Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載  2016/07/01 【鉅亨網／陳慧菱】


錢不僅越來越難賺，現在把錢放到銀行也大縮水，因為隨著央行降息，實質負利率時代來了！目前銀行一年期定期存款利率，約1.12-1.15%，而主計處預測2016年台灣消費者物價指數年增率1.09%，因為央行又降息半碼，銀行最快下周也將跟進調降存款利率，台灣就正式進入實質負利率，也就是，存款利息的「趴數」追不上紙鈔變薄的速度，甚至也趕不上一個便當漲價的幅度。

轉載 2016/06/30 【蘋果日報／詹宜軒】


央行昨宣布降息半碼，提振房市信心，房仲業也發布6月房市交易現況，北台灣明顯回溫。就交易量來看，台北房市一掃陰霾，各家房仲交易量均由黑翻紅，以信義房屋表現最佳，北市交易量月增逾1成。房價大致持平，雙北及高雄市均小漲。





依據台灣房屋6月內部交易量顯示，除台中市量縮1.3%，其餘區域皆有提升，以新竹地區量增最大，達15.4%，其次為台北市、台南市，量增幅度在4~5%。價格部分，台北市、高雄市及新北市價漲幅度最明顯，月增3~4%，整體平均交易量增4.8%、房價略增1.6%，價量小漲。

轉載 2016/06/30 【經濟日報／陳美君】


中央銀行今（30）日舉行理監事會議，市場預期將降息半碼，新台幣匯率仍逆勢強升，引起市場關注；金融圈主管分析指出，台灣外債低、外匯存底充沛、經常帳長期盈餘，加上新台幣波動幅度低、台股殖利率高等五大因素，使新台幣成為熱錢最愛的避險貨幣之一。

轉載 2016/06/29 【經濟日報／趙于萱】


英國脫歐造成金融市場震盪，債市投資人卻比以往謹慎，使得高收債上周面臨資產大跌，利差僅微幅擴大5個基點至686bps。基金業者建議，投資人可以高收債利差為觀察指標，選擇超過650bps之後進場，一年後投資勝率達85％。





高收債的價格高低，主要觀察與美國十年期公債的「信用利差」距離，當利差擴大，債券價格走跌，反之利差縮小，債券價格上漲，因此在利差相對高檔進場，較能賺到價差收益。

轉載 2016/06/28 【工商時報／陳欣文】


美國經濟數據偏多，帶動美股漲勢再起，標普500指數5月頻創波段新高，使得美國基金銷售熱度也跟著增溫，根據最新投信投顧公會資料顯示，5月買氣最高的境外股票型基金，由美國基金以75.64億元的淨申購金額稱冠；另在原物料價格回升帶動下，新興拉美基金5月逆勢崛起，以35.4億元淨申購金額僅追在後。

轉載 2016/06/27 【蘋果日報／詹宜軒】


台中高雄豪宅車位比套房貴 租金報酬率1.6~3.3%


寸土寸金的都會區，停車位一位難求，租金報酬率佳者，往往成為投資客囊中物。據實價登錄資訊揭露，台北市、台中市及高雄市等3都停車位交易價格、租金行情，換算租金報酬率發現，台北市萬華區坡道平面及機械車位之報酬率，在2.5~3.7%冠全市，而台中市、高雄市的豪宅停車位報酬率最高可衝上3.3%，表現也不差。





據實價登錄資訊，北市坡道平面車位均價最高在大安區，平均323萬元，機械車位均價最高者在松山區，平均172萬元；文山區不論坡道平面或機械車位，都是全市最低檔行情，約116~180萬元左右。

轉載 2016/06/26 【NowNews／顏真真】


在高齡化與少子化的雙重海嘯席捲之下，長期照顧已是刻不容緩的重要議題，根據推估國人一生中長照需求時間約7.3年，一旦臥病在床，龐大的醫藥和看護費用立即成為家庭的重大經濟負擔，因此，壽險業者建議，在自己的能力範圍內，提早規畫長照保障，若無法負擔完整的長看險，可利用殘廢照護險及類長照險如特定傷病險等，來打造長照第一道防護網，補足保障，減輕家庭負擔，才能安享有尊嚴的晚年。


根據國家發展委員會人口推估報告指出，預估2018年，台灣65歲以上老年人口比率將達14 %，正式邁入國際所稱的「高齡社會」，直到2025年，更將邁入「超高齡社會」。


同時，根據台灣長期照顧發展協會全國聯合會提供的資料，以重度失能者住在住宿式長照機構為例，每月基本照顧費用就達3至4萬元，若要求比較好的環境，則每月4至5萬元不等，加了鼻胃管及呼吸器，至少就要每月6萬元。

