民國104年03月03日一位『Becomes Richly Tsai』網友提問：
名下有:
信貸:33萬繳27期 無遲繳 尚餘24.4萬
信貸:12萬繳23期 無遲繳 尚餘9.4萬
中國信託信用卡 額度:5 萬 餘額約1萬 (有分期及循環)
台新銀行信用卡 額度:5萬 餘額約4萬(無分期及循環)
澳盛銀行信用卡 額度:16萬 餘額約4~5萬(有分期及循環)
車貸:36萬 60期 已繳10期
小弟工作年資約8年 廣告工程人員 月薪:38000~50000不等
今年扣憑只有37萬多 存款簿不漂亮 有幾次的百元提領
因為要結婚了 手頭並無資金 想請問我的條件是否還有貸款的空間
我的回答：
版友本身的負債結構『紮實』，信貸車貸另外加上信用卡循環與分期，如果單純申請現金~恐怕核准機率並不高，原因在於：『申請人一旦動用到信用卡循環信用，銀行端的評分就普遍不高；若是動用卡循的比重超過八成以上，銀行核准貸款的可能性就更低。』
若版主是希望『代償債務降低月付金、加上少許現金』~或有還有機會，但是若期待銀行提供數十萬的現金供結婚使用，恐怕最後會讓版友的期待值落空。畢竟以現況分析~版友屬於高負債風險的邊際族群，故銀行願意承做、也勢必是往代償信貸與信用卡的方向處理。
回到問題發現版友本身薪資數據落差大、從38K~50K都有~故需請版友補充有落差之原因。如果屬於『底薪+獎金(或是津貼等)』的薪資結構，亦須詳細說明。至於月光族現象，我推測：
1.因為車貸分期期數短、利息高，造成月付金負擔過重的問題(推測車貸一個月至少要繳8,000元)
2.信用卡刷卡分期、每月帳單『應繳總金額至少要包含刷卡分期的應繳帳款』，如果又加上循環信用利息，自然每個月帳單最低應繳金額也不算少
總結：回答對於問題有沒有實質的幫助？需將疑慮先逐一釐清後才能得知(解釋薪資結構、近期聯徵查詢次數、信用卡有無預借現金等因素)。至於扣繳憑單~就不必拿出來了，薪資轉帳存摺就算不好看、到最後還是得提供給銀行審查看。
以上、籲請版友須審慎保守因應為荷~
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)
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Jerry
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