Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載2014/08/26 【蘋果日報／陳冠穎】


全球央行年會揭櫫各主要央行貨幣政策分道揚鑣，美國朝趨緊發展，歐、日將持續寬鬆，美元為王地位更加確立，美元兌歐元昨續創1年新高，兌日圓則創7個月新高。除貨幣政策取向不同外，美元此刻走強也反映市場對美元資產需求轉強，若能持續走強，與美股走勢維持正相關，代表市場看好美國經濟復甦，將繼續領先其他國家，對美股後市具有正面意義。

轉載 2014/08/25 【旺報／林嘉瑋】


隨著大陸與南韓政府積極政策做多，加上價值面低廉下，中韓股市跟上新興股市漲升步伐，接棒成為近來推升新興股市的投資要角。





新興股市今年的題材面相當豐富，受惠於選舉改革與政治趨於穩定的利多，泰國、印度、印尼、土耳其與巴西股市今年初來，即展現不同於去年的氣勢，走出大漲行情，也帶動新興股市重啟漲勢。然而，隨著大陸與南韓政府積極政策做多，加上價值面低廉下，中韓股市跟上新興股市漲升步伐，接棒成為近來推升新興股市的投資要角。

轉載 2014/08/18 【聯合報／孫中英】


無摺網銀、外幣定存、保本商品


低利率年代，單靠存款很難存到理想中的退休金，但還是有機會靠「聰明存款」，讓存款資金發揮最大功效。





遠東商銀個人金融事業群副總楊瑞芬表示，存款還是民眾最信賴的理財工具，建議先將存款資金分成3等分，用更聰明的方式來準備退休金。1/3的第1等分，是手邊的閒置資金，可選擇無摺網銀戶，以獲得較高的活存利率。


楊瑞芬指出，即使要準備退休金，手中還是必須留有閒置資金，以備不時之須；一般人多會將這類資金放在活存帳戶，但目前活存利率僅0.25％到0.33％，利率非常低。


網銀無摺戶，不須經過臨櫃人員服務，就能交易，銀行為優惠客戶，會提供較高利率，民眾可考慮把這筆閒置資金放在網銀無摺戶中；像遠銀FE Direct，最高年利率為0.8％。楊瑞芬說，許多銀行都提供網銀無摺戶使用自動化設備時，有跨行提款或轉帳手續費優惠，讓客戶透過自動化設備管理帳戶，轉出、轉入存款時，更便利且省費用。

轉載 2014/08/04 【蘋果日報／林巧雁】


台灣民眾對於外幣接受度頗高，美元與人民幣是台灣民眾最喜愛的外幣，市場推出人民幣加碼定存高達3%，美元也有逾2%，銀行主管指出，美元後市看俏，加上市場推出美元高利商品多屬短天期，短期加碼可讓民眾資金運用進可攻、退可守。





萬泰銀推出「超級美利美元定存專案」2段式外幣加碼活動，對手中有一筆資金不知何時會動用到的客戶來說，就像讓客戶手上多了一個選擇權，萬一臨時有資金需求，只要存滿第1期，仍享有1.08%優惠利率，比目前一般3個月期的美元牌告水準0.12~0.60%優惠。

轉載 2014/07/29 【NowNews／許家禎】


忙碌的上班族還有婆婆媽媽們，沒有時間盯著盤面進出，但又想在股市中投資獲利，於是有越來越多「存股族」出現。專為「存股族」打造的「元大存股證」將在7月31日正式掛牌上市，連結10檔配股配息穩定且低波動的股票，其最大特色就是投資人只要花現股一半價錢就能認購，每年享受配股配息外，股息還不用課徵股利稅及二代健保，較適合想中長期投資卻沒時間看盤選股，以及高所得稅率的投資人。

元大金控(2885)旗下元大寶來證券28日向台灣證券交易所申請發行「存股證」，預計將在7月31日正式掛牌上市。（圖／翻攝自網路）

轉載 2014/07/28 【卡優新聞網／溫子豪】


央行利率已經維持12季不變，投資客在低利氛圍下，紛轉向人民幣、美元…等外幣作為投資標的，銀行業者趁機祭出優惠搶市。澳盛銀行加碼美元6個月天期，最高定存利率3.3%；星展銀行網路限定的定存專案，美元定存3個月年利2%、人民幣定存6個月3.1%；大眾銀行力推美元、澳幣、人民幣最高利率3.1%。

轉載 2014/07/25 【鉅亨網／許庭瑜】


隨著美國財報周即將進入尾聲，根據統計，S&P500指數約有7成以上企業獲利表現優於預期，預估將會支撐股市繼續走揚；此外新興市場也因為基期較低，近期有所表現。富蘭克林證券投顧認為，8月投資市場，將會是美國以及新興亞洲兩大將表現的機會。

