Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2019/06/09 【蘋果日報／郭美懿】


台灣勞工薪情差，不少年輕人淪為「青貧族」，根據yes123求職網調查，台灣39歲（含）以下勞工個人名下總存款平均僅有17萬元，其中更有15.4%的人是零存款，只有不到3％的人，現階段存款是在百萬以上。


但年輕世代，難道只有窮忙一途？財經作家郭莉芳指出，年輕人想存錢一定要設定目標，每月儲蓄率至少要達到月薪的20％或30％；「月光族」則可從每月存10%開始，如月薪3萬，至少要求自己月存3000元，再逐漸把目標上調。


1成保險3成儲蓄


但如果是吃、住在家裡，則應設定更高目標。她建議，年輕人可以「136」法則作為財務規劃的收支原則：將收入的6成作為生活開銷、1成作為風險保障（保險），剩下3成儲蓄或當投資本金。


操作上，則建議一定要有3個帳戶，A帳戶是薪資轉帳戶，B帳戶則是投資未來，可設定「約定帳戶轉帳」功能，如每月5日薪水入帳，就設定在隔天將2成或3成薪資轉到B帳戶，作為儲蓄或投資。至於C帳戶則是投資夢想，如每年的旅遊基金、3年後的遊學基金等，「為你的未來夢想存一個C帳戶。」


郭莉芳笑稱，6年級生會願意為更好的未來而努力，但7、8年級生不同，「他們是為了更好的明天努力！」與其強調儲蓄的重要性，不如給年輕人一個存款目標，「給他一個夢想帳戶，為他的happy tomorrow、happy future存錢，當他有了成就感，就不會覺得存錢這件事很辛苦。」


而A帳戶提取一定比例存到B、C帳戶後，剩下的薪水才是每月可以支用的錢，生活花費都要控制在此數字底下。如果對金錢的自制力真的很差，還有一個更鐵血的方法，「B、C帳戶不要申請金融卡，或者金融卡直接交給媽媽保管，平常要用根本領不到！」她更提供一個鎖錢招，就是在申請約定轉帳功能時，可以從A轉到B、C帳戶，但千萬不要開通B或C帳戶的轉帳功能，以免哪天缺錢又將存款轉回來，「不要給自己這種後路。」


月存零股首選0050


郭莉芳也表示，只要具備投資概念，年輕人不用存到10萬、20萬元再去投資，可以從B帳戶每月存下的款項開始啟動投資計劃。例如目前最知名的ETF（指數股票型基金）當屬0050（元大台灣50ETF）與0056（元大台灣高股息ETF），以目前1張成本價近8萬元的0050為例，可以用存零股的方式每月買進，不必等到湊足8萬元才買。


定期定額買基金也是一種方式，目前基金平台提供較優惠的手續費，選項也很多，可以依照個人對市場的瞭解與對風險的承受度來選購。倒是不少家長會幫小孩購買的6年期儲蓄險保單，未必通用於現在的社會新鮮人。


郭莉芳指出，除非是投資屬性極度保守、完全存不了錢的人，才建議去買儲蓄險。因為儲蓄險雖有「到期保本」的保障，但前3年費用率相對高，加上保費不低，萬一明、後年無法確保自己有能力續繳這張保單，或臨時需要用錢而決定解約，「一斷掉可能拿不回前面3年所繳的保費，根本沒有保本可言。」


「年輕人最大的本錢，是時間。」郭莉芳說，透過定期定額方式，去找一個投資報酬率比保險高的理財工具，隨時間複利累積，就有機會把小錢滾成一桶金！


【社會新鮮人 3招存到1桶金】


★設定儲蓄率目標：以月薪10%為低標，最好每月設定20%或30%的儲蓄率目標固定存款
★遵行136法則：月薪的1成為保險規劃，3成用來儲蓄或投資，6成才能花用
★ABC三帳戶分家：除了薪水轉進的A帳戶，另開設B、C帳戶，B帳戶為投資理財專戶，C帳戶儲存夢想遊樂基金。每月初透過約定轉帳功能將固定比例的收入強制提撥至B、C帳戶，建立儲蓄習慣

