Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載  2014/11/19 【經濟日報／夏淑賢】


時序進入年底，年關前後不論是屋宅裝修、添購大型家電家具，甚至搬家、婚嫁、旅遊等，都需要一筆支出，銀行推信貸特別針對一定標準以上的優質企業員工，推出比一般信貸優惠的專案，以相對低利吸引大企業員工或專業人士申辦。

銀行小額信貸業務因為沒有擔保品設定，因此為了區隔市場與分散風險，會針對不同族群設計不同方案與貸款條件。一般來說，公股行庫往往會針對公教人員這些擁有鐵飯碗的族群，提供非常優惠的低利信貸，另外，像國內符合特定機構、中華徵信所、天下雜誌等統計的1,000大或100大標準的企業，其員工也因為公司營運發展穩定，授信風險相對較低，因此銀行也會提供優惠利率信貸專案。


銀行業者表示，雖然這類針對大企業或績優企業員工推出的信貸專案，不見得有一般信貸推出的前三或前六期超低利率，也就是沒有前低後高的設計，但平均下來的總費用年百分率，還是比一般信貸要低，因此民眾若本身服務企業規模夠大，也可選擇相關信貸，籌資成本更划算些，而且可能額度也更多。


例如永豐銀行提供優質企業最高額度300萬元，低利1.75%起專案，雖然借款天期最長5年期，比部分銀行信貸要短，但是普遍信貸戶都有提早清償的準備，因此需要資金額度較高、且有能力提早攤還，值得考慮。


永豐銀和中信銀的績優企業員工定義，都是以天下雜誌前1,000大製造業、前500大服務業與前100大金融業為標準，另外，針對跨國公司台灣分公司員工，永豐銀和北富銀均是以財星FORTUNE雜誌編制全球500企業在台分公司為準。


此外，公營事業、醫院等，也是銀行偏好貸款的族群，像中信、合庫銀都有鎖定。另外，合庫銀因為本身股東背景關係，因此績優企業定義也涵蓋農田水利會及農、漁會等。