Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/06/03 【工商時報／魏喬怡】


觀察投信發行所有股票、債券基金（扣除貨幣型）近4年年度報酬表現，在700多檔基金中，連續4年正報酬的僅6檔，清一色都是固定收益、債券組合基金， 分別是群益多利策略組合、瀚亞全球高收益債券、第一金全球高收益債券、德盛安聯全球債券、台新北美收益資產證券化、聯邦優勢策略全球債券組合基金。


群益投信表示，全球金融環境變化瞬間，維持正報酬是投資最大目標，建議穩健型投資人可以運用全球組合基金，透過基金在成熟股市、新興股市、高收益債券等多重資產的組合布局，參與風險性資產投資機會。

轉載 2014/06/02 【鉅亨網／陳慧琳】


「定存」屬於無風險的理財工具，加上變現能力強，向來是老一輩最重要也最主要的理財工具，每個月拿到薪水，總要撥一筆錢到郵局去做零存整付；過年領了一筆年終獎金，也要拿到銀行存定存。這樣從年輕存到老，等到退休時，再用定存「生」出來的利息過老年生活。但長期以來台幣定存利率一直處於低檔，而外幣的存款利率相對高居不下，所以吸引了不少外幣定存族。外幣定存，適合懂匯率趨勢、有外幣需求的人。


何謂外幣定存


外幣定存是以外幣為標的，跟台幣一樣，約定將外幣存於銀行一期間，未到期前不得領回。外幣定期存款的利率會根據幣別而有所不同，通常會跟外幣國家的利率連動。如同台幣定存般，銀行也會給存單(有的是登記在存簿後面)，到期時領取本息。如果已有外幣帳戶，可以直接用外幣存款。若沒有，也可以先將台幣換成外幣，而贖回時又要將外幣換成台幣，所以會有轉換幣值的匯率差額。

轉載 2014/06/02 【鉅亨網／陳慧琳】


近來市場盛傳台幣有升值空間訊息，加上美國經濟將引導全球市場復甦，升息腳步漸近，加上中國持續推動人民幣國際化帶動中長期走升，外幣定存正夯，但出現棄人民幣，轉向美元定存的跡象，澳幣也可逢低買進。


人民幣存款雖然成長迅速，但人民幣今(2014)年以來走貶，高利定存風轉向「美元」，且因美元仍是台灣民眾最熟悉的外幣，也是出國旅遊最常使用的貨幣，美元存款依然佔民眾外幣存款第1名。


中央銀行統計，4月底全體銀行人民幣存款餘額2875.37億元，月增率滑落至7.1%，創下開辦以來最低紀錄，即便預估5月底將突破3000億元關卡，但看得出熱度已在降溫當中。銀行主管表示，美國寬鬆貨幣政策逐步退場，帶動美元持續走強，近期大量國際市場資金重回美元資產，也是投資人可以考慮持有美元貨幣的時間點。

轉載 2014/06/02 【鉅亨網／許庭瑜】


海外基金是許多國人長期投資的標的，但是該用台幣計價還是選擇美元，也是許多投資人的困擾。天達投顧認為，對於喜愛外幣理財的投資人，以債券基金為例，建議可以選擇定存利率較高的貨幣來購買，除了享受原本的債券的殖利率外，還可以額外獲得該幣的定存利息。


天達投顧研究部投資決策協理邱敬婷解釋，不管是外幣投資還是購買債券，投資人獲得的報酬都可以分成利息與利得這兩塊。債券部分，利息就是債券的殖利率，而利得擇是債券的價格變動，但通常波動都不會太大。在外幣這塊，外幣定存對許多投資人來說並不陌生，優渥的定存利率也是吸引許多人購買外幣的原因之一，而外幣兌台幣的升貶值，同樣也有機會成為利得收入。





但是為什麼要選擇定存利率較高的新興市場貨幣，來購買美元計價的債券，邱敬婷分析，若以美元計價，投資人獲得的就是債券殖利率+價格變動獲利；但假使用澳元購買，因為基金公司會跟銀行做換匯換利的東做，因此如果綁了遠期外匯，由於澳幣定存比美元定存高出2.5%左右，也就是說，只要選擇澳幣計價，就可以比美元計價獲得額外的2.5%利息。


