Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/03/07 【經濟日報／郭幸宜】


中央銀行一再示警，民眾應慎防未來利率走升，房貸利息負擔隨之增加，其實目前有部分銀行特別將房貸業務結合信用卡，提供紅利點數可折抵房貸利息，不僅增加紅利點數適用性，同時能省點房貸利息，不無小補。





銀行業者，為了提高卡友動卡意願，並增加紅利點數的兌換管道，除了提供傳統的贈品兌換外，也嘗試開發多樣化的兌換服務。其中，紅利抵點數折抵房貸利息便是其一，也因為可直接折抵利息，深受卡友歡迎。

包括台新、玉山以及台北富邦長期以來均提供旗下信用卡友可用刷卡累積的紅利點數折抵房貸利息，其中玉山、台新不限卡別，旗下卡友均可利用信用卡點數折抵房貸利息；台北富邦則限指定卡別，部分卡片像是數位生活卡、福華聯名卡、宏碁卡、A Money卡、a miles航空卡、商務卡等卡別，因為權益與點數計算方式較為特殊，無法適用折抵方案。


進一步檢視折抵門檻，則以台新銀和台北富邦可折抵金額較多，兩家卡友只要累積滿1,000點紅利，就能折抵60元房貸利息；玉山銀則相對較高，1,000點紅利可折抵50元房貸利息。


一般而言，目前信用卡只要單筆消費刷滿20~30元不等，即可累積1點紅利點數，以現有的方案來看，要達最低折抵門檻，至少也要刷滿2萬元才足以折抵，回饋率約0.2%左右。 至於兌換折抵方法，目前各銀行幾乎都需要事先透過客服電話或網銀預約兌換申請，一經成功授權後，到了房貸約定扣款日，系統便會主動扣除信用卡紅利點數，並直接折抵房貸利息。


不過要特別留意的是，目前的方案，紅利點數可折抵的幾乎都是房貸「利息」而非「本金」，且以信用卡紅利折抵房貸利息，一經完成授權，會立即扣除信用卡紅利點數，因此無法要求變更或退回已抵扣的點數，卡友動用折抵前須三思。