Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/07/22 【蘋果日報／林潔禎】


今年金融市場詭譎多變，渣打銀財富管理處負責人傅敏儀對於下半年投資環境給予「大落大起、淡定前行」建言。她認為，股票優於債券，因新興市場面臨美國升息不確定因素干擾，必須有選擇性的布局，看好中國及台灣股市表現。





渣打銀認為，股市繼續是各類資產中的首選；股優於債，成熟市場表現優於新興市場，聯準會升息象徵美國經濟踏開穩步復甦步伐，對股市將是長線利多，應樂觀看待，看好歐、日、美股市表現。

轉載 2015/07/20 【中國時報／林宜靜】


物價漲漲漲，就是薪水不漲！據行政院大數據完成的企業薪資調查報告發現，企業近3年調薪不到3％，而且有超過一半民眾的年總收入不到50萬元。即使從今年7月起，勞工基本薪資突破2萬元，然面對景氣尚未好轉，加上「22K魔咒」猶存，想要生存都不容易了，何況是存錢。


另據一份調查指出，台灣20～35歲的上班族竟然有近4成的人存款不到10萬元，遑論30歲前完成人生「第一桶金」。在薪資有限、物價高漲的年代其實如懂得利用方法、適時理財，其實小資男（女）也是可以存錢的。


近來刊載在《女人要有錢》的一篇〈整理發票3步驟 每月多存一萬元〉頗受網友好評，內文彙整日本理財達人—平林亮子、國內理財專家整理發票的方法，透過收集發票、檢視發票金額的簡單步驟，有效減少日常生活中不必要的浪費。據悉，有網友以此方法實行後，就能每月省下1萬元，讓我們跟「月光族」說再見！

轉載 2015/07/21 【工商時報／林淑慧】


奢侈稅大查稅，投機客中招。中區國稅局昨（20）日表示，有民眾利用名下無任何房產的親友，作為人頭登記買房，再以他人名義賣房以規避奢侈稅，被國稅局透過帳戶金流查到逃漏稅，補徵奢侈稅超過百萬元。





中區國稅局局長許慈美表示，假藉人頭名義辦理假贈與、假信託規避奢侈稅的案件相當常見，國稅局會從買賣契約書、約談買方及仲介、追查資金流向等方式，即可輕易識破逃漏稅的手法。

轉載 2015/07/15 【蘋果日報／于靜芳】


北台灣房貸核貸成數逐年下滑，據金融聯合徵信中心最新公布「購置住宅貸款統計資訊」，新北市住宅2010年平均核貸71%，今年只剩63%，減少8個百分點，台北市則從67%減少至60%，房貸愈來愈難貸。專家表示，民眾想買35坪房子，得準備現金841萬元，想在北市買房真的很難！





從2010年起，雙北市陸續祭出4波限貸令，去年6月更新增新北、桃園共8行政區，讓近6年北台灣平均核貸成數逐年下滑。金融聯合徵信中心最新數據顯示，新北市2010年核貸成數平均71%，今年Q1已跌至63%，減少8個百分點，台北市也減少了7個百分點，核貸成數僅剩60%，創2010年來的歷史新低紀錄，桃園市6年也下滑了4個百分點。

轉載 2015/07/12 【蘋果日報／廖珮君】


中國人行6月降息又降存款準備率，7月各銀行人民幣高利定存專案，終於宣告「3字頭」告急。7月合庫人民幣定存專案跌破3%，華南銀更啟動「周周」調整利率，目前僅剩花旗銀、台新銀仍力守3%，如花旗銀存雙周給3.88%最高。

轉載 2015/07/09 【工商時報／呂清郎】


台股從今年來高點9,973以來至9,255.96點拉回修正逾7.18％，近期希臘問題引發全球金融市場動盪，但CMoney統計，173檔台股基金中有11檔淨值創新高，逾5萬受益人不論何時進場都賺到。法人指出，經驗顯示台股往年下半年指數表現都不錯，在電子新品拉動供應鏈、大者恆大、新技術導入下，加上傳統消費旺季，下半年不看淡，仍可逢低布局台股基金。