轉載 2019/06/05 【蘋果日報／齊瑞甄】


全球股市上周在政經面紛擾頻傳下，市場氣氛轉趨保守，美銀美林引述專門追蹤基金資金流向的國際研究機構EPFR統計資料顯示，拉丁美洲、新興市場及亞洲股市，資金流出皆有趨緩的態勢，反而是美股由前1周的流入轉為失血，淨流出資金約84.01億美元。





根據EPFR統計，股票型基金資金淨流出共103億美元，除了美股從前1周流入轉為流出，整體新興市場的股票型基金，資金也淨流出達19億美元，亞洲為主要資金淨流出的區域。至於債券型基金，則獲資金淨流入69億美元，資金主要流入投資等級債與政府機構債，新興市場債券型基金資金則為淨流出5億美元。


安聯投信表示，美國總統川普日前宣布對墨西哥輸美的所有貨物，加徵5%關稅，以遏止非法移民問題。外界認為，此舉等同在與中國的貿易爭端外，又另闢新戰場，使得美股4大指數上周皆收跌。

轉載 2019/05/21 【房地王新聞／盧振池】


預售屋建案擁有「自備款付款期拉長」、「產品可自選」等優點，不過還是有很多民眾對於購買預售屋有所恐懼，因為預售屋「看不到、摸不到」，深怕將來會產生很多購屋糾紛，此時「預售屋買賣定型化契約」就是購屋人很重要的護身符。最近內政部公告了新修正的定型化契約內容，並且訂在今年11月1日施行，民眾購買預售屋的權益又多了一些新的保障！

轉載 2019/05/19 【經濟日報／楊筱筠】


過去推出的以房養老商品存在長壽風險，可能面臨時間設定已到、貸款到期，或時間設定長、錢又不夠用；多家銀行修整產品設計，「以房養老」結合年金險商品，甚至加碼搭配信託，推出變化型以房養老商品，希望能因此緩解長壽風險。


目前國銀台企銀、台新銀、華南銀、安泰銀都有保險型以房養老商品，其中除了安泰銀，其他三家銀行額外配搭信託結構，讓有意選擇以房養老的投資人，還有多重選擇。簡言之，選擇以房養老搭配年金險的商品，就是長者將房子給銀行抵押後，以房屋屋主身分向銀行一次性借款，再向壽險業購買年金險，生活費以年金險給付。

轉載 2019/05/18 【蘋果日報／廖珮君】


5月報稅季，也是3大金融業力搶「借錢繳稅」市場大餅的好時機。包括各銀行攻「個人信貸」、保險業推「低息保單貸款」，券商則主打不限用途款項借貸的「股票質借」，比拼利率、額度、速度，盼獲繳稅大戶青睞。


據聯合徵信中心「新增個人信貸狀況統計趨勢資料」顯示，去年新增使用信貸的高峰期落在5~6月，光5月新增信貸金額就高達37.9億元，顯示每年報稅季前後，都是民眾短期資金需求最大的時刻，市場更預估，今年可望上探40億元大關。

轉載 2019/05/12 【蘋果日報／陳建宇、陳筱惠】


購屋是人生大事，動輒千百萬元的房子，可能是一般受薪階級將近一輩子的薪水，懂得如何殺價，將可能為自己省下1年薪資。專家分別針對預售案、新成屋、中古屋傳授殺價攻略，告訴你進場時機和行家話術，讓你買屋「省」很大。買房最煩惱的事情往往是「議價」，知己知彼才能在買房市場上戰無不勝，專家傳授殺價絕招，「不景氣才有機會撿便宜」，買方只要做好功課，一開口就知有沒有。