轉載 2014/07/22 【鉅亨網／許庭瑜】


基金除了選擇投資標的外，還分月配息、季配息、年配息，甚至累計型，種類繁多，但投資人該如何挑選適合自己的類型。惠理康和研究部主管劉佳雨建議，退休族或想要增加月收益者，月配息級別基金是一個不錯的選項，而配息滾入再投資則適合積極追求資本增值的投資者。

轉載 2014/07/16 【工商時報／孫彬訓】


境內共同基金受益人數居類型第一大的台股股票型基金，今年來整體規模雖受投資人獲利了結影響，規模不增反減，但不影響績優基金操作績效及人氣，累計仍有65檔今年來規模正成長，其中更有15檔買氣搶搶滾，規模至少增加3億元，成為今年來叫好叫座的台股基金代表。投信投顧公會統計，台股股票型基金受益人數達63.5萬人，規模來到2,463.61億元，6月規模較5月小幅下滑近38億元。

轉載 2014/07/12 【蘋果日報／倪浩倫】


許多民眾購屋會優先考慮預售屋，因為在過戶前，不用繳交房貸，短期內還款壓力較小。民眾看到自己中意的房子，可向業者索取契約書，攜回詳細審閱。律師提醒，業者不得限制民眾，得繳交訂金才能取得契約書；且若雙方對契約內容無法達成共識，審閱期內消費者可要求全額解約。華麗的樣品屋，加上親切熱情的銷售小姐，常會瞬間拉高參觀民眾對該建案的好感。只是預售屋不同於成屋，許多資訊如建材配備等，民眾無法實際看到、摸到，故要詳閱買賣契約。

轉載 2014/07/11 【經濟日報／劉于甄】


紐幣成為2014年以來最強勢貨幣，對美元匯價直逼三年高位，目前銀行推出的高利定存方案，紐幣利率最高可達5.08%，在所有外幣中最優。而美國經濟緩步復甦，年底量化寬鬆（QE）退場，投顧分析師建議，民眾外幣配置中不能少了美元。匯豐銀行歡慶30周年的外幣定存優利專案，即日起到7月31日止，2個月期紐幣定存利率4.5%，單筆承作金額需達新台幣50萬元以上。

轉載 2014/07/03 【蘋果日報／高佳菁】


「下半年全台理專大調查」報告出爐，其中以新興市場股、債及美國股市為理專最具投資信心標的，理專對於投資新興股市信心度達99%；也有98%理專對於投資新興債及美股具信心，而今年表現略顯疲態的日股，則有23%理專較無投資信心。

先機新興市場本地貨幣債券基金富盛產品經理高齊英表示，此次調查報告結合全台北、中、南3地理專對於市場的看法，理專們有志一同，最強力推薦新興股市及新興債市，有97%的理專認為未來1季以新興股市的投資前景最樂觀；95%的理專認為新興債市投資前景樂觀。 理專對於新興市場投資的信心來自3大因素，包含「見到經濟復甦指標」、「資金持續回流」、「新興股債市出現反彈」。

轉載 2014/06/27 【工商時報／孫彬訓】


台股在高檔震盪，不過台股基金有10檔表現特別傑出，淨值續創新高，包含群益店頭市場、元大寶來2001、安泰ING中小、德盛科技大壩、宏利臺灣高股息、安泰ING台灣高股息等。其中，最強一檔基金成立以來基金績效673.74％，表現最亮麗。法人表示，台股在科技產業龍頭財報佳、景氣復甦、外資持續看好，加上年底選舉題材，後市看俏。

轉載 2014/06/23 【經濟日報／陳美君整理】


(楊天立／台灣銀行貴金屬部副理)


國際金價高檔震盪，周初深度拉回，目前還沒脫離整理格局，估計下周還是會試圖向上突破，但上檔壓力還是很沉重。短期內，上檔壓力價位依序為每盎司1,322美元、1,335美元、1,350美元。下跌支撐價位依序為每盎司1,300美元、1,287美元、1.260美元。


市場聚焦美國經濟與伊拉克戰事。伊拉克的戰事在周初舒緩，帶動短線獲利了結賣壓，周一、二金價明顯下跌。另外，周初市場觀望氣氛濃厚，靜待美國聯準會利率會議結果。金價上漲動能不足往下測試，盤中短暫跌破1,260美元。