轉載 2016/06/22 【經濟日報／郭幸宜】


投資人想要借錢多了新管道，可用在A銀行申購的基金做為擔保品，向B銀行辦理質借，免徵信、且利率比小額信貸還低。





共同基金是國人偏愛的投資工具，過去投資人想要用投資工具融資，只能用股票設質借款，或是用投資型保單辦理保單借款，現在也可用投資的共同基金，做為擔保品，辦理跨行質借。台新銀行表示，民眾辦理基金跨行質借，必須備妥身分證、貸款申請書、基金對帳明細三項文件，向欲辦理借款銀行完成對保相關程序後，就會開始撥款。


由於基金跨行質借多以基金做為融資擔保品，因此借款利率通常較小額信貸低，但仍需考量個人信用狀況與基金標的，平均利率約2.5%~4%左右，融資額度則以不超過基金淨值五成為上限。

轉載 2016/06/21 【卡優新聞網／溫子豪】


午後強降雨，有意出國旅遊的民眾「心驚驚」，害怕桃機又變「水上」機場，因此投保旅遊不便險，以增加行李與旅程的保障。不過業者解釋，不便險主要理賠「海外」旅行中的不方便，因淹水而無法前往機場，或行李在國內機場遭毀損或遺失，都不在保障範圍內。若旅程中行李遺失，也並非無上限理賠，有價證券、電腦設備…等物品，都在除外條款之列。

轉載 2016/06/22 【經濟日報／林潔玲】


財政部表示，民眾若利用自宅從事早餐店、麵攤、點心及泡沫紅茶店等，應依規定辦理營業登記，同時，若銷售額超過8萬元、勞務超過4萬元，就須課徵營業稅。台北國稅局指出，近來有民眾詢問，利用自宅從事早餐店，因未具備牌號及僱用員工，且收入不多，每月銷售額未達起徵點，可否免辦理營業登記。





依照加值型及非加值型營業稅法第3條第1項及第2項所明定，「將貨物的所有權移轉與他人，以取得代價者，為銷售貨物；提供勞務予他人，或提供貨物與他人使用、收益，以取得代價者，為銷售勞務」。

轉載  2016/06/22 【工商時報／呂清郎】


全球REITs利多不斷。繼各國低利政策的加持後，全球產業分類標準（GICS）預計8月31日後將REITs從金融產業獨立出來，成為第11大產業，將吸引法人增加配置比重，可望帶來300億美元資金潮，帶動REITs基金吸金行情，統計一年來，國內26檔REITs基金全面正報酬，可說是最火紅基金類型。


台新北美收益資產證券化基金經理人李文孝表示，北美型REITs體質相對穩健，其中加拿大REITs平均年配息率高達6％水準，應是布局首選。美國REITs方面，雖美國經濟成長趨緩，但較全球其他市場仍相對穩健，美國PMI指數也回到代表擴張的50以上，有利工業相關REITs發展。


從獲利來看，首季財報高達53％公司獲利超出預期，並有40％公司調高2016全年財測展望，顯示REITs企業業績仍較S&P500其他產業優異。

轉載 2016/06/21 【經濟日報／林潔玲】


財政部昨日表示，若是變更要保人給予親人，會被視為移轉保單利益，屬於遺贈行為，若當年度贈與的保單財產總值超過220萬元，應辦理申報贈與稅，否則將遭補稅處罰。


南區國稅局局長蔡碧珍指出，保險繳費期間動輒長達10～20年，難免因資金調度或個人因素而變更要保人，舉例來說年金保險與人壽保險較容易會有贈與稅的問題，健康險以及傷害險則不會有贈與的問題。

轉載 2016/06/18 【蘋果日報／黃敬涵綜合報導】


高房價時代，購屋差之毫釐，動輒都可能影響數百萬元，買房算盤要如何才能打得精？專家教你實在買房5大撇步，又分為產品面與價格面，讓你少了虛坪還省荷包，實在買房不是夢。




房屋產品本身要實在，花多少錢買多少使用坪數，應是民眾最易量化的方向，一般大眾可能會以公設比來換算可使用的坪數，但專家表示，大陸常用的得房率反而更能算出實際使用空間的佔比，而室內空間方面，挑選格局方正的房屋，也能減少虛坪的產生。

轉載 2016/06/20 【經濟日報／陳怡慈】


必要性醫療成為醫療險常見的理賠爭議，專家指出，可掌握地點、事件、保單條款等三大原則，以確保申請理賠時的權利。


根據保發中心資料，台灣的投保率已突破234%，平均一人有2.83件健康險保單，然而金融消費評議中心2015年統計數據指出，必要性醫療是最常出現的理賠爭議、占12.52%，顯示民眾醫療險買得多，出現的理賠爭議也比較高。