預售屋挑缺點好議價


許多人都會認為預售屋價格比中古屋「硬」，現場銷售人員往往權責有限，加上聽到身邊成交聲不斷，推波助瀾下往往衝動出手。住商不動產高屏澎區協理林祺博表示，預售屋價格取決建設公司與代銷公司的共識，在議價上可以訂出可行且不吃虧的議價目標，以代銷價的5%為底限向上議價，多的部分由代銷公司向建設公司爭取，以免自己成為冤大頭。


而預售屋的議價話術，林祺博建議消費者可用挑缺點，像是「附近其他個案比較便宜」、「這裡未來增值空間不大」、「室內使用坪數太小」、「格局規劃不實用」、「單價比附近行情高」、「車道在6米巷出入不便」等理由要求降價。特別是某些餘屋過高或建案林立的區位，在競爭壓力下議價空間自然大。


新成屋開案首月下手


新成屋則有不同的殺價方式，有20年廣告代銷經驗的徐全興表示，新成屋剛開案的第1個月，因為設施還在施工，公共設施尚未到位，建案整體完整度不夠，因此讓利幅度通常最大，有7~8折的空間，民眾可以嘗試在這個階段下手。


另外，當建案剩餘戶數在10戶以下時，因為希望可以盡快結案，通常讓利幅度也較大，而且買到的不一定是「挑剩」的產品，也可能是初期開價較高的戶別，在尾聲之際反而可以用便宜的價格買到。舉例來說，1個建案中低樓層成交總價約700~800萬元，高樓層總價則約900萬元，因為高樓層的房價高因此銷售戶數較少，但到了建案銷售尾聲之際，建商及代銷可能希望盡快結束個案進行新的計劃，原本要900萬元才能買到的高樓層物件，可能在800萬元甚至750萬元就能買到。


中古屋掌握三多一低


中古屋則由於屋況差異，同1棟的價差甚至可達1~2成，林祺博指出，在議價上消費者要持「三多一低」原則：「多」收集周邊市場資料，「多」看多比較，對房屋本身裝潢、隔間、管理、屋齡等條件，在不傷和氣下「多」批評，並以中古屋銀行貸款成數「低」為說辭，往往能先一步取得5%左右的議價空間。


中古屋市場，多數民眾會從售屋網站得知第一手資料，建議可多留意託售期超過2個月以上的標的，屋主有時不耐久候往往折價賣出的意願也會較高，另外從網站標價回推屋主真實開價也是一種「挖底」的戰術。


租賃住宅服務商業同業公會顧問傅韋豪舉例，消費者看見一筆915萬元的出售資訊，通常已經被加價10％左右，所以回歸真實價格約在832萬元。另外，法令規定仲介費用買賣雙方收取的服務費上限為6%（通常為賣方4%、買方2%），832萬元可以再將賣方4％服務費剔除，就能知道屋主真實要售出的價格應在800萬元上下。但傅韋豪也提醒，房市好時屋主都會有預期漲幅心理，而把實拿價格拉更高，依照上述算法，划不划算那就不一定了。

轉載 2019/05/13 【鉅亨網／陳蕙綾】


台股上巿公司平均殖利率逾 4%，很多股民推崇存股收息。富邦金旗下富邦證券提醒，高配息雖然吸引人，但對公司財務結構及所處的產業趨勢也要保持敏感度，適時汰弱留強，才不會「賺了股利、賠了股價」；此外，107 年起股利課稅方式已不同，今年報稅可要留意。


富邦證券專家團隊陳秋蘭表示，個人居住者股東，自 107 年起獲配股利，報稅方式可就合併計稅或分開計稅二方式中擇優適用。採合併計稅者，適用累計稅率，另按股利所得之 8.5% 計算可抵減稅額，每一申報戶以 8 萬元為限，用以抵減其應納稅額。這裡有二個要點：

