Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/21 【工商時報／陳欣文】


投信投顧公會資料統計，國內近250檔跨國股票型基金（包含各幣別）中，7月僅30檔基金維持淨申購並且定期定額扣款金額正成長；進而觀察扣款金額增加的前十大基金，多集中在印度、歐洲、大陸，顯示投資人對這三大標的基金熱度不減，願意在波動震盪階段加碼扣款。

轉載 2015/08/20 【蘋果日報／王立德、黃國棟】


今天是七夕情人節，不過隨台灣人不婚比例增加、單身族秉持自由自在的理念而不婚。富邦人壽執行副總董采苓表示，不婚族要「大齡幸福單身」，前提要先學會理財，並且保障未來，應將風險轉移與資產配置規劃在內，並讓退休收入多元化，以維持生活品質。富邦人壽並建議，大齡單身族首要之務，就是得面對風險，其中又以「長壽」、「疾病」、「長期看護」的3種風險最重要，也是大齡單身族最重要的課題。

轉載 2015/08/18 【經濟日報／溫子玉】


受股市回檔修正影響，7月國內台股基金規模較上個月減少180.77億，但在151檔台股基金中仍有三檔基金規模逆勢增加，分別為富蘭克林華美傳產基金、摩根台灣金磚基金及統一經建基金，其中又以富蘭克林華美傳產基金規模增加最多，且今年以來仍維持雙位數報酬表現。





根據截至8月14日理柏資訊統計，82檔國內股票型基金今年來績效排名前十名的基金表現皆優於大盤。其中富蘭克林華美傳產基金今年來漲幅達10.78%，表現居冠，且該檔基金今年來、六個月與一年期績效表現皆排名82檔同類基金的第一名。

轉載 2015/08/18 【蘋果日報／廖珮君】


民眾買保單，多數是一買就要繳費20年，專家說，小心通膨吃掉保額，尤其是保障年期較長的傳統壽險保單，物價愈高、保額被通膨「吃掉」的效果愈大；壽險業者建議，可挑3大抗通膨保單，包括增額壽險、利變壽險和投資型保單，力挺退休生活。





通貨膨脹可以「吃掉」多少保額？壽險業者說，若以物價每年1.7%的速度成長，20年就成長近35%，若以20年買200萬元的壽險保單，保額打了65折後，僅剩下130萬元的保額，等於通貨膨脹已悄悄「吃掉」70萬元保障額度。第一金人壽總經理林元輝說，很少人真正留意通貨膨脹和保額的實質關係，建議民眾買了保單後，務必得定期檢視保單狀況，保單其實也有「賞味期限」，久放不顧會走味。

轉載 2015/08/17 【蘋果日報／彭蕙珍】


股票、基金、期貨，會因市場起伏而虧損，投資是否能穩賺不賠？這是周錦材一直在找尋的投資工具，直到赴英國念研究所，接觸到「指數化投資」，才找到穩健的投資方式，那就是ETF。他從2006年開始投資，其間歷經2008年金融風暴、2011年歐債危機，績效卻不減反增，2013年單年更達20%，累積10年報酬率高達148%。


大學時，周錦材聽表叔聊起投資觀念，「要學會用錢賺錢，創造金錢的複利效果。」於是，將打工2年存下來的10萬元拿去投資基金，先買東歐基金，小賺5%，加碼後卻開始虧損，又聽信理專的話，轉換到原物料基金，竟又下跌10%，最後認賠出場，損失近5萬元。其後，聽明牌買股票，也是虧損連連。


出書推薦17檔標的


赴英國讀MBA，他接觸到ETF（指數股票型基金），2006年就開始投資，「先開戶，再慢慢買。」他發現ETF是一個讓人願意將錢勇敢投資進去的理財工具，「它可以慢慢滾動財富，蠻穩健的。」他表示，ETF在國外是很受歡迎的投資方式，有非常多書籍介紹如何投資。今年4月他出書推薦17檔有潛力的ETF，「若想買股票型ETF可選VTI（Vanguard整體股市ETF）和SPY（SPDR標普500指數ETF）；全世界股票可選VT（Vanguard全世界股票ETF）；非美國可以投資VEU（Vanguard FTSE美國以外全世界ETF）、CWI（SPDR MSCI美國以外全世界ETF）。」


每年檢視反向操作


「債券型股票推薦IGOV（iShares國際政府債券ETF）、BWX（SPDR巴克萊國際政府債券ETF）。」周錦材強調，投資一定要股債平衡，「股票與債券是負相關，股票漲、債券就跌，以iShares美國核心綜合債券ETF為例，2008年它是正報酬，績效為5.88%，當年股票型ETF是負30~40%，若想低點加碼但手中沒錢，就可賣掉債券型ETF，買股票型ETF。」


在操作上，他建議每年底或次年初檢視1次，「選擇年底是因為可以看到這檔ETF整年度的績效表現，再決定加碼或減碼。」檢視成績時，要賣掉獲利的ETF，投資虧損的，他說，這樣做看似違反人性，卻能有更好的績效表現。