轉載 2014/06/21 【蘋果日報／倪浩倫】


看上理想的法拍屋，也做好了事先準備功課，接下來，就要進行決定是否能得標的「投標」過程。此舉需要相當謹慎，因為若稍出差錯，沒有符合規定流程，屆時就算投標者的投標金額再高、再精準，恐怕也只能被判廢標。





欲購買法拍屋的投標者，可從法院公布欄公告的資訊，得知物件底價和應繳的保證金金額。物件資訊上，後方會著名底價和第幾拍（如300萬元、第三拍），二拍底價是一拍的8折、三拍是二拍的8折…以此類推。但資訊後方註明的底價，是已經打過折的數字，以前述物件為例，該物件為第三次拍賣，而該次底價就是300萬元，而非300萬元乘以2次0.8。

轉載 2014/06/21 【蘋果日報／鄭婷方】


為確保租賃雙方的權益，不論租賃雙方姓名、聯絡資料，租期長短與時間、房屋狀況與所附家具等，都應該白紙黑字詳細紀錄，並簽約蓋章，且合約屆滿時，租賃雙方都應重新訂定合約，維持定期租約狀態。若未定期簽約變成不定期租約，受限《土地法》第100條，房東若有意收回房屋較難。


日前讀者Kate來信，表示其父有店面出租，前幾年每年定期與房客簽約，但近兩年為省事，無簽新約但仍持續出租，近期因雙方對租賃相關事宜溝通不良，其父 想終止合約，但合約已成為不定期租約，詢問在此情況下，若想收回自住，應如何定義自住與期限，要否提出證明，房客若不願終止租約，應如何處理？


由於Kate的父親與房客未繼續簽約已成為不定期租約，雖租約時效已過，但崔媽媽基金會法務組組長曹筱筠指出，舊租約的內容仍可沿用，須視舊租約內，租賃雙方是否曾約定終止合約的處理方式，若無，建議提早1個月以上的時間，以存證信函方式，告知房客搬遷，可提出賠償金給房客，雙方協議終止租約，並討論店面裝潢是否拆除恢復原狀及合約終止時間。

轉載 2014/06/14 【蘋果日報／倪浩倫】


花了大把銀子購買預售屋，無非就是期待房子早日落成，可以開始精心布置自己的家，開開心心住進去。但房子學問大，交屋前一定要仔細驗屋，確認屋況瑕疵修繕完畢後再付交屋款，保障自身權益。





房地產總價高，多數人一生中買賣房子的經驗，少之又少，也因此對密密麻麻的契約範本相當陌生。為了保障消費者權益，政府針對預售屋、預售屋車位、成屋等各式交易行為，訂出交易契約內容，包括應記載與不應記載項目，民眾可上內政部不動產資訊平台，點選「法規╱知識」內的契約書範本，下載符合自己需求的檔案。

轉載 2014/06/16 【蘋果日報／廖珮君】


歐洲央行破天荒將隔夜存款利率降到「負利率」，加上美國QE（Quantitative Easing，量化寬鬆）即將退場，顯示歐元區經濟復甦腳步，恐不如美國快速，專家說，下半年外幣投資，建議棄歐元區貨幣、轉抱美元及長期仍看升的人民幣。第一銀行財務處長周慶輝說，市場仍看好人民幣長期升值空間，預估人民幣兌美元，明年中仍有機會站回6.05~6.1元兌1美元。

轉載 2014/06/11 【工商時報／孫彬訓】


台股站穩9,000點後，續創波段新高，接下來更可望挑戰金融海嘯前的2008年5月19日的9,295.2點。法人表示，隨外資持續買超，基本面表現不錯，台股後市仍可期，因指數空間有限、類股輪動，投資人可選擇績效佳的台股基金介入。


大盤走揚，台股基金績效也跟著水漲船高，統計204檔台股基金有20檔基金淨值創下新高，統計約7萬投資人荷包賺飽飽。整體來看，群益投信共5檔基金淨值創新高表現最佳，其次為國泰投信3檔，日盛、ING安泰、富蘭克林華美、德信各有2檔，其他則為1檔。

轉載 2014/06/05 【經濟日報／王奐敏】


台股站穩9,000點後續創波段高點，隨著大盤走揚，台股基金績效也跟著水漲船高，統計近200檔台股基金中，有24檔基金淨值創下新高，近8萬投資人荷包賺飽飽。





24檔基金成立以來平均績效為177.3%，其中表現最佳的是群益店頭市場基金，成立以來績效高達652.4%，第二名的統一全天候基金也有591.8%報酬， 元大寶來2001基金則以396.6%的成績拿下第三。市場法人表示，台股下半年有電子新品以及選舉行情雙多題材下，可望持續有好的表現。