轉載 2019/05/08 【ETtoday新聞雲／戴瑞瑤】


「零卡分期」越來越夯，尤其是針對學生族或信用小白，往往因為沒有財力證明無法申請信用卡，或是申請到的額度不高，使用零卡分期就比信用卡分期方便。但要特別留意，必須年滿20歲才能申辦，且若未正常繳款同樣會影響信用。


所謂無卡分期，主要是提供消費者不用信用卡，不用年費的消費分期付款。採用跟信用卡類似的預給額度方式，消費者可在額度內再配合商家購買商品，辦理分期付款。但跟銀行貸款不同，不會借出現金，因此不是借貸。


日前發生有學生上網報名英文課，在業務員的引導下完成無卡分期付款，只上一個月後覺得不適應想退費，但她只付了3成的學費，剩下近6萬元卻被要求付款，若不付款就會算成利息持續累積，最後鬧上新聞版面。


作為無卡分期的龍頭中租控股仲信資融，除特別澄清中租並未跟上述的不良業者合作，也無奈指出，無卡分期市場成長，吸引了不少競爭業者跟進效法，但服務品質良莠不齊。也因此，消費者在面對付款模式時，應該選擇具有品牌商譽、正派經營的公司，對自身權益才會更加有保障。中租控股仲信資融副總經理張銘聰提醒民眾，在申辦無卡分期時，應該特別留意3大重點：

轉載 2019/05/07 【蘋果日報／王鈞生】


台灣地狹人稠，市區車位一位難求，相較於住宅店面動輒上千萬元，車位買賣議價空間小、不受景氣波動，導致一釋出，馬上就被「固定吃貨」秒殺。台中市南區造鎮社區「長億城」日前有投資客砸千萬元，買了37個機械車位，均價40∼47萬元不等，不只長期看漲，若以當地行情月租2000元換算，1年報酬率都有5％，投資大咖惦惦吃三碗公。


台中市平面車位售價約80∼120萬元、機械車位約40∼60萬元，根據主計處資料顯示，近年來台中光是「自用型小客車」，平均年成長量2萬台，在僧多粥少的情況下，投資車位無疑是「本小利穩」的長線投資好標的。其中，早期中古社區市場買賣車位最為頻繁，由於當時車位不少都屬於獨立權狀，甚至還是建商持有，因此可單獨買賣。住商不動產南區愛買加盟店業務經理謝家欣表示，很多車位到中古社區後才會漸漸零星釋出，或是以整批的形式拍賣。





長億城車位買賣夯


去年台中最高價車位買賣，是位於南區的「長億城」造鎮社區，投資客分別買下26個機械車位、總價1048萬元，以及11個機械車位、總價520萬元。據了解，這兩批交易皆由拍賣價高的住戶取得，換算均價為40∼47萬元。





若以當地機械車位的成交行情38∼48萬元計算，該批車位在市場行情內，若以月租2000元計算，年所得2.4萬元，報酬率約在5％。謝家欣推測說：「因為多數社區都不得將車位對外賣給非住戶，若是專業投資客或資產管理公司，會鎖定大型社區先買下住家投資，再一步步收購其車位。」


至於這樣的投資車位術，投資客大多會選擇在中古社區中、總戶數至少400∼500戶以上的超大型社區，供給需求才會有基本流通量。謝家欣說：「投資車位誘人地方在於『本小利穩』，幾乎可以說是穩賺不賠，也沒有折舊的問題，就算不出售只出租，若以中古社區平面車位80萬元為例，每個月至少出租2500元，1年可收租3萬元，報酬率也有3∼4%。」


過去台中投資車位最有名即是南區的造鎮社區「廣三大時代」，10年前有沙鹿建商標下地下1樓整批產權，變更使用規劃500多個車位，每個車位都是獨立權狀，並可對外買賣；平面車位價格一路從最初的60萬元賣到80萬元。記者實際走訪該社區，發現單一車位已經開出120萬元高價，相當於過去10年翻漲2倍。當地住戶表示，這些投資客盤算著就算市場無人接手，每年仍可穩穩賺進3萬元以上的租金效益，所以現在都至少開百萬元以上的價格，放著也沒差；只要社區一有車位釋出，幾乎是「必搶」，有小資族存一桶金就趕緊進場。


