台股基金為輔。


群益投信表示，基金定期定額0手續費，長期下來對投資人來說可以省下不少手續費，整體來說，投資人可利用各投信推出的優惠活動，讓自己的投資具效益外，又可省下可觀的手續費。

轉載 2016/10/23 【NowNews／顏真真】


隨著醫療費用日益高漲，未來全面實施的DRG制度，加上全民健保支付制度的調整，勢必將造成民眾的支出增加，尤其醫療科技不斷進步下，許多新穎昂貴的設備及自費藥物也不斷推出，面對這些醫療支出，若沒有提早規畫，往往造成家庭不小的經濟壓力，壽險業建議，可透過實支實付醫療保險所提供的保險保障，轉嫁可能面臨的風險，尤其市面上常見的實支實付醫療險為1年期的醫療險附約，可根據3大要訣來挑選。

轉載 2016/10/21 【經濟日報／吳苡辰】


金融市場持續動盪，外幣投資人該怎麼買呢？專家指出，美國聯準會（Fed）升息是必然的趨勢，連帶推升美元指數走高，美元將成為外幣投資首選，此外，在油價可望回穩、原物料市場表現不錯的狀況下，也可將馬幣、紐元與澳幣納入配置一環。





儘管美國最新非農就業數據報告不如預期，但整體而言經濟表現仍穩定上升，且美國聯準會（Fed）副主席費雪也發表「鷹派」談話，指Fed已「非常接近」充分就業及物價穩定的雙重使命。

轉載 2016/10/20 【鉅亨網／＊陳慧菱】


台灣現行的晚婚與晚生的社會現象，根據內政部最新統計顯示，台灣男女初婚者與再婚者之年齡平均數「雙雙遞延」，這現象造成台灣的新手爸媽與子女年齡差距 35～50 歲，促成台灣新中年世代最顯著的族群特徵。全球人壽表示，新中年世代透過投保掌握 3 原則，可將退休規劃一步到位。





根據內政部最新統計顯示，台灣男女初婚者與再婚者之年齡平均數「雙雙遞延」，104 年結婚平均年齡，新郎為 34.2 歲，新娘 31.4 歲；生產婦女之平均年齡為 31.7 歲，較十年前增長近 3 歲。這種晚婚與晚生的社會現象，造成台灣的新手爸媽與子女年齡差距 35～50 歲，是台灣新中年世代最顯著的族群特徵。


正因晚年得子、得女，生得又少，新中年世代在教育經費方面通常不手軟，然而，新中年世代因為過度專注子女教育金，或是過度投入教育經費，排擠到自己退休金規劃，錯失退休金準備黃金時期。有鑑於此，全球人壽特別推出全鑫 360 專案，協助新中年世代在養育子女的同時，也可以有紀律、穩健的一次做好躉繳、3 年、6 年、10 年~ 30 年的退休資金規劃，以減輕新中年世代對於未來退休焦慮，並打造晚美退休財務準備。


全球人壽代理行銷長鄭中安指出，新中年世代最大的特色，就是年紀超過 40 歲，但孩子還小，正需要龐大教育費，同時又上有高堂需要撫養，蠟燭兩頭燒的結果，往往忽略了自己只剩下 20 年的時間可以籌備退休金，因此建議新中年世代更應該從現在開始擬定理想退休金，並且把每年退休金儲蓄金額列為家庭必要支出，這樣才能好好把握退休理財黃金時期，存到理想退休金。鄭中安建議新中年世代可以根據以下 3 大原則，挑選符合自己退休需求的資產累積工具，開始啟動自己退休金計畫：

轉載 2016/10/20 【經濟日報／楊筱筠】


花旗銀昨(19)日舉行第4季投資展望，花旗(台灣)銀行財富管理暨研究部資深副總裁王進彰表示，全球債務居高不下，全球經濟成長率(GDP)依舊相對低，但對美國股市大盤並不悲觀。





王進彰指出，歐系銀行事件與美國大選對股市市場景氣影響有限，美國股市市場整體穩健。他指出，今年6月，英國脫歐事件受到全球矚目，也為經濟市場短暫掀起劇烈衝擊。然而，三個多月過去，英國不僅通膨不變、零售銷售優於預期、失業率創下11年新低，甚至連經濟成長率預測也跟著上調，顯示脫歐可歸類為政治議題，對經濟的長期影響無須過度擔憂。

轉載 2016/10/20 【工商時報／陳碧芬】


新台幣、韓元兌美元近月以來經常出現單日大幅震盪，外銀財管部門分析發現，這是非美元貨幣近期來的普遍現象，美元走勢由聯準會的升息相關言論所牽動，導致外幣兌美元的匯率跟著波動。





渣打國際商業銀行財富管理處負責人傅敏儀表示，如果投資人擔心第4季的國際政治會跑出黑天鵝，不放心進行資產布局股債商品，貨幣可以是適合的標的，投資人可以順勢而為，在匯價的區間波動上進行買進、賣出。