轉載 2015/07/09 【經濟日報／張瀞文】


金融市場動盪，組合基金較為穩健。統計投信發行的66檔海外組合股債平衡基金中，有九檔基金連續四年都有正報酬，今年以來也都有正報酬。全球股市近期處於震盪態勢，法人表示，投資人在維持長期樂觀基調的同時，也要謹慎小心提防短線市場暗流的發生，因此建議以股債平衡、多重資產組合投資策略因應為宜。

轉載 2015/07/06 【蘋果日報／郭美懿】


49歲陳重銘曾是流浪教師，36歲才考上公立教職，他是收入一般的平凡上班族，卻靠著長抱績優股、持續存股，繁衍股子股孫，讓財富雪球愈滾愈大，如今累積逾3000萬元資產，每年領取股利近200萬元。


一個要養3個小孩的高職教師，何來資金投入股市，並攢聚如此驚人的股票資產？陳重銘靠的正是「存股」這個關鍵字。他大四時向母親借了10萬元投入股市，經歷台股從12000點暴跌到2500點，以慘賠作收。他卻沒有灰心，反倒積極研究，靠著努力工作與節儉生活擠出錢來買股，積沙成塔，在20年後長成枝葉繁茂的財富大樹。

轉載 2015/07/04 【蘋果日報／周以欣】


近期有不少外牆磁磚剝落、造成民眾受傷事件，讓俗稱「老屋拉皮」的整建維護成為顯學。為提高民眾意願，內政部營建署每年提撥「都市更新整建維護」經費、委由各縣市政府代辦，最高可達總施工金額75%；民間團體則指出，補貼之外，盼自費部分也能折抵稅費，刺激整建誘因。





欲取得外牆拉皮補助，首先建物得符合規定，各縣市略有不同。以新北市為例，屋齡須達15年以上、且為連5棟透天、連2棟公寓或6樓以上大樓；若位於市府指定之「整建維護策略地區」、或臨30米以上計劃道路，最高補助經費可達75%。高雄市今年則針對屋齡40年以上合法透天，每棟補助最高35萬元，申請人須自籌至少總工程金額30%。

轉載 2015/07/03 【經濟日報／張瀞文】


上半年149檔中 逾60檔漲幅超過一成 下半年科技股領軍 後市看好


台股今年以來上沖下洗，上半年的漲幅不到0.2%，台股基金有高達93%打敗大盤。市場人士指出，台股已經成為法人盤，凸顯選股功力。除了外資以外，投信基金的動態也值得注意。理柏（Lipper）統計，在149檔台股基金中，今年上半年只有十檔基金有負報酬率，累計93%都能打敗大盤，績效最強基金與最弱基金的報酬率差異則高達26個百分點。



資料來源：理柏（Lipper） 統計到6/30 單位：% 記者張瀞文／製表

轉載 2015/07/01 【經濟日報／王奐敏】


6月國際市場多空交雜 越、泰、菲股抗震夠力 中國A股上半年漲幅居冠


6月份國際多空交雜，亞股隨之上下震盪，除了美國升息預期緩解，還有希臘債務危機攪局，中國股市震幅加大，連動亞股走勢起伏愈顯劇烈，亞股表現也大洗牌，今年來表現大不如前的越南、泰國及菲律賓等東協股市逆勢崛起，6月表現名列前茅，反倒是今年來漲勢一直領先的中國股市敬陪末座，所幸，尚能以25%的漲幅穩坐上半年霸主。

轉載 2015/06/29 【經濟日報／張瀞文】


全球金融市場不穩定 債券、平衡型商品成保命符


全球金融市場不穩定，投資人對配息基金的需求仍強，展望下半年投信將募集的基金類型，仍以債券或平衡型基金為主，穿插歐洲、生技、中國等利基型股票基金，總募集額度超過2,200億元。美國聯邦準備理事會（Fed）6月確定不升息後，市場預期Fed在9月將升息1碼（即0.25個百分點），12月再升1碼，未來兩年每一季都升息1碼。


資料來源：基智網統計到2015/6/26 記者張瀞文／製表

轉載 2015/06/29 【蘋果日報／高佳菁】


眼見全球寬鬆將終結，美國於年底前將進入升息循環，市場震盪勢難避免，投資人應盡早調整資產配置因應。從過去3次升息前市場表現發現，前2次新興市場優於成熟市場，第3次成熟市場則異軍突起，國際情勢近年瞬息萬變，金融市場多空周期縮短，建議以多重資產基金為核心配置，強化穩定度。