鎖定大型造鎮社區


不具名社區主委向記者表示，當市區開發愈來愈快、大樓愈蓋愈密集，車子愈來愈多，家戶需求愈來愈大，也讓車位價格高居不下，這是趨勢。謝家欣提醒，投資車位要鎖定大型造鎮社區，需求量才大，轉手自用都方便，但最麻煩的是「管理」，如果投資車位數量不夠多、本身又不住在社區，就得考量時間成本。另外20年以上的機械車位，多少都會有設備保養的問題，這也是最大的風險。

轉載 2019/05/02 【經濟日報／葉憶如】


報稅季到了，壽險公司紛紛推出低利貸款利率方案，方便民眾短期資金調度，保險業龍頭國壽今（2）日也宣布推出「FUN心貸」保單借款利率優惠專案，最低利率僅1.68%起。


5月所得稅繳款季節來臨，對於有借款繳稅需求的民眾，壽險業者表示，以借錢不求人的角度來看，善用保單借款等於是跟自己借錢，有申辦管道多元、撥款快速及手續簡便、還款靈活等優勢，通常新台幣保單借款利率低於外幣保單，因此想要辦理保單借款，若手邊有不同幣別保單，先選新台幣保單。

轉載  2019/04/30 【NOWnews／顏真真】


107年度所得稅結算申報即將於5月1日展開了，申報結果可以退稅的民眾，如果想早點收到退稅款，財政部國稅局提醒，記得要把握2項申報撇步，即「使用網路申報」和「直撥退稅」。


財政部南區國稅局表示，107年度綜合所得稅的大批退稅預定分3批次作業，第1批退稅日期今（108）年7月31日，適用範圍包括一、5月31日前網路申報案件；二、稅額試算在5月31日前利用「線上登錄」及「電話語音」回復案件，以「書面」回復者，而且必須是在5月10日前向戶籍所在地之國稅局所屬分局、稽徵所辦理的案件；三、二維條碼、人工申報在5月10日前向戶籍所在地的國稅局所屬分局、稽徵所申報的案件。

轉載 2019/04/29 【工商時報／黃惠聆】


近年銀行、投信投顧紛紛推機器人理財機制，投資門檻低，甚至3～5萬元即可以享受原本富豪專用的智能理財功能，透過智能理財功能普及，讓不知道如何理財的小資族也有機會讓小錢愈滾愈大。


銀行、投信投顧近期推出的智能理財和之前最大的不同是「投資門檻變低」了，去年之前推出的智能理財投資金額已相當「親民」，10～15萬元即可享有「機器人理財」功能，然而近期推出的投資門檻更降至台幣3～5萬元甚至100美元即可以投資全世界。

轉載 2019/04/28 【鉅亨網／郭幸宜】


5 月報稅季節進入倒數階段，為減輕民眾購屋負擔，在符合一定條件情況下，房貸利息可列舉扣除額，每戶以 30 萬元為限，但台北國稅局提醒，列報房貸利息列舉扣除額需留意六大注意事項，以免資格不符遭國順稅局剔除，白忙一場。台北國稅局表示，每逢報稅季節，常有民眾詢問列報房貸利息扣除額的條件是什麼？又該準備什麼證明文件？台北國稅局特別整理六大注意事項，列報前務必備妥相關資料。

轉載 2019/04/26 【蘋果日報／林巧雁】


李媽媽搬家整理房子時，意外翻出自己跟女兒的兩張壽險保單，早期因預算有限辦了減額繳清，她很開心多了一筆保障；不過成年的女兒認為，自己已買了許多保單，且是單身，不差這一張壽險保單，因此決定解約，雖然終老後可領到的錢比結清多了幾萬元，但她比較希望資金可落袋為安。


