民國104年01月14日一位匿名網友提問：
我需要整合負債(降低月付金)+現金10萬(家人做手術要用)
但負債比高,去年9,10月有申辦T銀和S銀,已被拒絕
我的負債情況-
有三家信貸, 二家各剩40萬和4.4萬,一家12萬.
有四張信用卡,皆有動用且有用到循環息-
T銀3.9萬(有預借過現金,且12月有遲繳)
C銀11萬(9月和12月有遲繳),
F銀11.9萬(有預借過現金,且12月有遲繳),
Ci銀1.3萬
總負債: 84.5萬
目前擔任公司會計,年資10年,月收入3.65萬,年收入49.7萬, 大學畢,無汽車及不動產,有薪資轉帳,有勞保
想問有銀行可以幫我做負債整合嗎? 過件機率高嗎?
我的回答：
針對問題、提供以下分析與回覆
以您現況要找到一家銀行整合負債、降低月付金恐怕較難，當然、如果以現職工作職稱、年資與學歷來說是不錯的評比，但是我認為主要關鍵在於：
一、無擔保負債總額84.5萬，負債比確實超過金管會22倍的規定；無論是用年薪算平均數或是直接用月薪計算，均算不過。
二、遲繳問題過於嚴重：四張信用卡中就有三張發生遲繳情況，且『去年12月這三張信用卡不約而同』~等於同一個月內有三張信用卡均已遲繳；假設遲繳有上聯徵記錄~諒哪一家銀行都難以接受。
三、信用卡預借現金頻率過繁：遲繳加上預借，評分難以通過初審~是可預期結果。
總結：除非正常繳款一段時間、讓整體無擔保債務餘額降低到月薪的18~20倍附近，方有機會整合。勿被銀行與代辦誇大不實言論給欺騙，損及版友權益且浪費聯徵查詢次數。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)
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