若以南非幣計價亦是如此，且南非幣定存利率比美元定存高出5.2%，代表投資人可獲得的利息增加了5.2%；此外中間若是美元對新興貨幣貶值，投資人又能多賺取匯差，但是反之也有可能產生匯損，且利息越高，可能產生的匯率波動就越大。

轉載 2014/06/02 【鉅亨網／許庭瑜】


為了尋求比台幣定存更高的收益率，許多投資人將眼光放在外幣定存上，除了先前國人偏好的澳幣、紐西蘭幣定存外，近年由於人民幣定存的加入，讓外幣市場更加熱絡。星展銀行認為，外幣投資相對於其他商品來說，具有三大特色，包括流動性高、具有實質需求，以及達到資產配置的效果。


根據國際貨幣清算銀行統計，全球每日外匯市場交易量就高達5.5兆美元，且隨時隨地都有來自不同地區的人在進行交易，因此相較於其他投資商品，流動性是最好的，不需要擔心沒有交易市場。再者，不少人投資外匯，也是有實質上的需求，無論是海外置產、跨國企業貿易支付，或者子女出國念書、旅遊等，在外幣需求上就來的大得多。最後則是資產配置，雖然目前國人在外幣持有上，還是以美元為大宗，不過林雅慧建議，投資人還是可以適度搭配一些非美元貨幣，假使美元走貶，還能做到避險的功能。


星展財富管理投資顧問部副總裁林雅慧表示，外幣投資並不侷限在定存上，現階段各家銀行可以承做的外幣商品，還包括外幣基金、外幣保單、DCI雙幣投資、結構型收益債券等等，種類繁多。但由於外匯波動度大，因此有些商品僅限於專業投資人使用。

轉載 2014/06/03 【聯合報／陳怡臻】


金融海嘯後，基金投資興起一股「落袋為安」觀念，配息商品順勢成為熱門標的。近年景氣逐步回溫，雖然資金開始回流全球股票型基金，但市場信心尚未完全恢復，投信業者認為，具備高股利題材的股票資產，仍是目前較穩健投資趨勢。





根據統計，自2008年金融海嘯後，資金大幅流入債券型基金，連續五年撤出全球股票型基金，直到2013年才明顯「由債轉股」，資金開始大幅淨流入全球股票型基金，顯示投資人對股票資產的信心正逐步恢復。今年來，高息股卻在股息保護下表現亮眼，其中亞太（不含日本）息股近三個月以7%漲幅居全球高息股之冠；此外，目前亞太（不含日本）高息股本益比約11倍，也明顯低於美、歐、日。

轉載 2014/05/29 【工商時報／張中昌】


國內投保率已超過200％，愈來愈多民眾有資金需求時都會想到透過保單借款，而今年因應5月的報稅季，包括新光人壽、國泰人壽、中信人壽、台灣人壽等，也都祭出相關專案，最低利率可享1.99％。

轉載 2014/05/26 【蘋果日報／林巧雁】


人民幣存款雖然成長迅速，「美元」仍是台灣民眾最熟悉的外幣，而且也是出國旅遊最常使用的貨幣，美元存款依然佔民眾外幣存款第1名。隨美國升息腳步漸近，各銀行近來紛紛推出各種外幣定存優惠專案，美元利率最高衝到2.08%，存款門檻也愈降愈低，3000美元（約9萬台幣）就可享高利，年期也愈來愈短，1、2月就可存優惠。


目前市面上美元定存搶短最優惠的可說是滙豐銀，美元存2個月就有1.5%的年利率，單筆存入金額需要台幣50萬元以上。遠銀存1~2個月美元的年利率為1%，第3~4個月年利率1.56%，門檻較低，只要存1萬美元，約30萬元台幣。而萬泰銀1~4個月的美元年利率為1.08%，最低定存金額也是1萬美元，萬泰與遠銀都只限臨櫃辦理。





澳盛銀3個月的美元年利率為1.6%，最低門檻是2萬美元。遠銀、星展與澳盛銀優惠活動都是至6月底，萬泰銀活動則到7月底截止。

轉載 2014/05/22 【工商時報／魏喬怡】


今年520行情落空，大盤挑戰9,000點未果，至今台股仍未收復6年前520行情高點失土，但台股基金力爭上游，整體平均正報酬達12％，其中更有14檔累計報酬逾5成，替投資人賺足裡子。


