轉增貸可承作銀行詢問－Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年04月30日一位【tomoya】網友提問：

如題
座落：台南
房型：約15年大廈，兩房ㄧ衛，有電梯+無管理員
坪數：原貸款:兩百多已剩40萬
房屋所有人：家中長輩
借款人：35歲、上櫃公司任職3年多、月收入約40K、扣憑約58萬，信用卡ㄧ張、無不良信用，無信貸

目前遇到的問題是 家中長輩有四張卡約40萬在繳循環息
希望可以由我當借款人增貸整合原本希望由薪資戶銀行承作，

但被通知房屋所有人名下卡費太多不予核貸

行員建議我找其它銀行不用將房屋所有人拉進來對保的
他問到的都是要搭配信貸的

聽到消息很是灰心但想到可以問問意見
不知哪家銀行有機會以房貸承作的(不考慮信貸前提下)呢?
還請賜教，謝謝~

我的回答：

版友所找薪資銀行的房貸經辦、其說詞的主旨是『希望讓案件能越單純越好』；畢竟房屋所有權人名下雖登記房產、但是也揹負信用卡負債約40萬，站在大多數銀行承辦房屋貸款的原則：『房屋增貸出來的現金、並不希望拿來還信用卡負債；因為即使這一次還清、未來無法保證當事人是否還會再衍生出信用卡負債。畢竟房貸不比信貸、信貸可要求代償後當事人必須剪卡銷戶，而房貸並不會做此要求』。

回到問題：借款人本身申請資格應無太大的疑慮(包括職業、年資、年齡、收入與信用等)，故目前處理本案的關鍵：

1.銀行對於台南當地中古大樓的整體估值並不高(當地應以透天厝或別墅較為保值，加上擔保品本身缺乏有效管理(無管理員)，所以房屋貸款雖然剩下約40多萬，增貸後的資金~先還清房屋所有權人名下40萬的卡循債務，個人認為是有機會成功的！

但是您們如果『還需要額外多一筆現金來做週轉運用』~就必須再釐清您們所需金額之多寡，並且進一步詳細計算擔保品殘餘價值、來分析評估其可行性與達成率。

2.如果本案的擔保品問題可釐清，以我個人房貸承辦經驗：『本案可以將房屋所有權人納入進來、不必排除；也根本不用以信貸方式搭配辦理、全部都以房屋抵押貸款方式進行』；前提是：借款人與房屋所有權人信用均需正常無虞即可。

總結：每家銀行接辦房屋貸款的準則、與對個案的主觀看法均不相同，或許您們經過前次申請的婉拒後，本次不妨委交由我們處理；藉由我們的專業來進行房屋轉增貸款申請，可收事半功倍之效。