Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年11月13日一位【蛙蛙】網友提問：


欲貸金額：50-60萬
還款期數：5-7年
貸款用途：投資理財

公司資本額：6000萬
工作性質：加工廠/倉管
工作年資：1年
薪        資：月薪29K
貸        款：房貸300多萬

持有卡片：玉X銀，有分期消費，每期都正常結清。
希望可以辦到4%以下，謝謝!!



我的回答：

提供個人對於您問題的分析與意見供做參考~


一、利率：版友目前服務的公司、其規模並不屬大型知名企業(銀行表列的大企業譬如股票上市櫃、或是排名前百大等)，且職稱為倉管屬性、同一單位服務年資亦不久，初步分析難達到銀行『優質信貸資格』標準，所以要從銀行端獲得低於4%的信用貸款利息…恕直言：恐怕機率非常低！以目前資格、個人認為銀行會提供的信用貸款利息範圍約為6%~9%之間，是較為可能的數據。



二、額度：因為版友已經揹負一筆房屋貸款300多萬，若以此房貸借款本金、分為20年本利攤還，月付金保守預估約為15K；月薪資29K、扣除每月的房屋貸款月付金後僅剩餘14K......而版友本次希望能夠申請到50~60萬的信用貸款做為理財投資，我約略計算如下：

《50萬、分為七年攤還、利息假設為7%，每月信貸月付金需支付7,546元；月薪資29K扣除房貸月付後剩14K，若是再扣除7,500多元的信貸後，只剩下約7仟多元過生活.....況且、玉山銀信用卡還有每月刷卡分期帳單需繳付，故現階段顯而易見的情況：『收支比超過銀行規定』！》


綜上所述：畢竟月薪不高、且已經支付一半薪資到房貸，故銀行恐難願意於本次提供超過50萬的信用貸款！據經驗、銀行有可能會採取降額作法，推估本次只能提供約30萬左右的信貸額度給版友，避免未來版友可能發生繳不出信貸月付金的風險。


總結：提供上述分析說明，主要在於各銀行均會針對借款人的月薪資、與目前對所有銀行的負債總支出進行計算，且整體評分亦未達銀行優質信貸標準，無論是額度或是利率都可能不如預期！籲請版友需有心理準備為荷~


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信、電( 0930-066-903 )、或加入Line：( jerry.chu ) 再討論

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Jerry~