Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年03月01日一位『大野』網友提問：


貸款金額：30-40萬
預計還款 3年
個人信用：
1.25歲
2.無貸款，信用卡一張今年2月18日發卡
3.薪轉5個月，月收實領25XXX

請協助個人信貸報價，含以下資訊
1.銀行名稱及方案名稱
2.開辦費及總費用年百分率
3.利率計算方式
4.撥款時間:
感謝幫忙

 
我的回答：


一、信用卡是上個月剛核准，到目前為止版友應該已開卡與刷卡消費，但是『發卡銀行恐怕還沒有結帳、也沒有出過第一期帳單』，換言之：『版友目前仍屬於信用空白的階段』。即使未來繳納過第一次信用卡的帳單金額，對於很多銀行來說、信用繳款往來可供參考資訊仍是不足；仍有高達90%機率會以評分不足~申請將遭到銀行婉拒。


二、版友年資尚淺、至今僅五個月的年資，多數銀行的信用貸款申請門檻都規定至少六個月以上；加上第一項『信用卡說明』，現在若急於申請信貸、恐怕銀行婉拒機率高！而聯徵查詢已經一查(以問題的文字敘述：2/18發卡)，未來幾天、版友如有徵詢過銀行業代的意見，對方業代若表示『沒把握』~就建議別貿然送件。就算不信邪一定要送，記得別試多家...因為越到後面、評分只會更差...


三、假設版友很幸運地通過銀行徵信及審查，推測結果應不會如版友的預期；開辦費至少5,000~9,000元。利息可能落在9%~12%範圍之間(一段式指數型利率)，自銀行開始徵信審查含核准後的對保撥款、約為5~7個工作天。即使核准、金額恐怕不會超過30萬(因為多數銀行對於信用空白、年資淺的申請者，通常以『月薪8~10倍』計算作為授信上的額度參考；推測15~20萬是最有可能的核准額度範圍。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)


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Jerry