轉載 2015/06/25 【工商時報／孫彬訓】


美國態度明顯偏向鴿派，使得聯邦利率期貨反映的升息時點從10月延後到11月，市場預期更可能到12月左右，顯示升息速度將較之前預估緩慢，基金族尚有半年時間可慎選投資標的。


法人指出，Lipper統計兩波升息前半年的基金績效表現，1999年6月升息前半年，以印尼、日本和新興市場基金表現最佳；最近一次的2004年6月升息前半年期間，日本基金依舊勝出，其次為歐洲基金為主，今年在日本與歐洲持續貨幣寬鬆下，較有機會重演2004年走勢，日本與歐洲基金後市看佳。



美國升息前半年 績效逾5％的基金類別

轉載 2015/06/25 【工商時報／呂清郎】


出國換外幣更方便了，暑期出國旺季已至，中央銀行趕在暑假前宣布，25日起民眾將可持新台幣金融卡在外幣提款機（ATM）跨行提領外幣現鈔，首波共有7家銀行、70多部ATM上線，提領手續費為5元，至於可提領的主要外幣包括美元、人民幣、日圓、港幣等，將視各銀行提供的幣別為準。


央行官員表示，現行新台幣ATM已全面提供金融卡跨行提領新台幣現鈔，但外幣ATM僅受理自行的金融卡可提領外幣現鈔，為提高存款戶使用外幣ATM提領外幣現鈔的便利性，在去年12月規劃指定銀行受理金融卡以新台幣帳戶扣款跨行提領外幣現鈔。

轉載 2015/06/22 【工商時報／黃惠聆】


儘管境外債券基金之前頻降息，但是有些債券基金依然保持高配息率，根據銀行通路架上銷售的境外基金中，還可以找到不少年配息率逾10％的境外基金，但大部分都屬於南非幣、澳幣或者紐幣。法人表示，買這些基金一定要留意匯兌風險，否則最好別為高配息率而去買非美元貨幣避險級別的基金。



年化配息率逾10％的風險債券基金

轉載 2015/06/18 【經濟日報／潘姿羽】


內政部昨（17）日宣布，自10月1日起，房仲業者用來向買方介紹房屋的「不動產說明書」，應揭露是否為工業住宅、社區有無開放空間、是否為凶宅等情事。由於揭露資訊更全面，消費者權益更受保障。

轉載 2015/06/15 【蘋果日報／陳瑩欣】


為滿足高齡化與保單契約轉換需求，中信人壽、富邦人壽、國泰人壽等多家保險公司皆推出保單活化商品，中信人壽主打「在不增加保費支出原則」轉換，為民眾看緊荷包；國壽可轉換保單涵蓋住院醫療、長看險與年金險，民眾選擇相對多元。





保險業務員表示，過去保單靈活運用的做法多以保單貸款或提前解約等管道執行，惟保單貸款仍需負擔利息壓力、提前解約又可能折損生活保障，由於保單活化機制可以避開還款付息與保障完全消失的風險，民眾接受度因此逐漸提高。


國壽指出，適合進行保單活化的族群，以特定壽險保戶為主，這些保戶通常已進入準備退休或已退休的生涯階段、沒有子女或老年生活資金準備不足，需要透過保單活化為自己籌措養老資金者。

轉載 2015/06/13 【蘋果日報／周以欣】


又到了木棉紛飛的季節！隨畢業季來臨，新1批大學新鮮人、社會新鮮人誕生，租屋需求湧現。剛從家裡搬出來、好不容易實現獨立的夢想，該怎麼「第1次租屋就上手」呢？


首先，從網上看了喜歡的房，可別衝動。崔媽媽基金會法務組組長曹筱筠提醒，新鮮人租屋前，一定要「從外而內」實際看屋，了解交通狀況、周邊是否有暗巷；室內則觀察設備是否堪用、是否為違建，及租客生活習慣等。

轉載 2015/06/08 【蘋果日報／劉煥彥】


近來國內傳出多起社會名人或藝人罹患癌症去世的消息，顯示癌症對現代人生活的威脅與日俱增，但癌症新藥或療法同樣推陳出新，投信業者認為，隨著重要腫瘤醫學會議登場、創新療法問世，並帶動歐美生技業購併案不斷，生技醫療類基金的前景依然看佳。