周錦材小檔案
★年齡：1976年(39歲)
★學歷：
．英國倫敦大學
．皇后瑪麗學院商學研究所
★理財經歷：
．20歲 用打工存下來的10萬元買基金虧損
．30歲 買ETF，迄今為止獲利148%

轉載 2015/08/17 【經濟日報／王奐敏】


多檔下半年來上漲逾5% 基本面撐腰 力抗市場波動


下半年全球股市震盪加劇，但在基本面撐腰下，以印度、歐洲基金為首，總計12檔海外股票基金下半年來績效逾5%，3、6個月、今年甚至近一年期績效也全為正報酬，投資成果亮眼，在市場波動中表現仍然出色。





群益投信指出，美元急升、亞幣競貶、原物料價格震盪劇烈，都為投資市場帶來不確定性。但海外仍有表現亮眼的市場，以投信海外股票基金來看，下半年來績優者幾乎集中在印度及歐洲股票基金。


群益印度中小基金經理人林光佑表分析，近期印度股市持續震盪，但個股出現不錯的表現，顯示出選股的重要性。經過近期震盪向上後，今年以來印度股市走勢已由負翻正，雖然仍在平盤附近震盪，但預期經過一段時間盤整，雨季又到尾聲，後續不確定因素減少，對股市可望帶來正面助益。

轉載 2015/08/14 【經濟日報／曾仁凱】


新台幣本周急貶，下探五年新低，不少準備出國旅遊的民眾直呼「虧大了！」不過，旅遊達人表示，這波新台幣貶值並非特例，目前是美元獨強、亞幣競貶，台幣貶，其他非美貨幣也同樣跟著貶，僅兌美元走勢偏弱，如果民眾正在規劃出國旅遊地點，建議可以先避開美國。

轉載 2015/08/10 【蘋果日報／王立德】


蘇迪勒颱風肆虐，全台災情不斷，財政部提醒民眾，受災民眾及廠商可依照3步驟減稅，在清理整修前，別忘記先拍照存證，若是個人受災戶，災害損失15萬元以下可從寬認定。


清理前拍照存證


財政部台北國稅局副局長王玠琛表示，受災民眾可先把風災受損情況拍下來，若申報的財產損失在台幣15萬元以下，實務上都採從寬認定，只要災害發生日30天內以書面向國稅局申報，國稅局將會開立災害損失證明給民眾，隔年申報綜合所得稅時，就可將此災害損失納入扣除額。至於減稅的種類，則包含所得稅、營業稅、房屋稅、地價稅、牌照稅、娛樂稅、租金減免、汽車燃料使用費等。


不過財政部提醒，倘若申報損失金額較高，除檢附災害損失的照片外，財政部很可能會要求申報民眾提出相關證明文件，是民眾需要注意的部分。王玠琛提醒，天然災害造成的財產損失，作為可扣抵稅額是國人應有的權益，不過記得要在災害發生日起30天內向所屬稅務機關申報，避免權益受損。而風災常見的汽車泡水、房屋受損，因涉及地方稅及中央稅，記得財政部國稅局、地方稅徵機關都要報備，才能確保自身權益無虞。

轉載 2015/08/06 【工商時報／呂清郎】


今年以來美股在希臘情勢、油價波動、聯準會升息預期及企業財報等內外在因素牽動下處於狹幅區間震盪，理財專家分析，今年以來美股漲幅有限，然而產業及個股表現分化，以史坦普500指數十大產業為例，今年以來健康醫療及消費耐久財類股漲幅逾11％，反觀油價下跌壓抑能源類股走勢，隨著升息前後市場波動可能加大，選股將更為關鍵。

轉載 2015/08/06 【工商時報／黃惠聆】


根據今年上半年定期定額扣款金額前十大基金統計，台股基金、大中華基金占了了八檔，其餘兩檔各是亞太、醫療基金，顯示投資人對台股、大中華基金或最熟悉或對經濟成長動能最深具信心具有定期定額長抱的意願。





根據投信投顧公會統計資料，定期定額前十大標的中，統一大滿貫、國泰中小成長、國泰小龍、群益馬拉松、保德信高成長等都是屬於台股基金，另外，統一強漢、群益中國新機會、國泰中國新興戰略則屬於大中華基金，只有摩根亞股和保德信全球醫療生化是屬於非台股、大中華基金。

轉載 2015/08/04 【工商時報／黃惠聆】


定期定額申購基金是投信能留住投資人資金最佳的方式，因此，國內投信為搶定期定額，終身零手續費活動一波又一波。近期復華、德盛安聯、野村等多家投信都針對旗下基金或者特定基金推出，定期定額終身零手續費率活動，德盛安聯投信7～9月推出「月月主打星」限時限標的定期定額終身零手續費率。

