Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年04月28日一位【Chiachia】網友提問：


朋友房貸情況想詢問一下^^
1.每月約繳23000元 不知是否為本金+利息
2.再繳10年就可以全部還清~
但因為每月23000元 實在壓力有點大!!
請問可否轉貸
(假設他未來的配偶有公教人員貸款利率 轉去那是否比較划算)



我的回答：

Q1.每月約繳23000元 不知是否為本金+利息

答：以此月付金回推當初的房貸本金假設為450~460萬元、20年期、利息約2%左右(貸款本金、版友可詢問您的朋友是否正確)；此金額~應屬於本息攤還金額無誤。


Q2.但因為每月23000元實在壓力有點大!! 請問可否轉貸

答：其實不一定要轉貸、因為轉貸會有銀行開辦費與設定等費用，甚至於可能還會被加一筆房貸壽險的疑慮；我建議版友跟您朋友說明：

1.嘗試申請延長還款年限，將目前房貸還剩下的10年還款期延長(至於要延長多久？端視您朋友一個月能繳多少房貸月付金，再請銀行去計算可延長的年限)

2.申請寬限期只繳息暫不繳本金，等到朋友手頭寬裕之後~再回到繳正常本息攤還的模式。

3.轉貸通常是最後一步，前提是目前房貸銀行不允許上述1、2點的要求時；轉貸是可以降低還款金額(甚至於降息)，但仍要注意相關支出成本是否划算。


Q3.假設他未來的配偶有公教人員貸款利率 轉去那是否比較划算

答：提醒注意：需等到『有正式婚姻關係』後，且須以『未來配偶做為借款人，現在房屋所有權人為保證人』；方有機會爭取到公教人員的房貸利率。手續較為繁瑣，不如先詢問目前房貸銀行是否可延長還款期間、順便可談降息一事。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)

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Jerry~