民國104年01月14日一位『阿慧』網友提問：
本身是首購，是有底薪業務性質的工作，平均月薪約為六萬~七萬。使用三張信用卡，平均一張卡費為19000，都有用到卡循，但也不是繳不起，就是他習慣只 繳部份。後來一得知卡循跟分期有影響後，剛剛就先把中信的分期取消並且把中信繳清。兆豐這兩天也會繳清，花旗就等帳單下來。因為需要貸八成、有兩年寬限期，申請30年房貸，不知道這種情況有機會嗎?因為都簽約而且兩成款項也都進履保了。
我的回答：
首購屋房貸專案雖然是規定最高可以申請到八成房貸沒錯...但是以目前各家銀行的授信，我建議版友最好能夠多準備一些備用金去因應；原因在於：
*銀行房貸授信緊縮
*實際核貸成數須視借款人擔保品座落地點及房屋狀況等因素；借款金額則須評估借款人還款能力、信用因素等，並依承辦銀行相關作業規定綜合評估辦理
*房屋交屋後續仍有相關稅金與手續費用，約為房屋總價的2%~3%需現金支付
申請人本身職業為業務性質、雖說每月薪資有60K~70K，但是銀行對於『工作性質』~評分本就不漂亮；加上銀行調閱申請人的聯徵信用報告是以『過往一年』的用卡繳款記錄為期間，所以即使現在還清卡循、恐怕是亡羊補牢。
最後、提醒一個觀念：『履保』~非絕對保證銀行房屋貸款一定會授予八成
履約保證書就是一張定型化契約書，由買賣雙方共同簽定，履保公司作為公正第三者，在銀行設立虛擬專戶，做為交屋前買賣價金暫存處所。銀行接受履保公司申請開辦專戶，只擔任信託管理的角色；所以出事銀行只針對信託專戶內的金額作保全。
主要關鍵還是在於：貸款申請人是否有足夠能力去應變銀行貸款不足部份。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)
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