Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年05月02日一位【TINO】網友提問：


地點：新北市中和區、屋齡19年
坪數：44.73(含車位)
預計貸款金額：1300萬，預計貸款30年、寬限期1-2年
希望貸款利率：低於1.8%，或青年首購，希望可提前還款
女30歲，未婚，年收入約40萬(父母一方可加擔保人)
無信用不良紀錄，尚有學貸，首購



我的回答：


容我呼籲版友：『年收入40萬、換算成最好的月薪數據僅33K，卻要申請1,300萬房貸？如果以貸款金額1,300萬、30年攤還，月付金即需要47,403元…換句話說：除非版友父母親(保證人)能夠提供充足、且銀行認可的財力證明，否則恕直言：您們沒有這經濟能力去負擔這筆房屋貸款，銀行也不會核准』。


分析：中和地區中古屋19年屋齡約44.73坪，假設當地每坪40萬去算總價約為1,800萬，自備款如以兩成計算約為360萬左右，如果這筆自備金額是家人幫忙，建議應請這位家屬出面作為保證人，同時這位保證人亦必須提供相當的財力證明，藉此來補強版友借款人財力明顯薄弱的問題。


計算：本次欲申請1,300萬房貸、30年月付金47,403元，版友月均薪33K；保證人至少須提供每月收入至少35K以上的收入財力證明(且名下不能有其它銀行負債，因為會佔收支比)，才有機會順利申請成功。


續上、版友薪資不多，加上也有學貸影響本次房貸的收支比計算；所以保證人的收入財力證明勢必還要往上提高(提高多少？取決於學貸當初核准數據)！


最後提醒：首次購屋是可以搭配政府青年安心成家方案，利率剛開始也可以低於1.8%~不過、利息不會永遠都在谷底，尤其版友『還要寬限期』~日後月付金只會有增無減的前提下，版友是否需先與家屬商量，確定真要申請這麼多的房屋貸款？或真的確定要購買這麼多坪數的房屋(端視版友是與家屬一起同住或是單獨一人居住)？籲請版友參考上述回答、斟酌並與家屬討論後再議。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論

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