壽險業者多建議，保留舊保單，因保單可以當作資產，尤其對於沒有房子的人來說，沒有房子可借款，有保單還可以借款或活化。民眾若發現持有早期投保的保單，如何運用最聰明？國泰人壽企劃部協理蔡秉杰表示，大原則還是回歸「需求」來檢視，若早期投保的保單仍符合現在的需求，可繼續持有原保單。





若經檢視後發現需求已改變，例如早期投保的保單為終身壽險，但隨著房貸壓力減輕或子女逐漸成年，對家庭的責任已相對減少，覺得「優化自己的退休生活品質」比較重要，則可選擇透過保險自用的方式規劃老年生活的保障，比如保單活化、購買新契約、部分解約或保單貸款等。國壽主管強調，中高齡客戶對於醫療及老年生活經濟來源的重要性，以及需求相對提高，但隨著年齡增長，保費也相對提高，甚至無法投保。「保單活化」可在不增加負擔的情況下，提供客戶選擇彈性，保單解約會有不利於保戶的情況，如解約金可能小於總繳保費，或是日後想再投保，可能需要體檢、保費變貴甚至被拒保的風險。

轉載 2019/04/22 【ETtoday新聞雲／劉姵呈】


小資族想脫貧，靠現有的薪水如何盡快滾出人生第一桶金？許多人的答案都是投資，為此，富邦證券也特別推出資金管理帳戶，小資族不僅可以定期定額買股做投資，把錢存在證券戶，還可以繼續賺取「活儲1%高息」，與一般傳統證券交割戶的利率差距可以高達百倍以上。


富邦證表示，過去傳統證券戶只能用來做交割，為讓小資族擁有投資兼儲蓄雙重功能，此次搭配巿面多家銀行數位帳戶所提供「活儲高息」活動，與一般傳統證券交割戶的利率差距可以高達百倍以上。且體恤上班族開戶不方便，現在開戶線上即可申請，不需要特地請假去臨櫃排隊，而且有多達40家金融機構可供選擇，作為出入金帳戶。


以某家銀行的數位帳戶為例，符合一定活動條件，即有1%高利活儲，若戶頭存有新台幣10萬元，10萬元X 1%高息=1,000元利息，一戶兩用，利益雙收。

轉載 2019/04/09 【鉅亨網／陳蕙綾】


根據主計總處發布 107 年薪資統計，若剔除物價因素，去 (2018) 年全體受僱員工每人每月實質經常性薪資僅年增 1.2%；全球人壽表示，為讓上班族能穩健累積資產，讓自己圓夢或準備退休費用，攜手第一銀行於 4 月初推出「全球人壽全利沛利率變動型還本終身保險」，透過 5 大特色，協助上班族為自己啟動第二人生圓夢或退休計劃。


特色 1：繳費 4、6 年，輕鬆沒負擔

上班族預算有限且人生規劃常有變動，常常發生未到繳費年期期滿就繳不出來保費的窘境。「全球人壽全利沛利率變動型還本終身保險」繳費年期分為 4 年或 6 年，上班族可依生涯規劃及經濟能力選擇讓自己比較輕鬆沒有負擔的繳費年期，長期穩健累積資產，當作第二人生的圓夢或退休計劃的費用來源。


特色 2：宣告利率機制，有機會領取增值回饋分享金

「全球人壽全利沛利率變動型還本終身保險」是利率變動型保單，當保單的宣告利率高於預定利率時，保戶還有機會領取「增值回饋分享金」，並且可透過增購保額的方式，提高保障的額度；第 7 年起還可以依照當時的需求調整增值回饋分享金的給付方式。但要特別提醒的是，宣告利率非固定利率，會依保險公司定期宣告而改變。