什麼情況下，醫療險才會理賠？錠嵂保經北二營業處區經理王玲雪指出，醫療險要理賠，必須看地點、看事件、看保單條款，掌握這三大原則，才有機會獲得理賠。

轉載 2016/06/19 【蘋果日報／高佳菁】


儘管美國6月如市場預期未升息，但除了英國脫歐公投這隻黑天鵝，下半年還有美總統大選、商品價格變化、美可能升息等變數，眼見市場波動增大，機會與風險並存，投資布局上可著重多元收益商品。

轉載 2016/06/14 【經濟日報／趙于萱】


第2季漸告尾聲，展望第3季，目前包辦台股基金上半年前十名的安聯、復華、保德信、日盛與德信五大投信普遍認為，下半年全球景氣維持溫和復甦，台股上市櫃企業營運動能可望受惠好轉，盤面焦點預期圍繞電子新品出貨，及原物料價格上揚題材。





統計上半年台股基金十強，由安聯台灣科技基金上漲14.9%暫居第一，其次是復華高成長、德信數位時代，整體來看，復華三檔入榜，德信、保德信、及日盛各兩檔入榜居次，安聯為一檔。

轉載 2016/06/12 【鉅亨網／張旭宏】


社會新鮮人剛上班，一般收入都不高，每月薪水2萬5000元到3萬元左右，雖然不高，扣掉全部花費，每月可留下5000-1萬元左右，一般新鮮人都會固定放到銀行定存，如何利用定存方式滾錢，理專建議，首先以定存一筆金額後開始投入基金及股票，透過定時定額的方式，以年報酬率10%為目標，以存第一桶金作為首要財務目標，5年內就可以滾出百萬資產。

轉載 2016/06/12 【鉅亨網／陳慧菱】


薪水凍漲多年，剛出社會的新鮮人面臨低起薪，可能還有「就學貸款」等著還，「我的學貸該怎麼還最有利？」這是許多揹著學貸的社會新鮮人的共同疑問，到底是加速付清好？還是慢慢還錢比較沒有壓力呢？其實沒有絕對正確的答案，因為每個人的財務狀況、投資屬性均不同，適合的還款方式也會不一樣。


據教育部統計，目前私立大學學貸族人數佔整體80%，人數高達25.4萬人，公立大學有6.2萬人，一個大學生畢業，4年下來平均就借了約38.4萬元。以目前學貸利率1.62%(台灣銀行)、分8年償還試算，每月應付金額為4268元。


畢業生展開新一階段的人生旅程之際，馬上面臨的就是萬物皆漲、唯有薪水不漲的新鮮人「現實生活」，除了要對抗月薪「22K」的魔咒外，還可能有就學貸款的壓力，有人說:「學貸的利率這麼低，慢慢還就好了，甚至可以利用3次的緩繳機會，把現在賺的薪水去投資，只要找到利率高於學貸利率的投資標的，還可以累積第一桶金。」


這樣的說法若是完全從借貸的成本來看，好像不錯，但是，每個人的薪資、生活水平、理財目標及需求、投資屬性都大不相同，適合的還款方式也不一樣。


理財專家提供3大學貸還款建議

轉載 2016/06/13 【經濟日報／夏淑賢】


中央銀行可能繼續降息，銀行業者建議，投資人可將低利的新台幣資金，轉進外幣高利定存，並可選擇一種以上外幣，除了賺取高利與匯差，也可分散風險。美國下半年仍將升息，油價、原物料價格出現反彈，下半年全球景氣變數仍多，中央銀行可能降息，民眾新台幣存款利息可能愈存愈薄。


銀行業者建議，可透過外幣多元資產配置，建立一種以上的外幣部位，首選除了最強勢的美元外，也可搭配受惠原物料反彈的高息貨幣如澳幣甚至南非幣，享有高利並有機會賺到匯差。

轉載 2016/06/13 【經濟日報／張瀞文】


台股今年以來先蹲後跳，績優台股基金經理人抱穩鈊象、台積電、穩懋、同致、邦特等成長股，今年以來漲幅大都超過一成，打敗大盤4.5%的漲幅。





理柏（Lipper）統計，今年以來，安聯台灣科技基金、復華高成長基金、德信數位時代基金、復華中小精選基金、復華全方位基金的報酬率全都超過一成。此外，德信台灣主流中小基金、保德信第一基金、保德信店頭市場基金也都漲超過9%，漲幅是大盤的兩倍以上。


翻開這八檔基金的前十大持股來看，以鈊象最受矚目，高達六檔基金以鈊象為最大持股，部位占基金比重全都超過7%，一檔以鈊象為第二大持股，比重也有6.4%。尤其復華高成長基金重倉持有9.5%，復華中小精選基金也持有9.3%。