據統計，2008年5月20日馬英九就職總統，加權股價指數盤中曾創下9,309點高點，但行情後續面臨金融海嘯、歐債風暴等利空衝擊，指數至今尚未突破，大盤4月中下旬雖一度觸9,000點大關，但未能站穩，使台股6年來仍呈負報酬。


但台股基金透過經理人主動操作及選股策略，表現相對亮眼，6年來整體台股基金正報酬達66％，累計報酬逾5成的績優基金則多是基金獎得獎常勝軍，14檔當中以復華投信3檔進榜最多，其次是台新、德盛安聯、統一、ING安泰投信各兩檔居次。

轉載 2014/05/16 【經濟日報／蔡靜紋】


現代女性財富自主能力日益提升，若能進一步建立理財力，更能為自己儲備永續幸福力。銀行業者建議，不同人生階段的女性也應有不同投資策略，以上班族媽媽而言，若挑選基金商品，可選全球型股票或債券基金，積極點的人則可納入高評等公司債基金。「趁早」是理財的不二法門，能有效運用投資的複利效果，讓財富有機會快速地成長。不過，不同階段的女性應該有不同的策略。

轉載 2014/05/12 【蘋果日報／廖珮君】


5月繳稅旺季到，各發卡銀行今年大打刷卡分期繳稅「零利率」混戰，有銀行推出刷卡分6期繳、全免利息，惟銀行主管提醒，雖利息全免，但須留意是否額外收開辦費、是否得先新增刷卡消費及是否得事先登錄等3大限制。





據財政部統計，去年以信用卡繳綜所稅筆數超過76萬筆，總金額更高達465億元，約半數稅款都是用信用卡繳納。為搶攻刷卡繳稅大餅，各銀行每年在刷卡繳稅專案上，從手續費、分期繳到紅利點數和現金回饋等，全力拼場。


今年刷卡繳稅方案，概分兩大類：一是一次全額繳清者，多不收手續費，或採先刷一筆才免費；第二類是「分期繳，零利率」拼場，若卡友再新增刷卡消費，還加碼現金回饋或抽大獎。

轉載 2014/05/08 【鉅亨網／許庭瑜】


安聯人壽近期推出「美利成雙外幣利率變動型終身保險」，主打結合市售「生存保險金」、「增值回饋金」兩大特點於一張保單，並強調二年期繳費、繳費期滿後每年以基本保額還本20%，直到終身的壽險保單，讓保戶的資金運用更靈活，且生存保險金活越久、領越久，最長壽可以領到111歲；當年度宣告利率平均值大於預定利率時，還有機會領取「增值回饋金」。


安聯人壽指指出，隨著人類壽命延長，在許多國家，如今的60歲等於是上世紀中期的50歲，認為現在的60歲應該被稱為「新50歲」，且指出隨著平均餘命的延長，退休金若準備太少，退休只會變成一種災難。若能提早購買生存保險金，等於退休後每一年固定取得一筆現金，也可作為出國旅遊基金或彌補勞退金之不足。

轉載 2014/05/07 【經濟日報／李娟萍】


上周巴西股市上漲3.08%的帶動下，新興拉丁美洲指數以2.62%的漲幅，居三大新興市場第一，也讓沉寂一時的拉美市場，再度吸引投資人目光。這波拉美股市漲勢，主要因歐美製造業及非農就業數據成長，激勵成熟及新興股市走揚，就新興市場來看，新興拉美基金績效也同步轉佳，截至5月2日止，計有瑞銀（瑞士）拉丁美洲基金等六檔基金今年來報酬率在5%以上。

轉載 2014/05/06 【經濟日報／邱煜婷】


為刺激海外資金回流，金管會將加強鼓勵銀行業推出更多新商品。銀行業者也積極回應，組合現有商品，推出套餐式雙元貨幣產品，投資門檻為2萬美元（約新台幣60萬元）。銀行業者表示，若投資方向正確，消費者將能獲得4%以上的利率，吸引不少消費者投資。