轉載 2019/04/03 【經濟日報／李娟萍】


台灣存股族最愛金融股，但壽險型金控受到資本市場波動影響，去年普遍有淨值項下未實現損失，加上因應IFRS 17會計制度，金管會主委顧立雄呼籲壽險業應厚實淨值與資本，兩大壽險型金控業者迄未公布股利，引起存股族對金融股的疑慮。





CMoney法人決策系統顧問呂漢威分析，壽險業發放現金股利須經核准，依保險局公布，2015到2018年曾被核准發現金股利只有七家，發出現金股利約725億元。今年中壽、三商壽已確定不發放現金股利，預計要送件申請發現金股利的壽險業者，則有康健人壽與合庫人壽，整體而言，壽險獲利回饋股東比例並不高，且波動度也頗大。

轉載 2019/04/11 【鉅亨網／林奇芬】


台灣最大基金投資平台基富通證券，即將開辦全民退休投資專案，民眾若定時定額投資基金2年以上，享受0手續費、基金經理費將近打5折的優惠，基金理財省很大。5月31日前報名，還可以享有超商咖啡及0元手續費優惠酷碰券各一份，若參加民眾定時定額投資滿2年，省下的手續費與基金經理費回饋在投資表現上更是可觀。這個活動預計僅提供1萬個名額，趕快報名，才不會錯失良機。


你的退休金夠嗎?目前參與人數最多的勞工退休金帳戶，包括有勞保年金、新制勞工退休金，但這些大多只能提供基本生活所需，想要遊山玩水吃大餐則遠遠不足，自存退休金才是退休生活最佳保障。


目前勞退新制下，雇主每月幫勞工提撥6%薪資存入退休金專戶，但累積的退休金實在很有限。為了鼓勵民眾自存退休金，在金管會積極推動，臺灣集保公司、投信投顧公會、證基會及中華民國退休基金協會等單位全力促成下，將由基富通證券率先推出「好享退-全民退休投資專案」。金管會主委顧立雄表示，自己也要每月提撥5000元，開始定時定額投資基金，充實自己的退休金。

由基富通推出的這個「好享退-全民退休投資專案」。由於是首發專案，僅提供1萬個名額，要搶先報名才有機會享受諸多優惠。根據觀察整理，這個專案有以下五大利多，民眾要趕快把握。

 

轉載 2019/04/14 【蘋果日報／齊瑞甄】


國銀紛紛推美元優利存款方案，如王道銀行O-Bank祭出美元6個月定存享年利率2.8%，台新Richart也有2.8%利率，華南SnY則是2.35%，並且都有線上結匯優惠，但專家提醒，優利方案吸睛，但也潛藏4大盲點，民眾不可大意。





王道銀O-Bank推出美元優惠存款與換匯活動，祭出美元6個月定存年利率2.8%，最低2800美元就起存，還推出美元線上結匯優惠，最高便宜3.5分。王道銀表示，另有活存優惠，於6月底前提供年利率1.5%之優惠，且美元1元即可計息；且年底前新開美元帳戶者，開戶次月，還可享3個月美元活存年息2%優惠。


此外，數位帳戶還包含台新Richart推出6月底前，美元定存1年期，存款金額50美元可享2.8%利率；華南SnY則是3個月期定存，存款門檻3000美元，享有2.35%利率；星展星禧1年期存1000美元，年利率1.5%。

轉載 2019/04/10 【經濟日報／翁至威】


報稅季來臨，有殼族注意，若房屋用於自用，符合一定條件下，可以列舉扣除「自用住宅購屋借款利息」，每戶以30萬元為限；若選擇出租，加入包租代管，或是出租給弱勢，都可進一步享有租稅優惠。財政部中區國稅局表示，綜合所得稅申報期間，常接獲民眾詢問購屋貸款利息如何申報列舉扣除？國稅局指出，購買自用住宅所支付的貸款利息，符合三大條件才可在綜所稅申報時列舉扣除。