轉載 2015/08/03 【經濟日報／吳曼筠】


今年來利息、匯差合計 唯一正報酬 三大高息幣出現雙位數負報酬 紐幣負16%最慘


新台幣今年以來對主要外幣全面走強，外幣定存投資全部難逃匯兌損失，以各種外幣定存一年計算，至7月31日，僅美元的利率與匯率合計出現正報酬。





至於國人先前熱情擁抱的人民幣定存，折合新台幣之後，今年前七月匯兌損失負1.36%，加上以前七個月計算的1年期牌告利率為1.02%，合計報酬率為負0.34%，以投資新台幣100萬元為例，只能拿回99萬6,600元。三大高息貨幣：南非幣、澳幣與紐幣，更在大幅匯兌損失下，出現雙位數的負報酬。其中以紐幣最慘，合計報酬率負15.97%，在全部外幣定存中，報酬率吊車尾。

轉載 2015/07/31 【蘋果日報／葉家銘】


樓中樓產品室內挑高且採光面充足，使用坪數也比較大，與一般單層大樓產品相較，身價通常高人一等，不過要留意的是，「正港」樓中樓的使用面積都有權狀登記，若打出「魔術創意空間」、「買一層送一層」的廣告，很可能是非法夾層屋。





台慶不動產中山經貿加盟店店長黃政治指出，樓中樓高度多為6米，2個樓層地板均為永久性建材，至於夾層屋多數樓高3.6~4.2米，早期還出現樓高5.8米的產品，但上層樓地板多採C型鋼搭建，耐重有一定限制、且單一樓層高度較不足，容易產生壓迫感。

轉載 2015/07/30 【蘋果日報／王立德、廖珮君】


金管會主委曾銘宗昨指將全面檢討開放金融商品向銀行質借抵押，其中以保單質借最受矚目，惟須有套利空間，對業者才有誘因。

轉載 2015/07/28 【蘋果日報／廖珮君】


為提供保戶多元的融資通路、提升資金流動性，有銀行業擬透過金融總會提案，爭取銀行可承作保單質借，但金管會保險局態度保留，認為得先解決保單是否可做為設質標的？又若保戶不還錢、銀行如何確保債權？及質借程序，是否得和壽險業簽3方合約等3大問題。一旦銀行可承做保單質借業務，將一舉打破目前壽險業獨佔業務局面，銀行「大搶」壽險業務，也引起壽險業高度矚目。

轉載 2015/07/28 【工商時報／呂清郎】


台股近期表現震盪，OTC店頭指數近1個月跌幅近1成，後市反彈向上機率大，統計2013年以來，OTC指數低於125.54點共236次，接著後30、60、90、120、240日平均報酬1.72％、3.57％、5.52％、7.84％、16.10％，全數正報酬，後市上漲機率7成以上，顯示目前正是店頭基金逢低分批布局好時機，投資布局店頭市場基金機會佳。

轉載 2015/07/27 【經濟日報／陳美珍】


財部：出售名下自用宅可分別計算持有期間 享有獨立免稅配額 不受合計一戶限制


因感情不睦或遭受家暴而分居的夫妻，在房地合一課稅新制施行後，各自出售名下自用住宅時，財政部同意，除可分開計算持有期間外，出售房產如為自用住宅，六年內全戶限用一次400萬元利得免稅的優惠，分居夫妻可獨立擁有各自的免稅配額，不受合計一戶的約束。

轉載 2015/07/27 【經濟日報／吳曼筠】


利率看升 專家建議以1個月為期 到期後利息滾入本金再存 享複利效果


市場預期美國聯準會（FED）可能在9月啟動升息循環，美元指數也朝98上漲。專家建議，想要擁抱美元存款的人，存款期間宜短不宜長，建議以1個月為期，到期後利息滾入本金再存，可享複利效果。





外匯專家分析，如果要投資美元定存，操作時間宜短不宜長。主要原因是，現行美元定存牌告利率比新台幣還低，美元利率可能會一直往上調，加上美元牌告只有固定利率一種、並非同時有固定與機動利率可以選擇，如果承作1年期美元定存，等於買在利率最低點。

轉載 2015/07/24 【蘋果日報／洪子恩】


投資客常見的手法，就是買下屋齡老舊的房子，重新改裝得美美的，再加價售出，自住客可免去裝修的繁雜，也樂於買下整理過的房子。但萬一買到的是黑心裝潢屋，2、3年後房子出現狀況，還得花費鉅額費用重新修繕，對自住客來說反而得不償失。





黑心裝潢屋，一般多發生在屋齡逾20年的老房子，東森房屋中區營業處副總經理陳智育表示，最常見的就屬使用大量木材，以及老舊管線未更換，「固定式的木質裝潢，有些具易燃性或有毒物質；未重拉的老舊線路，則不適用現代多數高功率的電器。」

轉載 2015/07/22 【經濟日報／吳曼筠】


整存整付 放一筆錢滾複利 收益最高 零存整付 按月存款 適合小資族


台灣有許多小資族，礙於每個月可以活用的金額有限，如何利用各式定存滾利，成了儲存人生第一桶金的關鍵。活期儲蓄存款因為提取的彈性高，相對牌告利率較低；定期儲蓄存款則依各家銀行牌告利率不同，而有所變動。定期儲蓄存款依照付款方式、與本息提領差異，可分為「整存整付」、「零存整付」、「整存零付」、「存本取息」，四種均以銀行定期儲蓄存款利率為指標。