新台幣定存利率低，近二年不少消費者選擇將新台幣，轉往當紅的人民幣定存；但近月人民幣走跌、其他外幣定存利率也不高，有消費者則將資金轉往投資方式更複雜的雙元貨幣產品，企圖獲得更高的收益。

轉載 2014/04/29 【工商時報／張中昌】


國銀近期除了推新台幣活儲高利，外幣定存也頗熱門，主要鎖定幣別包括美元、人民幣，都有進行專案活動，且最低起息門檻只要100元等值外幣，希望鼓勵民眾把閒餘資金投入配置。目前像是永豐銀行、玉山銀行、合作金庫、元大銀行、台北富邦銀行等，都有相關活動，人民幣至少都有3％以上，而美元一年期最高可達1.6％。

轉載 2014/04/29 【工商時報／張中昌】


投資市場變數多，不少民眾仍偏愛將資金放置在存款，而銀行業者也持續推出優利方案，且除了定存，還有活儲商品，增加客戶資金需求時的調度彈性，未來一旦景氣好轉，還能馬上轉為布局其他投資工具。以渣打銀行來說，近期推出第二波的「心幸福」新台幣活儲帳戶優惠活動，客戶當月存入新資金1.5萬元，就享當月優惠利率0.5％，以及次月15次免ATM提款及網銀轉帳手續費優惠。

轉載 2014/04/25 【工商時報／彭禎伶】


史上超低利率保單貸款專案，新光人壽今年因為業務單位區域調整，要求業務人員全面重新拜訪已投保多年的客戶，初步篩選30萬件保單，若業務員成功完成拜訪，客戶擁有每張保單最高30萬元額度，可享30天零利率的保單貸款優惠。





為推廣自家APP，吸引保戶多下載查詢相關資料，新壽也提供首次下載並登錄的客戶轉一次俄羅斯輪盤，其中就有機會得到保單貸款30天零利率，每張保單最多10萬元額度，目前也有145位保戶抽中。

轉載 2014/04/25 【蘋果日報／林潔禎】


全球匯市波動變化大，滙豐銀昨日建議，外匯資產配置台幣、美元、人民幣各佔2成，以達到分散風險目的外，另2成可以選擇有升息題材澳幣或紐幣，拉回即可進場布局；另UBS瑞銀財富管理則看好美元、英鎊的表現。





滙豐銀行昨舉行外匯市場展望說明會，滙豐銀行資本市場亞太區財富策略部總監葉劍雄表示，隨著美國聯準會準備退市，雖然離升息還有一段時間，但比起為對抗通縮可能再推寬鬆政策的歐洲以及其他貨幣，美元大方向仍然是強勢的，並預期美元指數在79可獲得支撐。

轉載 2014/04/24 【蘋果日報／高佳菁】


受天候異常影響製造業與消費面預期下，市場普遍對美國首季企業財報預期相當低，但近期所公布的經濟數據和財報大多優於預期，至上周為止，有63%獲利優於預期，反而刺激美股走出驚喜行情，近周走勢紛紛開紅盤，本周觀察大型企業如at&t、蘋果、Facebook和微軟等財報數據若符合市場預期，美股相當可望緩步登高，美股基金宜分批布局。





對此，ING全球高股息基金經理人白芳苹表示，美國聯準會主席葉倫上周在紐約經濟俱樂部公開指出，維持近零利率的時間取決於就業與通膨何時能達到美聯儲目標，並重申前瞻性指引的改變並不能當作政策改變訊號，暗示美聯儲將持續保持寬鬆，市場資金大鬆口氣，持續推升美股緩升。

轉載 2014/04/21 【蘋果日報／廖珮君】


金融股去年賺飽飽，配股息變大方，包括彰銀（2801）、第一金（2892）、華南金（2880）、元大金（2885）都提高配發現金股息比重，其中有些換算現金殖利率破4%，比人民幣1年期定存3%還高，小股東選對金融股，可能比存人民幣報酬率還高。


銀行主管提醒，今年的「財政健全方案」，將股東可扣抵稅額減半，投資人是否參與除權息，關鍵指標是自己的綜所稅稅率，只要低於投資個股稅額扣抵比率，可考慮參加除權息。